Как сохранить залоговое имущество

Содержание

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Как сохранить залоговое имущество

Одним из самых болезненных вопросов для должника в процессе банкротства остается сохранность имущества.

На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

Как спасти имущество при банкротстве, забирают ли единственную квартиру и когда есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах, рассмотрим далее.

Что можно сохранить от продажи на торгах

Банкротство пережить проще, если собственности нет. Гражданин знает, что долги спишут и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, что могут забрать для погашения долгов перед кредиторами, а что не отберут ни при каких обстоятельствах.

Единственное жилье

Нередко должники сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит до последней нитки и так далее. Это неправда. Согласно ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов.

Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы. Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где проживает должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

Исключение, если жилье покупалось в ипотеку, и на момент банкротства кредит не выплачен, единственную квартиру смогут забрать и продать за долги. Если единственное жилье приобреталось за счет ипотеки, но заещмик полностью выплатил ее, недвижимость не могут продать в ходе банкротства.

Автомобиль

Машину не отберут, если:

  • автомобиль является средством, необходимым для профессиональной деятельности физлиц (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
  • автомобиль принадлежит инвалиду и необходим ему для передвижения.

Однако, если машина находится под залогом у банка (машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам) то ее отберут в любом случае. Если вам предстоит банкротство, советуем проконсультироваться с юристом по вопросу как сохранить машину при банкротстве.

Земельный участок

Как правило, такое имущество продают. Согласно ст. 446 ГПК РФ, не подлежит реализации участок, на котором расположено единственное жилье должника. Есть исключение — участок могут забрать и продать за долги, если объект на нем приобретен за счет ипотечных средств.

Также есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не удавалось по простой причине — он находился в долевой собственности (выкупать долю — это муторный процесс, покупатели обычно предпочитают купить личный пай, а не кусок земли). Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, то есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.

Дача

Если дача зарегистрирована через Росреестр как жилой объект, и является единственным местом проживания должника и членов его семьи, ее не могут продать за долги при банкротстве. Доказывать эти моменты придется должнику, если управляющий включит дачу в опись имущества для реализации.

Дачу можно признать единственным жильем только если по сведениям из Росреестра, дом является жилым.

На фото ниже в выписке ЕГРН отмечено где проверить статус садового дома (дачи). Если там стоит отметка «нежилое», то объект смогут продать за долги. Соответственно, если будет значится отметка «жилое», его можно признать единственным жильем должника.

Пример выписки ЕГРН с указанием на нежилое помещение

Личные вещи

Согласно ст. 446 ГПК РФ, у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, личные вещи, но за одним исключением — если это не предметы роскоши.

Например, если речь идет о золотых сережках — то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки представляют собой целое состояние, и были сделаны в 15-том веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физ. лица.

Под предметы домашнего обихода подпадают вещи, минимально необходимые должнику и членам его семьи для удовлетворения повседневных бытовых нужд в питании, отдыхе, гигиене.

Могут возникнуть сложности при аресте и реализации компьютеров, телевизоров, другой техники. Вопрос об их отнесении к предметам бытового обихода решается индивидуально.

Как указано в Постановлении Пленума ВС РФ № 50, для этого выясняется стоимость имущества, особенности его использования.

Можно избежать изъятия техники, если она используется для профессиональной деятельности. Не заберут единственный холодильник или телевизор семьи, так как они используются для повседневных нужд. Однако если у должника дома два телевизора или холодильника, один из них может быть арестован и выставлен на продажу.

Сельское хозяйство

Если вы — фермер или просто имеете свое хозяйство, вам в какой-то мере повезло. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, продаже не подлежат различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция.

Как сохранить залоговое имущество при банкротстве

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика.

Залоговая квартира (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализована, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

Также могут продать за долги участок, на котором находится заложенная недвижимость.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина — банк не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками.

Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться.

Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка — вернуть свое имущество по максимуму.

Избежать реализации ипотечной квартиры можно, если полностью погасить кредит до обращения с заявлением на банкротство. В этом случае с объекта снимается залог с сохранением права собственности за должником. Естественно, квартира со снятым залогом должна быть единственной у должника и членов его семьи, иначе ее смогут продать на общим основаниях.

