Как списать долги банкрота

Содержание

Какие долги списывают при банкротстве

Как списать долги банкрота

Признание гражданина финансово несостоятельным – единственная законная процедура, которая освобождает должника от требований кредиторов. Но все ли долги можно списать после присвоения этого статуса? Чтобы разобраться, какие долги попадают под банкротство, нужно изучить законодательные аспекты.

Закон «О несостоятельности»: какие долги входят в банкротство физлица

Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.

01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:

  • правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
  • права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
  • регламент введения реструктуризации долга;
  • порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
  • правила реализации имущества;
  • порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.

Действие закона распространяется на банкротство юридических лиц, граждан и индивидуальных предпринимателей.

#FORM_BLOCK#

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

  • кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
  • долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
  • задолженности по коммунальным платежам;
  • компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
  • начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
  • требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

  • совершения незаконной сделки;
  • фиктивного банкротства.

Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».

Задать вопрос в Telegram

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать

В пунктах 4-6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ указаны долговые обязательства, от которых должник не освобождается ни при каких обстоятельствах. Они относятся к личным:

  • алиментные и другие компенсационные выплаты, связанные с содержанием несовершеннолетних;
  • компенсации за причиненный должником моральный, физический вред;
  • задолженности по заработной плате, отпускным, выходным пособиям если должник выступал работодателем или был ответственным за выплаты лицом, и по его вине они не были погашены;
  • штрафные санкции, примененные в результате уголовной ответственности в связи с выявлением экономического мошенничества, фиктивного банкротства, или в случае привлечения должника к субсидиарной ответственности, как руководителя юридического лица;
  • текущие обязательства – коммунальные платежи, налоговые отчисления, пошлины и другие взносы.

Например, у гражданина есть долг перед ЖКХ по коммунальным платежам за период с января 2016 по апрель 2019 года.

С момента инициации процедуры банкротства прекращается начисление пеней и штрафов на сумму долга за этот период. Если суд признает, гражданина банкротом, то этот долг спишется – обнулится.

Но это не освобождает гражданина от оплаты коммунальных услуг за май 2019 года и все последующие месяцы.

Как законно списать долги

Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:

  • от каких долгов освобождает банкротство физических лиц;
  • какие этапы включает процедура;
  • сколько стоит банкротство;
  • какие документы нужны;   
  • можно ли сохранить имущество в результате присвоения статуса несостоятельности.

Также консультант проведет предварительный анализ финансовой документации, по результатам которого будет разработана выгодная для вас стратегия ведения дела.

Уже более 80 000 человек в Краснодаре при участии специалистов ООО «Глав Банкрот» списали долги по закону на 100 %.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/kakie-dolgi-spisyvayut-pri-bankrotstve/

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Как списать долги банкрота

Обнуление или списание долгов через банкротство — заключительная часть судебного разбирательства по делу о несостоятельности гражданина. Но сам факт инициирования процедуры банкротства не является гарантией такого исхода. Могут возникнуть обстоятельства, при которых долги придется выплачивать.

Стадии признания несостоятельности физического лица

Аннулированию финансовых обязательств предшествуют строго регламентированные законом этапы судебной процедуры:

  • Принятие к производству заявления о признании несостоятельности гражданина. Назначение арбитражного (финансового) управляющего. Дела о банкротстве рассматривает арбитражный суд по месту нахождения неплательщика.
  • Арбитражный управляющий выясняет финансовое положение должника, делает опись его имущества, составляет перечень кредиторов.
  • Разработка программы реструктуризации или мировое соглашение, если собрание кредиторов совместно с управляющим видят такую возможность.
  • Распродажа имущества должника, если нет оснований для реструктуризации или мирового соглашения. Направление вырученных средств на погашение его финансовых обязательств.
  • Расчет с кредиторами. По завершении — вынесение судебного решения о банкротстве и списании долгов.

ВНИМАНИЕ!Банкрот освобождается от денежных обязательств, даже если средств, вырученных от распродажи его имущества, недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.Время ожидания списания долгов при банкротстве невозможно определить заранее. Ст. 51 Федерального закона № 127-ФЗ ограничивает этот срок семью месяцами со дня подачи заявления в суд. Но на деле разбирательство продолжается до тех пор, пока не будут выполнены все обязательные мероприятия. Длительность процедуры зависит от загруженности судьи, профессионализма финансового управляющего, продуктивной активности кредиторов, юридической компетентности должника.СПРАВКА!Размер задолженности фиксируется на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве. Начисление процентов, пени, неустоек, штрафов прекращается.

