Как считать неустойку по договору

Содержание

Как взыскать неустойку — Эльба

Как считать неустойку по договору

Предприниматели заключают договоры и ждут оплату в срок. За просрочку полагается неустойка. 

Рассказываем, как взыскивают неустойку с покупателя, заказчика и поставщика и какой шанс заплатить меньше, если деньги за просрочку требуют с вас.

Мы прочитали:

§ 2 Неустойка ГК РФ — про неустойку по умолчанию и повышенную по договору с контрагентом.

Главу 25 ГК РФ — когда должник не виноват в просрочке и требовать неустойку бессмысленно.

Раздел Неустойка Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 — как в суде снижают сумму неустойки.

Что такое неустойка

Неустойка — это деньги, которые платит должник за просрочку исполнения обязанности по договору. Примерно это сказано в ст. 330 ГК РФ.

Того, кто требует неустойку, называют кредитор, кто обязан заплатить — должник.

Чаще всего неустойку насчитывают за просрочку уплаты денег: покупатель затянул с оплатой за торты, заказчик заплатил разработчикам только после строгого письма по электронке. Но деньги полагаются и за нарушение так называемого обязательства в натуре: просрочку поставки товара или передачи ключей к арендованному помещению. 

Неустойкой покрываются предполагаемые убытки кредитора. Дело в том, что убытки не надо подтверждать документами. Заказчик долго не платил разработчикам — возможно, из-за этого они заплатили по аренде позже срока и сами влетели на проценты. Не важно, было ли это на самом деле. 

Неустойка бывает законная и договорная

Законную неустойку насчитывают на любой долг по ст. 332, 395 ГК РФ. Она действует без всяких соглашений. Например, даже если в договоре на разработку программы нет пункта о процентах за гонорар позже срока, неустойку всё равно можно предъявить.

Законную неустойку считают в процентах по ключевой ставке ЦБ РФ. На момент написания статьи это 6,25 % годовых. Как считают неустойка по ключевой ставке, расскажем в следующем разделе.

Договорную неустойку платят за нарушение конкретного договора. Это может быть процент от суммы долга — пени, или твёрдая сумма за нарушение — штраф. К примеру, в договоре может значиться, что за каждый день просрочки сдачи программы разработчики платят по 500 ₽. 

Обычно договорная неустойка больше процента по ключевой ставке. Кредитору она выгоднее, а должнику — тяжелее.

Требовать с должника законную неустойку и плюсом договорную нельзя.

Если убытки больше суммы неустойки

Бывает, из-за просрочки у предпринимателя возникли реальные убытки. Поставщик не привёз предпринимателю торты к сроку. Торты были на свадьбу клиентов предпринимателя. Из-за опоздания с тортом церемония перекосилась, невеста расстроилась и пришлось снизить цену за свои услуги. Это реальные убытки.

Когда неустойка не покрывает убытки полностью, должник доплачивает разницу по ст. 394 ГК РФ. Такая неустойка называется зачётной и работает по умолчанию.

Но в договоре может быть один из таких вариантов и все они законны:

— За нарушение платят только неустойку без доплаты по убыткам — исключительная неустойка.

— Платят неустойку плюс полную сумму убытков — штрафная неустойка.

— Платят или неустойку, или убытки, как захочет кредитор — альтернативная неустойка.

Убытки сверх неустойки надо доказать. В нашем примере про свадебный торт убытки подтвердили бы договор и платежка на возврат денег. 

Когда предприниматель не платит неустойку

Должник не платит неустойку, когда не виноват в просрочке. Так сказано в ст. 330, 401 ГК РФ.

Принято считать, что предприниматели всегда виноваты в нарушении договоров с клиентами и контрагентами. От неустойки освобождает только форс-мажор. Например, торты не привезли, потому что кондитерский цех залили соседи сверху. Рядовые обстоятельства наподобие ошибки работника или задержки продуктов поставщиком не избавят от ответственности.

Ещё неустойку не платят, когда прошёл срок исковой давности по долгу — ст. 207 ГК РФ.

Общий срок составляет три года по ст. 196 ГК РФ. Позже идти в суд бесполезно. Положительный результат возможен, только если должник не заявит о пропуске срока. Но должник заявит: они такие вещи хорошо знают.

Как посчитать неустойку

Чтобы предъявить неустойку должнику, надо посчитать её сумму.