Как сохранить имущество супругов

Еще одна интересная тема — как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу — если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого. Здесь важен факт, когда состоялся развод и как был оформлен раздел имущества:

  • если супруги развелись, но никак не оговорили вопрос с разделом имущества, они будет числится в их общей собственности;
  • раздел и развод, проведенные непосредственно перед банкротством, могут вызвать подозрения у кредиторов и управляющего, так как должники нередко пытаются умышленно избежать реализации имущества таким способом;
  • правовой режим имущества супругов может быть прописан в брачных договорах и нотариальных соглашениях (если эти документы были оформлены задолго до банкротства, оспорить их практически невозможно).

Даже если развод фактически состоялся, раздел имущества должен подтверждаться документами. Это может быть решение суда или нотариальное соглашение. Если супруги поделили вещи и предметы без оформления документов, суд будет считать все имущество супругов совместно нажитым.

Согласно определению ВС РФ, совместная собственность супругов подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу. По мимо имущества определенного брачным договором, супруг должника может сберечь личное имущество, полученное до вступления в брак или по безвозмездным сделкам.

Как сохранить имущество детей

Имущество детей продаже не подлежит. Такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Но есть ряд нюансов:

  1. Если непосредственно перед банкротством вывести имущество на детей путем продажи или дарения, такую сделку наверняка признают недействительной.

    Продажа имущества перед банкротством всегда вызывает подозрения, так как ухудшает материальное положение должника, нарушает интересы кредиторов.

    Если попытаться спрятать вещи или предметы, при их выявлении должника могут привлечь к административной или уголовной ответственности за незаконные действия с имуществом.

    Чтобы обезопасить себя от таких последствий, всегда обращайтесь к юристу перед совершением сделок.

  2. Если имущество было оформлено в собственность ребенка по безвозмездным сделкам (наследование, приватизация), на него нельзя обратить взыскание по долгам родителей;
  3. Если детям подарили имущество другие родственники (например, дедушки, бабушки), оно также не подпадает под реализацию при банкротстве родителей.

Специальные особенности есть при продаже квартиры должника, приобретенной за счет средств маткапитала. Так как сертификат на мат. капитал выдается на всех членов семьи, дети имеют право на долю в квартире. Квартиру с долей детей продать нельзя без согласия органа опеки.

Жилье у детей забрать нельзя, даже если родители должники. Исключение — ипотечное жилье, его отбирают. В этом случае материнский капитал могут вернуть в ПФР.

Что будет если имущество никто не купит на торгах

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле. Если имущество не было продано на первых торгах, управляющий проводит следующие процедуры по ст. 139 Закона № 127-ФЗ:

  • организуются повторные торги, по итогам которых договор купли-продажи может заключаться с победителем или единственным участником;
  • если повторные торги не принесли результата, управляющий может продавать имущество должника путем публичных предложений (в СМИ, в интернете);
  • если управляющий не может продать имущество, либо кредиторы откажутся от его получения в счет погашения долга, вещи и предметы будут переданы обратно должнику (ст. 213.26 Закона о банкротстве).

Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как пройти процедуру реализации имущества должника с минимальными рисками — обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой. Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий, окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса, добьемся списания долгов без потери имущества!

Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Спишем долги и поможем сохранить имущество

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Как легально сохранить имущество при банкротстве?

Как сохранить залоговое имущество

   Почти 90% дел о банкротстве физлица завершается реализацией его имущества. Многие представляют этот процесс практически грабежом: какие-то незнакомые люди ворвутся без приглашения, опишут квартиру и машину, вынесут семейные ценности и исчезнут, оставив судебную повестку.

   На самом деле, это происходит куда более цивилизованно. А ряд лазеек в законе о банкротстве могут сохранить вам жилье и автомобиль.

Кто и как изымает имущество должника?

   Процедура банкротства требует от должника раскрыть сведения о своем имуществе уже при подаче заявления в арбитражный суд. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие наличие у него ряда материальных активов. Это может быть выписка по счетам и вкладам в банке, договор о купли-продаже квартиры и другие свидетельства об имуществе.

По теме: Как собрать все документы для банкротства? Полная инструкция

   Но должник не может указать только то имущество, которое ему «не жалко» отдать на растерзание кредиторам. Дело в том, что финансовый управляющий в обязательном порядке проверит достоверность поданных документов. Ведь сумма конечного вознаграждения управляющего напрямую привязана к величине реализованного имущества банкрота.

   Кроме того, намеренное сокрытие имущества может стать поводом для отказа должнику в банкротстве.