Какие долги аннулируют?

Суд может вынести решение о списании долгов физического лица через банкротство:

  • неисполненных обязательств перед банками, МФО, кредиторами-частными лицами (включая не указанных в реестре кредиторов);
  • долгов за услуги ЖКХ;
  • налогов, сборов, пошлин ПФР и ИФНС, если банкрот является индивидуальным предпринимателем;
  • обязательств по поставкам, подрядам и другим видам договорных отношений.

ВНИМАНИЕ! Подоходный налог на долг, списанный во время процедуры банкротства физлица, не начисляется. Основание — п. 62, 63 ст. 217 НК РФ.

Какие долги не спишут при банкротстве

Согласно ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, статус банкрота не освобождает от выплаты:

  • долгов, накопленных с момента подачи заявления в суд;
  • компенсации причиненного вреда;
  • алиментов;
  • зарплаты сотрудникам (если банкрот является индивидуальным предпринимателем);
  • возмещения ущерба вследствие правонарушения (уголовное преступление, ДТП и другие);
  • долгов, связанных с субсидиарной ответственностью в отношении несостоятельности юридических лиц;
  • возмещения убытка, если доказано, что он причинен намеренно или является результатом грубой неосторожности;
  • компенсации за сделки, признанные недействительными на основании ст. 61 Федерального закона № 127-ФЗ.

ВНИМАНИЕ!Обстоятельства, препятствующие списанию долгов при банкротстве физических лиц, должны быть подтверждены вескими доказательствами и зафиксированы в судебных актах.

Также должник может не получить статус банкрота и не избавиться от долгов, если он сознательно нарушил требования закона:

  • предоставил ложные сведения о денежных операциях за 3 года;
  • уклонился от выполнения финансовых обязательств, например, имел достаточный размер доходов, чтобы не стать должником;
  • инициировал фиктивное банкротство — в надежде, что долги будут списаны, брал кредиты и не планировал их возвращать.

Негативную роль сыграет факт привлечения к уголовной ответственности за мошенничество, злостную неуплату, незаконное кредитование.

ВНИМАНИЕ!Необходимо ознакомить суд с информацией, касающейся всех видов финансовой деятельности, — от банковских займов и вкладов до сбережений в криптовалюте. Попытки скрыть истинную ситуацию или представить в ложном свете могут привести к отклонению дела, административной ответственности.

Списание долгов при банкротстве гражданина и арбитражный управляющий

Участие арбитражного управляющего — обязательное условие судебной процедуры признания несостоятельности. Его профессиональной обязанностью является анализ финансового состояния должника. Специалист быстро определит истинное положение дел и выявит факты в пользу списания долга или, наоборот, делающие это невозможным. У него есть право:

  • распоряжаться деньгами со счетов потенциального банкрота;
  • описывать его имущество;
  • получать информацию из разных источников о проведенных должником и его близкими сделках, денежных операциях;
  • оспаривать сделки, совершенные за 3 года;
  • ходатайствовать о способе удовлетворения требований кредиторов.

ВНИМАНИЕ!Арбитражный управляющий — это посредник между должником, судьей и кредиторами, от его позиции зависит развитие событий в деле о банкротстве. Но он не может на 100 % быть уверенным в списании долгов при банкротстве гражданина. Окончательное решение принимает судья.

Судебная практика по списанию долгов через банкротство

«Закон о несостоятельности (банкротстве)» вступил в силу в 2015 г. Как показывает практика, более 50 % тех, кто пытался с его помощью избавиться от финансовых обязательств, не смогли этого сделать. Ситуация объясняется:

  • неправомерными действиями должника и его юридической некомпетентностью;
  • нежеланием кредиторов списывать долги, для них это исключительная ситуация.

Учитывая, что интересы кредитующих банков защищают подготовленные юристы, должник должен представлять только правдивую убедительную информацию, контролировать ситуацию и уметь отстаивать свои права.

ВНИМАНИЕ!Претендент на банкротство может навредить себе даже пассивной позицией во время рассмотрения дела. Уклонение от взаимодействия с финуправляющим, игнорирование судебных требований и невнимание к почтовым уведомлениям расцениваются как недобросовестное поведение.