Неустойка по ключевой ставке ЦБ РФ

Неустойку по ключевой ставке считают по такой формуле:

Сумма неустойки = (сумма долга х ключевая ставка в %, действующая в период просрочки) / количество дней в году х количество дней просрочки.

Если ставка менялась в период просрочки, расчётов делают несколько.

Например, есть долг 50 000 ₽ за период с 01 ноября 2019 года по 20 декабря 2019 года. 16 декабря 2019 года ключевая ставка снизилась с 6,50 до 6,25. Поэтому расчётов будет два:

За период с 01.11.2019 по 15.12.2019: 50 000 x 6,50 %: 365 x 45 = 400 ₽.

За период с 16.12.2019 по 20.12.2019: 50 000 x 6,25 %: 365 x 5 = 42 ₽.

Проценты по ключевой ставке можно считать на специальном калькуляторе на сайтах арбитражных судов.

Договорная неустойка

Здесь сумму процентов и штрафов считают в зависимости от условий договора. 

Например, в договоре читаем такой пункт: 

При нарушении сроков оплаты программы заказчик выплачивает исполнителю пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вользем наш долг 50 000 ₽ и период просрочки с 01 ноября 2019 года по 20 декабря 2019 года.

Формула будет такая: 50 000 х 0,1% х 50 дней = 2 500 ₽.

Неустойку насчитывают по день уплаты долга или исполнения обязанности в натуре. В договоре бывает условие, что неустойка замораживается, достигнув суммы основного долга. Это законно.

Если судитесь за неустойку, в иске надо просить сумму на дату вынесения решения и взыскание до момента фактического возврата долга. Тогда приставы или специалисты банка досчитают её до дня списания денег по исполнительному листу. Об этом сказано в п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7.

Как получить неустойку с должника

Должник платит неустойку добровольно или через суд. 

Но в любом случае предприниматели обязаны попробовать договориться мирно. Для этого должнику направляют претензию об уплате неустойки. Пойти в суд можно через 30 дней после отправки претензии, если в договоре нет срока короче — ст. 4 АПК РФ.

Пример претензии об уплате неустойки по договору на разработку ПО

Претензию посылают по почте письмом с описью вложения. Квитанцию и опись сохраняют для суда. Претензию можно продублировать на электронную почту должника — так он быстрее узнает о вашем требовании.

Если миром договориться не получилось, кредитор обращается в суд. 

Для суда кредитор платит госпошлину, пишет исковое с расчётом неустойки и направляет экземпляр должнику. Затем сдаёт исковое заявление в арбитражный суд с копиями претензии, квитанций и договора. В назначенные даты ходит на заседания, потом получает решение суда с исполнительным листом. Деньги получает через приставов или банк должника.

На судебное дело о взыскании неустойки можно нанять юриста. Он подготовит иск и пакет документов, сходит в суд по доверенности и принесёт исполнительный лист. Оплату юридических услуг и госпошлину суд взыщет с должника.

Статья: мифы о юристах

В судебном споре надо морально приготовиться к снижению слишком большой неустойки. Если совсем грубо, кредитор может рассчитывать на сумму не больше основного долга. 

Снижение неустойки судом 

Часто сумма неустойки набегает большая или вообще заоблачная. Это бывает при многомесячных просрочках или высоком проценте по договору. 

Большую неустойку называют чрезмерной.

Кредитору запрещено зарабатывать на проблемах должника: неустойку придумали для компенсации потерь. Поэтому суд уменьшает чрезмерную сумму по правилам из ст. 333 и 395 ГК РФ. 

Возможность снизить неустойку — железное правило. Его нельзя отменить договором. Так прописано в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7.

Чтобы неустойку снизили, должник обязан попросить об этом суд. 

Договорные проценты и штрафы в спорах между предпринимателями уменьшают, когда есть доказательства отсутствия убытков кредитора. Доказательства приносит должник. 

Как правило, высокий процент по договору снижают до ключевой ставки. А общую сумму по ключевой ставке вряд ли присудят выше основного долга.

Однако кредитор вправе отстоять даже очень высокую неустойку. Для этого он приносит доказательства убытков. Например, кредитный договор для платежей контрагентам, который оформил из-за задержки оплаты. 

Чрезмерная неустойка — оценочное понятие. Это значит, суды в каждом деле решают, не слишком ли много получит кредитор. Никаких критериев в законах нет.