   Однако для проверки вашей честности никто не будет врываться к вам в дом и потрошить все в поисках фамильного серебра. Вначале финуправляющий сделает оценку имущества из предоставленного должником списка.

А затем перепроверит наличие сделок купли-продажи за последние 3 года через запросы в различные госструктуры.

К примеру, Росреестр, Единый государственный реестр недвижимости, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, Федеральную налоговую службу и так далее.

По теме: Какие сделки оспариваются при банкротстве физлиц?

   Опись и оспаривание имущества длится примерно месяц. Затем управляющий выставляет на торги те объекты, чья стоимость превышает 100 тысяч рублей.

   Обратите внимание, что залоговое имущество (жилье в ипотеку, машина в автокредит) также входит в конкурсную массу на продажу в счет долгов. Заемщик может лишь взять на себя ответственность в реализации квартиры или автомобиля, если уверен, что сумеет продать их дороже.

   После продажи залога вырученные средства распределяются в следующей пропорции: 70% направляются залоговому кредитору, 20% — на погашение требований других кредиторов, а 10% уходят на вознаграждение для управляющего.

   В среднем срок реализации всей конкурсной массы составляет 6-7 месяцев.

Какое имущество банкрот может сохранить за собой?

   В первую очередь, все, что входит в перечень ст. 446 ГПК РФ. В частности, этот список включает предметы домашнего обихода, единственное жилье и вещи, которые необходимы должнику для работы.

   Последним пунктом можно воспользоваться для сохранения машины. Если стоимость вашего автомобиля не превышает 100 МРОТ, и вы можете доказать его необходимость для профессиональной деятельности, то у вас есть возможность ходатайствовать об исключении вашего автомобиля из конкурсной массы.

По теме: Какими последствиями грозит банкротство для должника?

   Стоит заметить, что в будущем сохранить единственное жилье может быть сложнее, поскольку оно также может стать предметом торга. В конце 2018 года Минюст предложил законопроект, разрешающий забирать у должников единственное жилье, если его стоимость превышает 30 млн рублей, а на одного жильца приходится не менее 30 кв. м.

По теме: Что изменится в законе о банкротстве физлиц в 2019 году?

   Также примечательно, что совместное с супругой или детьми имущество управляющий вправе включать в конкурсную массу (половина вырученной стоимости все же будет возвращена мужу или жене).

Но при этом в случае совместного владения определенным объектом с родственниками или третьими лицами такое имущество не продается, а только выделяется доля должника.

Однако реализовать лишь долю практически не представляется возможным, поэтому нередко она остается за должником и после банкротства.

Какие ошибки допускают должники в сокрытии имущества?

   Напоследок мы решили выделить распространенные ошибки, которые допускают заемщики, пытаясь сохранить ценное для себя имущество перед банкротством:

  • отчуждение имущества в пользу близких родственников через договор дарения. Такая сделка скорее всего будет оспорена финуправляющим, если она были заключена в течение последних 3-ех лет.
  • продажа имущества по заниженной стоимости. Зачастую должник попросту указывает в договоре купли-продажи заниженную стоимость имущества, а остальные средства передаются наличными по расписке. Финуправляющий также может оспорить эту сделку.
  • проведение расчетов по долгам с одним из кредиторов в ущерб остальным. Обычно расценивается как нарушение интересов всех кредиторов и рискует привести к отказу судом в банкротстве.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/nuansi_bankrotstva/kak-legalno-sohranit-imushhestvo-pri-bankrotstve/

Как сохранить имущество при банкротстве

Как сохранить залоговое имущество
Яндекс.Картинки

Сегодня в статье пойдет речь о том, как сохранить имущество при банкротстве. Это очень важный вопрос мучает многих должников, которые планируют пройти процедуру несостоятельности в ближайшее время. Так сложилась ситуация, что необходимо стать неплатежеспособным лицом, чтобы начать новую жизнь без финансовых обязательств.

Эксперты отмечают, что и при трудных обстоятельствах есть вероятность сохранить свою собственность – об этом свидетельствуют дела самих заемщиков. При этом специалисты опираются на основной закон о банкротстве, который включает в себя также статьи и о физических лицах. Мы разберем основные вопросы, которые возникают у граждан, и расскажем, как их можно решить.   

Что говорит практика о единственном жилье в случае банкротства гражданина

После процедуры неплатежеспособности все заканчивается аннулированием задолженности человека, так как он не может выполнять свои финансовые обязательства. Но это происходит только после того, как будут исполнены долговые претензии кредиторов, а это осуществляется только за счет реализации собственности должника. 