Гарантии списания долгов при банкротстве

Ни один юрист-профессионал не даст клиенту стопроцентную гарантию, что судполностью освободит его от финансового бремени. Опытные специалисты центра списания долгов «Юридическое бюро № 1» проанализируют ситуацию и раскроют возможные варианты развития событий.

Если есть шанс на списание долгов через банкротство физических лиц, мы поможем им воспользоваться. Более 6875 наших клиентов избавлены от финансовых обязательств по решению суда.

«Юридического бюро № 1» предлагает весь комплекс услуг, касающихся процедуры

банкротства:

  • предоставление опытных арбитражных управляющих;
  • консультирование;
  • помощь в оформлении документов;
  • представление интересов клиента в суде, ведение переговоров с кредиторами;
  • использование возможностей для минимизации негативных последствий, сохранения имущества должника и его близких.

Сотрудники компании — юристы со стажем 5-10 лет, имеющие солидный опыт сопровождения дел о несостоятельности. Если вы хотите использовать возможность списать долги с помощью банкротства, бесплатная консультация специалиста «Юридического бюро № 1» будет полезной.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ecccc188ab0d465106a5f90/spisanie-dolgov-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic-5f21b116caeabb18e74ff9af

Списание долгов по кредитам физических лиц при банкротстве: порядок действий и необходимые документы

Как списать долги банкрота

Сущность процедуры банкротства физических лиц состоит в предоставлении им шанса получить освобождение от долговых обязательств. Это последний шанс для заемщиков, которые оказались в сложной жизненной ситуации, начать новую жизнь.

Ведь часто они пытаются урегулировать проблемную задолженность с банками через получение отсрочки или рассрочки в выплате долга, но кредитные учреждения им отказывают.

В такой ситуации выходом для должников может стать банкротство, которое позволяет списать долги.

Какие долги списываются

По результатам прохождения процедуры признания финансовой несостоятельности списывается задолженность:

  1. По кредитам, полученным в банковских учреждениях.
  2. По займам в микрофинансовых организациях.
  3. По займам, полученным у юридических и физических лиц по расписке.
  4. По договорам поставки, подряда и пр. (обычно такие долги сохраняются за бывшими предпринимателями).
  5. По налогам и сборам.
  6. По жилищно-коммунальным услугам.
  7. По некоторым видам штрафов (например, по штрафам ГИБДД).

Для большинства граждан наиболее актуальной представляется списание задолженности по кредитам. По 127-ФЗ однозначно можно получить списание кредитных долгов после прохождения всех этапов процедуры. После признания лица банкротом банки больше не вправе предъявлять свои требования об уплате долга, начисленным пени и штрафам. Также через банкротство могут получить списание по долгам поручители должника и наследники.

Списание задолженности при банкротстве наступает только при соблюдении некоторых условий:

  1. Лицо не может по объективным причинам рассчитаться с долгами за 3 года. Например, лицо потеряло работу и не может трудоустроиться снова или стало жертвой стихийного происшествия.
  2. У гражданина отсутствуют средства на то, чтобы рассчитаться с долгами за предыдущие 3 года.
  3. В процессе получения кредитов лицо не прибегало к мошенническим действиям. В частности, оно не было уличено в фактах представления подложных документов: справок о доходах, налоговых декларациях и пр. Под недобросовестными действиями также понимается получение крупных кредитов, обязательства по которым непосильны должнику, или невнесение им ни одного ежемесячного платежа.
  4. При вынесении решения судом учитывается характеристика личности должника: не привлекался ли он ранее к уголовной ответственности за мошенничество, уклонение от уплаты налогов, незаконное кредитование, уклонение от уплаты налогов.
  5. Также оценивается, как вел себя должник в ходе процедуры банкротства: насколько он был контактен с управляющим и добровольно исполнял его требования. Так, если в процессе отмечались факты непредоставления нужных сведений или непредоставления имущества, то от долгов могут не освободить.

Банкрот не вправе рассчитывать на списание долга при непредоставлении банкротом документации и сведений управляющему, сокрытия имущества, привлечения должника к ответственности за мошеннические действия, противоправные действия при преднамеренном и фиктивном банкротстве, взятие на себя заведомо невыполнимых обязательств.