На этом примере видно, как суды понимают чрезмерность неустойки:

Компания взяла в аренду офис за 62 000 ₽ в месяц. В договоре установили, что платят авансом до 25 числа месяца. За просрочку прописали пени 0,5 % от долга за каждый день.

Видимо, дела у арендатора шли не очень хорошо. В течение года компания нарушала сроки платежей. И платить получалось не полную сумму, а по 10 000 или 30 000 ₽.

В итоге за просрочки арендодатель предъявил договорную неустойку 142 000 ₽. Дело дошло до суда.

В суде компания попросила снизить неустойку, и это получилось. Сумму уменьшили в три раза до 43 000 ₽. Вот где суд увидел чрезмерность:

— Договорная пени 0,5 % — это 182,5 % годовых, что в 22 раза больше ключевой ставки и в 12 раз ставки по кредитам для предпринимателей. Многовато для компенсации возможных убытков.

— С платежами арендодатель опаздывал на несколько дней. Это незначительно. 

— Доказательств, что арендодатель понёс убытки на такую большую сумму неустойки нет.

Дело № А33-16457/2016

Статья актуальна на 09.01.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/1430/neustoyka

Что такое неустойка — как правильно рассчитать неустойку по договору

Как считать неустойку по договору

Неустойка – страшное слово, преследующее не выполняющих обязательства по договору людей. Она может заметно опустошить кошелек и потрепать нервы. Давайте разберемся, когда и при каких условиях начисляется неустойка, какой она бывает и как ее снизить, если есть такая возможность.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойка – это денежная сумма, определенная договором и обязательная к выплате в случае, если обязательство было не исполнено или исполнено некачественно. Выплачивать ее должен тот, кто тем или иным образом нарушил обязательства по договору.

Она характеризуется следующими особенностями:

  • считается в виде денежного возмещения;
  • может выплачиваться как штраф или пеня;
  • начисляется, если обязательства нарушены;
  • не снимает с провинившегося основную обязанность;
  • поддается взысканию через суд.

Неустойка может быть взыскана только за сам факт нарушения договора, даже если это не повлекло никаких последствий для второй стороны, и даже если нарушение было минимальным и было сразу же устранено.

Зачем она нужна

Неустойка создает условия, в которых сторонам договора невыгодно нарушать взятые на себя обязательства. Она формирует дополнительный стимул для всех участников делать свою часть договора качественно и в срок.

По сути, неустойка – это дополнительная санкция за нарушение обязательства. Дополнительная потому, что помимо этого есть еще и основная – возмещение нанесенных убытков. То есть тот, кто пострадал по вине безответственного подрядчика или наглой компании, может получить какую-никакую выгоду поверх возврата недополученного/утраченного.

В каком виде начисляется

Неустойки бывают разные. Чаще всего используются только два вида – для простоты и удобства прописывания в договоре. Санкция может начисляться в таких вариантах:

  1. Твердая сумма (суть «штраф»). В договоре прописывается конкретная сумма за нарушение обязательств по договору. Например, 150 рублей за невыполнение одного из обязательств.
  2. Процент от неисполненного обязательства (суть «пеня»). Начисляется в % от суммы обязательств, которые не выполняет нарушитель. Например, 1% за каждый пропущенный день платежа.
  3. Повышенная оплата. В некоторых случаях цена услуги или товара с учетом нарушения просто вырастает для клиента. Например, если получатель посылки своевременно ее не забрал, чем нарушил условия, должен будет заплатить больше денег за хранение.

При этом важно помнить, что неустойка – это именно наказание за нарушение условий.

Поэтому путать, например, с процентной ставкой по кредиту ее не нужно – последняя является платой за пользование деньгами. И в случае просрочки кредита «капать» будут и проценты, и неустойка (если она указана в договоре).

Какой бывает неустойка

Этот тип санкции по отношению к нарушителям обязательств существует в нескольких видах. В зависимости от вида отличается не только степень законодательной регулируемости размера или порядка начисления, но и способы компенсации ущерба, связанного с невыполнением договора.

По видам

Существует два вида регулирования неустоек. В одном случае они прописаны в законе, в другом же – зависят только от желания заключающих договор.