Как говорят опытные финансовые управляющие, к несостоятельности чаще всего прибегают физические лица, которые имеют из имущества только единственную недвижимость.

В качестве этого рассматривается загородный дом или квартира, в котором живет проблемный плательщик и его родственники.

Кроме того у него должна отсутствовать другая зарегистрированная недвижимость в реестрах органов государственной власти.  

Да, если у злостного неплательщика есть даже доля в имуществе родственников, то квартира, в котором он проживает, будет отнята судебными приставами и продана на торгах, а вырученные средства пойдут на удовлетворение требований кредиторов. Это очень важное замечание. 

Гражданский процессуальный кодекс, а именно, статья 446, указывает на список собственности, которая будет сохранена во владении проблемного должника. Например, к ней относятся следующие объекты:

  • Бытовые предметы;
  • Предметы личного пользования;
  • Объекты, нужные гражданину в целях рабочей деятельности, например, компьютер. Но им может стать и автомобиль, если вы представите доказательства в суде;
  • Единственный объект недвижимости.

В этих случаях при любой сумме финансовых обязательств такие объекты собственности сохранятся за банкротным лицом. Это очень важное замечание, о котором не должны забывать граждане.

Также в противовес давайте рассмотрим, что из имущества обязательно будет реализовано на аукционе финансовым управляющим:

  • Денежные суммы и сбережения;
  • Меблировка и бытовые электроприборы стоимостью больше десяти тысяч рублей;
  • Движимое имущество;
  • Дорогая одежда;
  • Дорогие предметы быта.

Еще раз хочется сказать про единственное жилье – есть исключение, при котором гражданин его потеряет. Это случай, когда он отдал финансовой организации свою недвижимость под залог. Тогда квартира останется у банка, а бывшему владельцу придется съехать из нее. Но мы об этом поговорим еще ниже.

Как сохранить имущество при банкротстве– основные нюансы

Несостоятельность – это, пожалуй, самая наилучшая и, самое главное, законная возможность перестать платить по своим обязательствам, когда у физического лица нет финансовых средств это делать.

Однако кредиторы хотят вернуть хотя бы часть своих активов, поэтому по закону имущество должников выставляют на торги. А плательщики долга пытаются всеми силами его сохранить.

Специалисты указывают на следующие ляпы заемщиков, которые происходят от незнания законодательства:

  • Передача собственности родным неплатежеспособного лица, например, с помощью дарения. В соответствии с российским законом подобные сделки, заключенные за последние три года перед началом проведения банкротства, могут быть аннулированы по решению суда. А далее это имущество выставляется на торги и продается в пользу кредиторов. Кстати это, весьма, распространенная ошибка;
  • Сделки по продаже собственности по заниженной цене. Суть такого соглашения заключается в том, что не показывается реальная цена собственности, а должник получает денежные активы от продажи благодаря составлению расписки. Такие факты быстро выявляются финансовым управляющим, а суд принимает решение расторгнуть реализацию имущества. Такая ошибка может только помешать судебному процессу по получению статуса банкрота;
  • Удовлетворение финансовых претензий только некоторых бенефициаров долга. В таком случае будет нарушен баланс интересов всех бенефициаров по задолженности. Финансовый управляющий может обратить внимание на такой факт, что негативно скажется на шансах заемщика списать большую часть своих долгов. Очень важно обратить внимание на этот недочет при процедуре;
  • Получение статуса банкрота супругами отдельным способом. В этом случае лучше проходить банкротство в рамках одного судебного процесса, потому что иначе затраты будут весьма большими. Кроме того это довольно сильно увеличит сроки получения несостоятельности, что будет неприемлемо и для кредиторов, и для самих должников.    

Можно дать только одну рекомендацию, чтобы не допустить подобных ошибок – не торопитесь предпринимать действия с вашей собственностью, иначе это только ухудшит ситуацию. Лучше перед этим получите консультацию компетентных юристов.

Как сохранить залоговое имущество при банкротстве

Нужно сразу отметить, что собственность, которая находится в залоге, обычно отбирается в пользу залогодержателя и выставляется на аукцион. При этом стоимость залогового имущества определяется кредитором, получившим залог. К такой собственности относится жилье, взятое в ипотеку, а также движимое имущество, например, взятое по кредиту.