Более чем в половине дел о банкротстве списания долгов не произошло, когда процесс был инициирован кредиторами. Причинами для отказа в списании долга стало полное игнорирование должником судебных заседаний и требований управляющего.

Не подлежат списанию следующие долги:

  • по алиментам;
  • по возмещению вреда жизни и здоровью, а также прочие долги, связанные с личностью кредитора;
  • по зарплате для индивидуальных предпринимателей;
  • по долгам, которые образовались в результате совершения преступления;
  • образовавшиеся в результате привлечения к субсидиарной ответственности (если лицо ранее руководило компанией и своими непрофессиональными действиями довело компанию до банкротства);
  • задолженность, направленная на возмещение вреда чужому имуществу, возникшая по вине лица (например, жильцам дома был нанесен вред должником, так как он стал виновником пожара, или действия лица привели к ДТП, убытки от которого не удалось покрыть страховой компанией в полном объеме).

Как списываются долги по кредитам

Банкротство физических лиц не стоит рассматривать как панацею от долгов. Данная процедура, вопреки заверениям некоторых недобросовестных компаний, не предполагает простое списание долгов путем обращения в суд. Банкротство – это сложный многоэтапный процесс, а также достаточно затратный. Для списания долгов банкроту также предстоит распрощаться с принадлежащим ему имуществом.

Банкротство предполагает два способа решения проблемной ситуации с долгами:

  1. Реструктуризация, при которой останавливается рост процентов, штрафов и пени. Рассчитаться по своим долгам становится возможным с помощью комфортного графика погашения своих долговых обязательств. Он составляется должником или его кредиторами на три года и подлежит утверждению в судебном порядке.
  2. Реализация имущества. Если график реструктуризации долга утвердить невозможно, то лицо признается банкротом, а его имущество должно быть распродано в целях осуществления частичных расчетов с кредиторами и прощения оставшихся долгов.

Даже если у лица нет доходов для введения в отношении него графика реструктуризации или имущества, которое подлежит реализации, то он также может рассчитывать на списание долгов. Подобную позицию подтвердил Верховный суд.

Отсутствие у должника имущества не только не является основанием для прекращения процесса банкротства и списания долгов, но и в целом сокращает сроки процедуры. Ведь в данном случае управляющему не нужно проводить оценку имущества, утверждать порядок его продажи и организовывать торги.

При отсутствии имущества управляющему предстоит только особо тщательно проверить должника в том, что он честен перед судом и действительно не располагает активами, а также в том, что:

  1. В действиях должника нет признаков противоправных действий. В частности, преднамеренного и фиктивного банкротства или мошенничества.
  2. Банкротом не совершались в течение 3 последних лет сделки с имуществом, которые ущемляют интересы кредиторов (на нерыночных условиях, сделки с преимуществом в пользу отдельных лиц и пр.).

Если в отсутствии имущества для продажи нет вины должника, то суд выносит постановление о прекращении процесса банкротства и списывает с должника все долги.

Этапы процедуры списания задолженности

Процедура списания задолженности в процессе признания финансовой несостоятельности состоит из следующих этапов:

  1. Лицо, которое осознает невозможность дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, подает заявление в суд. В некоторых случаях он обязан это сделать (если задолженность превысила 3 месяца и сумму в 500 тыс. р.), в других – имеет на это право (если у физлица есть основания полагать, что он не сможет исполнять свои долговые обязательства).
  2. Суд рассматривает поступившее заявление на обоснованность (наличие признаков банкротства) и принимает решение о начале процедуры банкротства или отказе. При положительном решении о начале дела суд вводит в отношении банкрота процедуру реструктуризации долга или реализации имущества.
  3. Если в отношении должника вводится график реструктуризации, то списания задолженности не происходит. Должнику просто предоставляют погасить долг на более выгодных и комфортных условиях либо вернуться к графику погашения задолженности. Реструктуризация возможна только в отношении должников с достаточным размером доходов.
  4. Если в отношении должника вводится этап реализации имущества, то управляющий должен провести его опись, проверить должника на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, проанализировать подписанные им сделки за последние 3 года. Только затем он приступает к описи имущества должника для включения его в конкурсную массу, его оценке и разработке порядка продажи имущества.
  5. Полученные в ходе торгов средства от продажи собственности распределяются между кредиторами в порядке очередности и пропорционально их доле в общем объеме требований. Также из вырученных средств погашаются судебные и внеочередные затраты.
  6. Управляющий предоставляет отчет суду о результатах исполнения обязательств перед кредиторами в ходе этапа реализации. Если суд его принимает, то дело прекращается, должник получает статус банкрота, и вся непогашенная задолженность подлежит списанию.

После получения статуса банкрота должник получает право на списание всей суммы долга, но ему не следует забывать о последствиях финансовой несостоятельности.

Так, физлицо должно будет отказаться от руководящих должностей на три года, оно не сможет повторно подать на банкротство в течение 5 лет, а также ему предстоит сообщать всем кредиторам о своей несостоятельности при получении нового кредита.

Важно: если банк прощает должнику часть долга по кредиту, то должник должен заплатить с прощенной суммы НДФЛ. Но применительно к списанным долгам в процедуре банкротства это правило не действует.

В конце декабря 2015 года в ст. 217 НК были добавлены пп. 62, 63, которые расширили перечень доходов физлиц, которые не подлежат налогообложению. Это доходы в виде определенной суммы долга перед кредиторами, от исполнения которых он был освобожден по результатам прохождения процедуры несостоятельности.

Также налогом не облагаются доходы, которые были получены в ходе процедуры реализации имущества должника.

Но в частных случаях налог придется заплатить. Так, если банк простил или списал долги вне процедуры банкротства (например, утвердил соглашение об оплате 50% долга и прощения 50%), то на сумму прощенного долга начисляется налог в размере 13%, так как считается, что списанная задолженность выступает материальной выгодой.

Необходимые документы

Для того чтобы получить возможность списания кредитных долгов, должнику предстоит собрать внушительный комплект документов. Он включает в свой состав:

  1. Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС.
  2. Документы по семейному статусу должника: свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, брачное соглашение о разделе имущества.
  3. Документы, которые подтверждают наличие задолженности и ее размер: кредитные договоры, справка об остатке основного долга по кредиту, договоры микрофинансирования, долговые расписки, налоговые требования, уведомления и пр.
  4. Документы, которые подтверждают доходы должника или отсутствие таковых: копия трудовой книжки, справка из центра занятости о признании безработным, налоговая декларация и пр.
  5. Документы по имуществу, которое находится в собственности должника.
  6. Документы, которые подтверждают непреднамеренное возникновение задолженности (например, медицинское свидетельство, подтверждающее нетрудоспособность должника из-за перенесенного заболевания).
  7. Квитанция, которая подтверждает оплату госпошлины за рассмотрение дела в размере 300 р.
  8. Платежный документ, подтверждающий внесение на судебный депозит 25 000 р. для перечисления вознаграждения управляющему.

В обязательном порядке к документам прилагается заявление о признании финансовой несостоятельности. В нем должник излагает причины для обращения в суд (факторы, которые привели к уплате платежеспособности, сумма долга, перечень кредиторов) и предъявляет конкретные требования к суду: признать его неплатежеспособным, ввести определенную процедуру банкротства. Также в заявлении должник прописывает СРО, из которой надлежит выбрать управляющего.

Таким образом, процедура банкротства позволяет гражданам рассчитывать на списание задолженности. Но для этого им предстоит распрощаться со всем принадлежащим им имуществом в ходе этапа реализации и погасить все издержки самой процедуры признания несостоятельности.

Долги списываются только в отношении добросовестных заемщиков, которые не уклонялись от законных требований суда и управляющего. Право на списание задолженности утрачивают граждане, которые были уличены в фактах преднамеренного и фиктивного банкротства.

Также по итогам банкротства списываются все долги по кредитам, займам, налогам, оплате ЖКУ, но не подлежат списанию долги по алиментам, компенсации причинения вреда жизни и здоровью и пр. Налог с суммы списанной задолженности налогоплательщиком не уплачивается.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/spisanie-dolgov.html

Какие долги списываются, а какие нет, если физическое лицо станет банкротом?

Как списать долги банкрота

Инициировать процедуру банкротства может сам должник, кто-то из его кредиторов или организаций, которым он задолжал крупную сумму денег. Если с кредиторами все ясно, то зачем гражданину обращаться в суд с данным требованием? Ответ прост – чтобы признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу.

Предполагает ли банкротство физических лиц списание долгов? Да, хотя и не во всех случаях. Согласно статье 213.28.