В соответствии с законодательством бенефициары задолженности будут взыскивать такое имущество, если совпадут следующие обстоятельства и факты:

  • Заемщик не платит кредит более 90 дней;
  • Задолженность по такому займу составляет более пяти процентов от величины этого имущества.

Тогда как сохранить имущество при банкротстве физических лиц в таком случае? Закон предусматривает единственный случай – он связан с тем, что кредитная организация-залогодержатель не вошла в список кредиторов. Но это может случиться тогда, когда отсутствуют проблемы с выплатой займа. Ведь другие бенефициары не имеют право обратить внимание на залог.

Но в том случае, когда все-таки залог был продан на аукционе финансовым управляющим, полученные денежные активы будут распределены в следующем соотношении:

  • Семьдесят процентов пойдут залогодержателю;
  • Двадцать процентов пойдут финансовым организациям и гражданам-кредиторам;
  • Десять процентов уйдут на погашение расходов по судебному делу.

Надеемся, теперь вам стало понятно, как сохранить имущество при банкротстве в таком случае.

А что делать, если у вас отсутствует собственность?

По закону физическое лицо может начать несостоятельность, если у него обязательства превышают величину в пятьсот тысяч рублей, которым сопутствуют просроченные платежи от девяноста дней.   

При этом отсутствуют указания в законодательстве на то, что невозможно получить статус банкрота, если у заемщика отсутствует собственность. Такой гражданин тоже может пройти судебную процедуру и начать новую жизнь без больших долгов. Так что неважно, есть ли у вас дом или движимое имущество.

В этом случае арбитражный суд вынесет вердикт о том, что долги проблемного должника являются безнадежными, и их необходимо просто списать. Но есть такая задолженность, обязательства по которым в любом случае нужно выполнять. Перечислим их:

  • Платежи в пользу детей: алименты и иные расходы;
  • Оплата в пользу работников фирмы;
  • Оплата коммунальных платежей;
  • Финансовые обязательства по судебным решениям.

Когда гражданин становится несостоятельным лицом, в его жизни появляются следующие ограничения:

  • Он не может быть топ-менеджером в компаниях в течение трех лет;
  • Он не сможет иметь собственный бизнес в течение пяти лет;
  • Большая часть больших сделок будут исполняться с привлечением финансового посредника.
  • Чтобы получить займ, такой гражданин должен будет сообщать о своем статусе потенциальным кредиторам.

Категории граждан-банкротов

Такие физические лица делятся на тех, у кого отсутствует собственность и тех, у которых есть или была, например, недвижимость.

В соответствии с российскими законами арбитражные управляющие могут заявлять ходатайства по поводу сделок, заключенных в течение трех лет перед началом судебного процесса в отношении банкротства. Более ранние соглашения по купле-продаже будут отменены только в исключительных случаях. Такой причиной является заниженная цена продажи.   

Как сохранить имущество при банкротстве, которое является собственностью супруга или детей

Если нет указаний в брачном договоре, то собственность супругов по закону становится совместно нажитым. Поэтому арбитражный посредник должен определить, какая часть имущества относится к проблемному плательщику долга. Ниже мы разберем основные аспекты, которые относятся к вышеуказанному вопросу, после чего, надеемся, станет понятно, как действовать в таких случаях.

Если потенциальным банкротом является один из супругов, и собственность не получается выделить, в случае с движимым имуществом, то ее придется выставить на аукцион. Если после реализации останутся какие-либо средства, их передают второму супругу.

А как же поступают с ипотекой в вопросе банкротства? В любом случае такая недвижимость будет продана на торгах. Остаток денежных активов после реализации также передаются второму супругу. Здесь действует такой же принцип, как и по совместно нажитому имуществу.

Если же говорить про имущество детей и банкротство, то их собственность тоже будет распродана. В первую очередь это касается ипотечного жилья, если, конечно, в списке кредиторов присутствует банк-залогодержатель. На этот факт не будет влиять даже прописка детей в заложенной квартире. Не забудьте обратить внимание на это обстоятельство при процедуре банкротства.    

Нюансы оценки собственности арбитражным управляющим

Чтобы распродать имущество на аукционе, необходимо провести ее оценку. После этого становится понятно, что войдет в конкурсную массу, а далее происходит реализация собственности. Этот период занимает от полугода и больше. При отсутствии имущества финансовый управляющий формирует акт об этом факте, что будет являться основанием для признания долгов в качестве безнадежных.