закона о «Банкротстве», после того, как реализовано все имущество, подлежащее реализации (есть перечень имущества, которое изъять и продать в счет погашения долгов не могут), и оплачена часть долгов гражданина в порядке очередности кредиторов, оставшиеся долги подлежат списанию.

Если же с гражданина взять нечего, то его долги просто спишут? Не все так просто. В этой статье разберем, позволит ли банкротство физических лиц в 2019-2020 году избавиться от проблем с кредиторами, и какие у этого шага будут последствия.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Если суд принимает в производство заявление о признании лица банкротом, это дает старт многомесячному разбирательству, призванному выяснить, что на самом деле происходит с активами должника, может ли он договориться с кредиторами (итогом станет заключение мирового соглашения), или же в отношении его долгов может быть проведена реструктуризация.

Иногда единственным вариантом становится продажа имущества, принадлежащего гражданину, с тем, чтобы за счет вырученных денег погасить его долги перед людьми и организациями. Собственно, банкротом гражданина признают только в третьем случае – когда невозможна реструктуризация. К реализации имущества приступают только при банкротстве физического лица.

Процедура такова:

  • гражданина признают банкротом (если он не смог договориться с кредиторами или не был принят план реструктуризации),
  • суд назначает финансового управляющего, который будет разбираться с имуществом, принадлежащим банкроту (это может быть тот же финансовый управляющий, который принимал участие в процедуре реструктуризации долгов, или новый),
  • в шестимесячный срок все имущество описывается и продается.

Кредиторы сообщают финансовому управляющему о счетах, вкладах, ином имуществе гражданина, которое у них хранится. Банкрот сдает финансовому управляющему все свои банковские карты. С момента объявления гражданина банкротом все денежные поступления на его счета поступают в распоряжение финансового управляющего.

Списание долгов по банкротству физических лиц – это один из завершающих шагов.

После того, как суд вынесет решение о завершении реализации имущества банкрота и завершении расчета с кредиторами, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

По сути, это и есть ответ на вопрос – если человека признали банкротом, должен ли он платить долг. Нет, не должен, если все его имущество, в том числе ценные бумаги, сбережения и проч., были потрачены на то, чтобы расплатиться с кредиторами.

Еще один вопрос, который часто возникает у граждан: сколько долг должен составлять для признания должника банкротом? Ответ находим в Статье 213.3 закона – от 500 000 рублей.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Освобождает ли банкротство от долгов? Да, но не от всех.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц? К примеру, что происходит с долгами перед банками? Они списываются. Но только после того, как суд убедится, что гражданин неплатежеспособен, и все ценное имущество, которое можно было реализовать, у него изъяли.

Также полному списанию подлежат задолженности:

  • перед коммунальными службами,
  • кредитными организациями (списывается и основной долг, и набежавшие пени, штрафы,
  • долги перед физическими лицами.

А что, если у гражданина есть источник постоянного дохода? К примеру, пенсия или заработная плата? В этом случае долги подлежат реструктуризации. То есть, их выплату растянут на несколько лет.

Почему могут не списать долги в процедуре банкротства физического лица

Есть ряд обязательств, по которым банкрот все равно обязан расплатиться. В частности, сохраняются (или могут быть предъявлены уже после завершения процедуры банкротства) следующие требования кредиторов:

  • по текущим платежам (то есть, если вам даже списали долги по коммунальным платежам, это не значит, что вы можете больше их не платить – все, что набежит с даты списания, полежит обязательной уплате. Точно так же и с другими обязательными платежами – налогами, пошлинами и т.п.);
  • по возмещению вреда жизни и здоровью других людей, причиненного морального вреда;
  • по выплате задолженностей по зарплате и пособиям (если банкрот был лицом, ответственным за данные выплаты, и они не производились по его вине, или же он выступал работодателем);
  • по алиментам (долги по алиментам не списываются).

Итак, банкротство физических лиц – какие долги не списываются? Если коротко, то по платежам, которые тесно связаны с личностью гражданина, признанного банкротом.

В законе также приведен перечень ситуаций, при которых не допускается освобождение гражданина от обязательств.

Причин того, почему банкротство не освобождает от долгов, несколько:

  • возбуждение уголовного или административного дела по факту фиктивного банкротства или неправомерных действий в ходе разбирательства,
  • предоставление гражданином неполных или заведомо ложных сведений финансовому управляющему,
  • выявлен факт сокрытия или намеренного уничтожения имущества лицом, в отношении которого проводится процедура банкротства,
  • граждан обманул кредитора при оформлении займа, злостно уклонялся от погашения задолженности, не платил налоги и сборы.

Не спишут также сумму, которую должник обязан уплатить за намеренную порчу имущества.

Уже после банкротства физического лица долги могут быть восстановлены – если откроются новые факты. К примеру, факт передачи имущества третьему лицу.

Не списываемые долги гражданина, например, алименты, будут востребованы с него при помощи судебных приставов.

Законодательство и реалии

Закон устанавливает очередность оплаты долгов банкрота. Об этом говорит Статья 213.27., которая называется «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина».

В первую очередь, гасятся текущие платежи – алименты, судебные издержки, оплата работы финансового управляющего. Далее следует оплата заработной платы и выходных пособий, удовлетворение требований о погашении задолженности перед коммунальными службами.

Потом идет погашение кредитов и иных задолженностей. Но всем этим (то есть оплатой долгов) занимается не сам гражданин, а финансовый управляющий.

Задача гражданина – быть с ним максимально честным, чтобы потом не всплыло фактов умышленного сокрытия или уничтожения имущества – в таком случае долги не спишутся.

Также в судебной практике известны случаи, когда суд отказывал банкроту в списании долгов перед кредиторами на основании того факта, что размер его суммарных доходов в месяц был меньше, чем кредитные обязательства, подлежащие ежемесячному погашению.

А что говорит судебная практика, если частично погасил долги, но обязательства перед кредиторами все же остались? В таком случае обычно рассматривается вопрос реструктуризации. Если же денег больше взять не от куда, то будет рассмотрен вопрос о банкротстве, реализации имущества и списании долгов.

Полезные советы

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей.

Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга.

В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры.

Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг.

И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Источник: https://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/14-spisyvayutsya-li-dolgi-pri-bankrotstve-fiz-lic.html

Банкротство физических лиц 2020.Списать долги по кредитам, налогам, и иным задолженностям – Да!Банкрот

Как списать долги банкрота

Кредит дает возможность в короткие сроки закрыть финансовые вопросы или стать владельцем нового имущества. Однако, что делать, если нет возможности выплачивать кредит. Рассмотрим несколько вариантов, которые могут помочь списать долг по кредиту законно в 2020 году.

Последние несколько лет наблюдается всё более часто встречающаяся закредитованность населения. Постоянные просрочки по кредитам приводят к регулярным начислениям штрафных санкций. Возможно ли списание долгов по кредитам физических лиц?

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

Когда оформляют кредит,  подписывается кредитный договор с участием двух сторон: кредитная организация и физическое лицо (кредитор и заемщик).  На прописанных в договоре условиях, заемщик обязуется своевременно совершать ежемесячные платежи.

Когда нет поступления денежных средств в указанные сроки, банк может на законных основаниях требовать выплаты всей суммы задолженности.

Несмотря на это, как показывают реальные жизненные ситуации, зачастую случается так, что банк может простить долг и происходит списание задолженности по кредиту.

Ситуации, в которых банк идёт на такой уступок:

  1. В случае, если по кредитному договору остается один или парочка платежей, а заемщик не может их выплатить, банк готов пойти на уступки и разрешить заёмщику выплатить только основную сумму долга, без процентов, а  штрафы и пени простить. Это значительно выгодней, чем тратить деньги на судебное разбирательство. 
  2. Смерть заемщика и нет наследников. Так как отсутствуют наследники, соответственно отсутствует физическое лицо, с которого можно было бы взыскать долг. Поэтому у банка один выход – списание долга.

Когда заемщик попадает в трудную финансовую ситуацию, которая связана с потерей работы, снижением дохода или болезнью, в данном случае банк вряд ли простит долги. Будет продолжаться начисление пени, штрафов до момента погашения долга. Поэтому рекомендуем прибегнуть к процедуре банкротства физического лица.

Оформляя договор о взятии кредитных средств, следует четко понимать своё финансовое положение. Заключать сделку приемлемо только в случае, если уверены в том, что сможете полностью вернуть взятую сумму денег вместе с процентами.

Но это только в теории. В реальной жизни всё происходит немного иначе. Кредит взяли, а условия кредитного договора выполнять не получается. Как в такой ситуации списать долг по кредиту и при этом не потерять репутацию платёжеспособного гражданина. Есть несколько вариантов развития событий.