Еще раз уточним, какая собственность будет изъята для продажи на аукционе. Это следующее имущество:

  • Оно ранее продавалось заемщиком, на чей факт специалист подавал возражение в арбитражный суд;
  • Оно изначально было скрыто должником, но арбитражный посредник нашел факты его принадлежности неплательщику;
  • Собственность, которая была указана в заявлении, поданном в начале судебной процедуры банкротства;
  • Собственность, которая находится в залоге у кредитных организаций.

Порядок действий процедуры описи и оценки собственности

  • Гражданин формирует опись и передает его финансовому посреднику;
  • Далее возникает договоренность о посещении управляющим жилья проблемного должника, так как он должен непосредственно оценить собственность, которая указана в списке – это возможно сделать только при личном визите;
  • Далее арбитражный специалист запрашивает органы официальной власти по поводу проверки сделок за последнее время в отношении имущества, проданного должником.

Мы надеемся, что теперь вам стало понятно, как сохранить имущество при банкротстве. Чтобы быстро получить статус банкрота, рекомендуется получить услуги квалифицированных специалистов. 

Компания ЮрлексПроф предлагает вам пройти процедуру банкротства и списать большую часть долгов. Наши опытные юристы помогут сохранить имущество в вашей собственности насколько это возможно. Закажите услугу уже сейчас, и проблема будет решена в короткий срок.  

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5efe0e5a7716483f5c42ca67/kak-sohranit-imuscestvo-pri-bankrotstve-5f1edc39cb870d0ab30ff015

Как сохранить имущество, если оно под залогом?

Как сохранить залоговое имущество

Сложно встретить человека, который бы не знал, что-то такое залог.

Юридически данный термин обозначает способ обеспечения обязательства, при наличии которого кредитор-залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение засчет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Другими словами, залог не является самостоятельным правоотношением, а возникает для обеспечения (защиты) другого обязательства — займа, купли-продажи, мены и т.д.

В случае неисполнения обязательства (например, невозврата долга по договору займа) — кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога. Ипотека является разновидностью договора залога, с единственной особенностью — при ипотеке предметом залога выступает только недвижимое имущество.

К сожалению, до последнего времени многие покупатели становились жертвами обмана недобросовестных продавцов, которые, не исполнив основное обязательство — продавали заложенное имущество, не предупредив покупателя. В дальнейшем у покупателя отбиралось приобретенное имущество, в то же время продавец вещи не всегда мог вернуть деньги, кроме того в случае мошенничества — очень сложно было даже найти самого продавца.

Именно с целью защиты добросовестных приобретателейзаложенного имущества в Гражданский кодекс РФ (ст.

352 ГК РФ) были внесены изменения, которые позволили прекращать право залога в отношении имущества, которое приобретено добросовестным приобретателем по возмездной сделке (т.е. лицом не знавшим и не подозревавшим о наличии залога).

Наиболее частыми «пострадавшими», купившими заложенное имущество, выступали покупатели автомобилей. Владелец машины, приобретенной с использованием кредитных (заемных) денежных средств, передавал в залог банку купленный автомобиль, через некоторое время продавал его и переставал платить по кредиту.

После чего банк подавал иск об обращении взыскания на заложенное имущество и в 99% случаев выигрывал дело. Однако с 2014 г. в РФ появился единый нотариальный реестр залогов (реестр уведомлений о залоге движимого имущества), который находится в открытом доступе. Все залогодержатели (в т.

ч. банки) обязаны размещать в данном реестре информацию о заложенных объектах. Каждый, кто приобретает автомобиль должен открыть данный сайт и убедиться в том, что имущество не находится в залоге — это позволит в дальнейшем требовать признания добросовестным приобретателем в соответствии со ст. 352 ГК РФ.

Данный механизм уже многократно доказал свою эффективность — при наличии сведений о залоге, потенциальный покупатель заложенного имущества откажется от сделки по приобретению данного товара.

В случае, если залогодержатель по каким-то причинам не разместил информацию об имеющемся залоге — с большой долей вероятности суд откажет ему в защите прав, и признает залог прекратившимся.

Однако при оценке добросовестности покупателя суды, как правило, оценивают не только наличие (отсутствие) информации в едином реестре залогов, но и иные действия покупателя.