Считается наиболее популярным вариантом решения финансовых трудностей. Подразумевает изменение условий кредитного договора. Что предлагает банк клиенту:

  1. Пролонгация – увеличение срока выплаты по кредиту, при этом снижается сумма ежемесячного платежа. Выдают новый график внесения оплаты с указанием суммы и даты.
  2. Кредитные каникулы  – отсрочка по кредиту на период до полугода. То есть, разрешается не платить полностью кредит, или покрывать только процент. Обычно полностью пересматривают график платежей и формируют новый, который применяется по истечению нескольких месяцев.

Естественно, что при реструктуризации банки могут списать ранее начисленные штрафные санкции, но, на практике такие ситуации встречаются достаточно редко.

Чтобы подписать соглашение о реструктуризации необходимо прийти в банк с документами, кредитным договором и паспортом. Вам будет предложено написать заявление, где требуется детально описать по какой причине Вы не можете платить на условиях, прописанных в кредитном договоре, указать сроки восстановления платёжеспособности.

После чего в течение нескольких дней банк рассматривает заявление и выносит решение. Оно может быть как положительным, так это может быть и отказ от предоставления реструктуризации.

При рефинансировании заемщику предлагается оформить новый кредит на более выгодных условиях. Получается, что получив средства по новому кредиту, он закрывает старый, и продолжает платить, только по новому кредитному договору. Для того, чтобы оформить новый кредит, необходимо собрать все документы и обратиться в банк. Это может быть любой другой, главное, чтобы условия были более выгодными.

Рефинансирование кредита, реструктуризация и кредитные каникулы – лишь временное решение облегчить жизнь неплатежеспособным гражданам, путем уменьшения ежемесячного платежа. Избавиться от долгов эти процедуры вряд ли помогут.

  Пройдите процедуру банкротства с Юридической компанией «Да!Банкрот»  и жизнь без  долгов Вам гарантирована.

Бывают ситуации, когда до заемщика невозможно дозвониться длительное время и при этом он не вносит ежемесячные платежи. При возникновении таких ситуаций у банка есть все основания для того, чтобы подать на заёмщика в суд.

Открывается исполнительное производство у судебных приставов. Что происходит дальше:

  1. Арест счетов.
    Подразумевает наложение ареста на все банковские счета. В этот список входит и карта, на которую поступает зарплата. Как показывает практика, помимо ареста производят также списание со всех счетов, на которых есть деньги и погашают кредит. Также, накладывается арест на вклады в банках, если таковы имеются. После чего их реализуют и также погашают сумму задолженности.
  2. Происходит изъятие имущества.
    Когда на балансе счетов отсутствуют какие-либо денежные средства, применяются другие меры – арест на имущество. Например, когда есть автомобиль, его изымают и реализуют с целью получения денежных средств для погашения кредитной задолженности.

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

Срок исковой давности говорит о том, что по истечению 3-х лет кредитор лишается прав требовать оплаты кредита, однако, всё не так просто. Это является возможным только при четком соблюдении всех условий, а именно:

  • заемщик 3 года не общается с сотрудниками финансовой компании;
  • в течение 3-х лет не поступает ни одного платежа;
  • избегание общения с коллекторами по телефону или лично;
  • отказ от получения писем от кредитора, отсутствие подписи о получении.

Казалось бы, что сложного, однако, поверьте, в интересах банка получить свои деньги обратно.

Если заемщик даже случайно хоть раз ответит на звонок, исковая давность возобновляет свой срок.

После признания банкротом, долги будут полностью списаны. При этом стоит понимать, что Вас ждут некоторые ограничения:

  • в течение 3 – х лет не сможете занимать  должность директора и учредителя компании;
  • в течение 5 лет нельзя снова идти на процедуру банкротства;
  • 5 лет нельзя управлять микрофинансовой организацией;
  • 5 лет нельзя возглавлять негосударственный пенсионный фонд;
  • 10 лет нельзя быть руководителем банка.

Но это лишь незначительные трудности, ведь Вы начнете новую счастливую жизнь без долгов. Специалисты Федеральной юридической компании “Да!Банкрот” с удовольствием бесплатно проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам. Мы работаем по всей России. 

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D1%81%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8-%D0%B2-2020-%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D1%83

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.