Имелись ли у него в действительности денежные средства для покупки, после заключения договора — приступил ли он исполнению договора, приобрел ли полис ОСАГО на автомобиль, прошел ли технический осмотр, поставил ли в установленный срок автомобиль на учет в органы ГИБДД.

Совсем недавно в наше Адвокатское бюро за помощью обратилась семейная пара, которая приобрела автомобиль, а при постановке на регистрационный учет выяснилось, что он находится в залоге. Более того, продавец автомобиля сам об это не догадывался, т.к.

купил автомобиль уже с залогом, о котором не предупредил первый владелец машины.

Судебное разбирательство затянулось по времени на девять судебных заседаний, ни одна из сторон не желала отступать (Банк настаивал на обращении взыскания по договору залога, покупатель на сохранении автомобиля за ним и прекращении залога в отношении транспортного средства).

Итоговым решением суда покупатель был признан добросовестным, залог прекращен, а в требованиях банка было отказано.

При вынесении решения суд учел, что банк не исполнил свою обязанность по внесению сведений в реестр залогов, не забрал оригинал ПТС у заемщика, не предпринял иных мер к извещению потенциальных покупателей автомобиля об имеющемся залоге.

В тоже время покупатель авто для покупки ТС брал кредит, проверял отсутствие залогов на специальном сайте, после покупки — прошел технический осмотр, приобрел полис ОСАГО, прошел сверку номеров, заплатил госпошлину, но при постановке автомобиля на учет ему было отказано.

Приобретая любое подержанное имущество «с рук», будьте очень осторожны и старайтесь максимально подробно выяснить его историю, а также наличие всевозможных обременений. Далеко не каждая подобная история завершается положительным концом.

При наличии сомнений в чистоте сделки — Вы всегда можете обратиться за помощью к квалифицированному адвокатудля проверки юридических нюансов.

Источник: https://xn----8sbabhldzay1abrs6b6f.xn--p1ai/about/soxranenie-imushhestva-za-dobrosovestnym-priobretatelem-i-prekrashhenie-zaloga/

Как не потерять имущество при банкротстве

Как сохранить залоговое имущество

Закон, разрешающий физическим лицам признавать себя банкротами, принят еще в сентябре 2015 г. Но большинство граждан опасается инициировать процедуру считая, что кредиторы отберут все имущество.

Судебная практика показывает обратный опыт: большая часть дел о признании несостоятельным гражданина, заканчивается списанием всех долгов без реализации недвижимости.

Как сохранить имущество при банкротстве расскажут юристы ООО «Главбанкрот».

Кто и как изымает имущество должника при банкротстве

На основании закона № 127-ФЗ физическое лицо, инициируя процедуру признания его несостоятельным, обязан предоставить все сведения о владении имуществом движимым и недвижимым. Сюда входят:

  • выписки из банка по дебетовым счетам;
  • свидетельство о праве собственности на землю, дом, квартиру;
  • договор купли-продажи автомобиля, спецтехники.

Всю работу по проверке данных, выявления скрытого имущества, подозрительных сделок проводит финансовый управляющий. Если должник намеренно не указал, что владеет каким-либо материальным активом, финансовый управляющий это обнаружит и изложит в суде. Это может стать причиной отказа в проведении процедуры банкротства.

Если предоставленные данные совпадут со сведениями из государственных реестров, тогда финансовый управляющий проведет опись, оценку имущества, которое подлежит изъятию.  Затем назначит торги, так как реализация имущества при банкротстве происходит исключительно в виде электронных аукционов.

По закону должник имеет право оспорить список имущества, сотрудничество с грамотными юристами поможет сохранить большую часть недвижимости.

Какое имущество подлежит изъятию

Формируя конкурсную массу, финансовый управляющий соблюдает правовые нормы Конституции РФ, Гражданского Кодекса и закона № 127-ФЗ. Эти законодательные акты четко регламентируют процедуру описи, изъятия материальных активов у должника. В перечень неприкосновенного имущества входят:

  • квартира, или дом (вместе с земельным участком), если это единственное жилье;
  • личные вещи: одежда, обувь, кроме предметов роскоши — шубы, драгоценности;
  • мебель и утварь домашнего обихода;
  • бытовая техника необходимая для жизни: холодильник, газовая или электрическая плита, стиральная машина;
  • автомобиль, компьютерная техника, станки, — если это орудия труда, при условии, что стоимость каждого предмета не превышает 100 МРОТ;

  • уголь, дрова, газ и другое топливо, которое используют для обогрева жилья;
  • домашний скот, выращиваемый для личных нужд, и хозяйственные постройки для его содержания;
  • семена и саженцы для посева нового урожая (не для продажи);
  • памятные награды, медали, грамоты, призы или выигрыши.

Банкротство при ипотеке отменяет право вето на единственное жилье. Ипотечные квартиры, дома, машины включают в конкурсную массу. Все предметы роскоши, стоимостью более 10 000 рублей будут изъяты и проданы с торгов.

Как сохранить имущество при банкротстве

Списать долги через банкротство — это единственный законный способ полностью избавиться от долговых обязательств. Желая сохранить жилье или машину, должники совершают ряд ошибок, которые могут отрицательно охарактеризовать их в ходе судебного разбирательства. Наши юристы выделяют следующие действия:

  1. Оформление договора дарения. По закону, все сделки, заключенные в период последних трех лет до инициации банкротства, проверяются финансовым управляющим на действительность и законность. Если недвижимость подарена, при этом у гражданина уже есть долговые обязательства перед кредиторами, такие дарственные аннулируют, имущество отчуждается и вносят в конкурсную массу.
  2. Продажа активов по заниженной стоимости. При аудите документов, финансовый управляющий обязан проверить все сделки. Если должник продал недвижимость по цене ниже рыночной, такая операция вызовет подозрение. Недобросовестные заемщики так укрывают имущество.
  3. Передача права собственности другому из супругов. Такие активы будут также изъяты. Управляющий высчитает долю второго супруга, и он получит ее после реализации конкурсной массы в полном объеме.

Финансовые махинации и недобросовестные схемы могут повлечь за собой потерю всей недвижимости, административные взыскания или отказ в признании заемщика несостоятельным. В таком случае должник теряет все и остается с долгами.

Поэтому не нужно совершать подозрительных действий. Обращайтесь за консультацией к юристам, они разработают наилучшую стратегию ведения дела. Грамотный подход — залог удачного исхода процедуры признания финансовой несостоятельности.

Как спасти единственное жилье при банкротстве

Избежать распродажи активов должника с молотка можно в случае достижения взаимопонимания с кредиторами. Если в ходе судебного заседания будет заключено соглашение о реструктуризации долгов, это сохранит всю недвижимость, предметы роскоши, земельные участки, автомобили.

Если нужен займ на крупную сумму, но уверенности в том, что все будет выплачено нет, тогда все имущество переписывают на близких родственников, и уже потом оформляют кредит. Но банки тоже желают обезопасить себя, поэтому нужно будет предоставить залоговое имущество. В случае банкротства, это имущество будет изъято в полном объеме и реализовано в счет задолженности.

Как защитить имущество при банкротстве, если у должника несколько квартир. Юристы рекомендуют прописать там несовершеннолетнего ребенка с выделением доли в праве собственности. При наложении ареста на такое имущество, органы опеки выступят с протестом. В таких ситуациях суд учитывает запрет на ухудшение условий проживания детей.

Законный способ возместить ущерб в случае изъятия недвижимости и потери права собственности — это титульное страхование. Оно оформляется при покупке квартиры, полис набирает силу после вступления в право собственности и гарантирует возмещение 100 % стоимости жилья в случае его отчуждения по решению суда.

Как проходит банкротство, если нет имущества

Процедура признания физических лиц финансово несостоятельными обросла мифами. Один из них — если нет недвижимости или машины, то банкротом не признают и к банковским задолженностям прибавятся долги по оплате услуг юристов, финансового управляющего.

На практике, 85 % дел о банкротстве инициируют граждане, у которых нет сбережений, машин, предметов роскоши. Иногда нет даже единственного жилья.

С точки зрения должника — это самое выгодное положение. Суд назначит полное списание долгов, поскольку у заемщика ничего нет. Такие судебные разбирательства проходят быстро и не требуют больших затрат.

Если вы попали в затруднительную ситуацию и уже несколько месяцев не выплачиваете взносы по кредиту, ипотеке, не тяните время. Обращайтесь в ООО «Главбанкрот» за консультацией. В ходе первой бесплатной встречи юрист и финансовый управляющий изучат документы, рассчитают все риски и предложат наиболее успешную стратегию ведения дела.

Источник: https://glavbankrot.ru/sovety-yuristov/kak-ne-poteryat-imushchestvo-pri-bankrotstve/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.