  1. Законная. Размер неустойки установлен законом. Он может быть изменен, если обе стороны согласны на это. Например, следующие неустойки: за неоплату коммуналки (155 ЖК РФ), за алименты (115 СК РФ), «потребительские» (23, 28, 30, 31 закона «О защите прав потребителей») и дольщицкие (5, 6 закона «Об участии в долевом строительстве»).
  2. Договорная. Размер неустойки прописывается в договоре до его заключения. Может быть любым. Таковыми считаются любые не прописанные в законе взыскания. Вид не ограничен в размерах и зависит только от аппетитов заключающих договор людей.

Важно понимать, что договорные неустойки, несмотря на законодательное отсутствие ограничений, не могут быть слишком большими. Они должны быть адекватны нарушению договора. Если суммы или проценты завышены, то любой суд постарается снизить размер санкции, насколько сочтет нужным.

По способу компенсации

С точки зрения статьи 394 ГК РФ по возможности сочетания неустойки и возмещения убытков выделяется четыре вида:

  1. Зачетная. Засчитывается при возмещении ущерба и входит в него. Если ущерб составил 100 тысяч, а неустойка – 50 тысяч, то нарушитель должен заплатить 100 тысяч, чтобы все возместить.
  2. Штрафная. Позволяет требовать возмещения неустойки и ущерба в полном объёме. Если убытки составили 100 тысяч, а неустойка – 50 тысяч, то для возмещения и выплаты необходимо будет отдать пострадавшей стороне 150 тысяч.
  3. Альтернативная. Позволяет потерпевшей стороне выбрать, что именно она хочет взыскать – либо неустойку, либо убытки.
  4. Исключительная. Запрещает взыскание ущерба и убытков вообще. Потерпевший получает только неустойку и ни копейки больше.

Как правило, применяется зачетная неустойка. Она используется «по умолчанию». Иные формы возможны в том случае, если это прописано в договоре или законодательном акте.

Как рассчитать неустойку

Размер договорной неустойки в процентах указывается в договоре по доброй воле всех сторон и может быть какой угодно (в разумных пределах). Если процентная ставка не указана вообще, то она автоматически приравнивается к доле от учетной ставки ЦБ РФ (используется доля 1/300 за каждые сутки просрочки).

Размеры законной неустойки же прописаны в соответствующих нормативных актах. Например, за своевременно невыплаченные алименты нарушитель обязан дополнительно внести 0,1% от суммы долга за каждый пропущенный день.

Расчет неустойки необходим, если применяется процент, а не твердая сумма. Во втором случае все понятно – достаточно умножить количество нарушений на сумму, прописанную в договоре. А для расчета пени применяется следующая формула:

Н = Сумма × Дни × %

где,Н – неустойка.
Дни – количество календарных дней, в которые были нарушены обязательства. Сумма – размер неисполненного нарушителем обязательства.
% — процентная ставка по неустойке, указанная договором или законодательным актом.

Допустим, условный Николай не заплатил бывшей жене Александре алименты на сумму 15000 рублей. Он просрочил платеж на 32 дня. Согласно статье 115 Семейного Кодекса, за каждый просроченный день он должен выплатить неустойку в размере 0,1% от суммы. Следовательно, считаем, какую же неустойку накопил себе Николай:

Н = 15 000 × 32 × 0,1% = 495 рублей

Следовательно, наш Николай должен будет возместить еще и накапавшие проценты за свое нарушение.

Можно ли уменьшить неустойку?

Слишком высокая договорная неустойка в соотношении к обязательствам может стать поводом для ее уменьшения. Можно снизить ее согласно статье 333 ГК РФ, если размер неадекватен ущербу.

Например, бесполезно указывать в договоре о займе соседу 500 рублей штраф размером 2 500 рублей за невозврат в срок или пеню 5% в сутки – их, естественно, в суде признают неадекватными и срежут до минимума.

Но только при условии, что сосед возмутится такой неустойке и будет ходатайствовать о ее снижении. Без ходатайства со стороны ответчика суд не будет разбираться, насколько велики санкции.

Наличие ходатайства еще не означает, что суд признает неустойку не соответствующей размеру нарушения и обязательно ее снизит. При анализе ее размера он будет смотреть на несколько параметров дела, включая сумму, срок и прочие обстоятельства. И чем меньше неустойка по отношению к сумме обязательства – тем ниже шанс, что ее снизят.

Чтобы повысить вероятность уменьшения суммы, должник может ссылаться на некоторые аргументы, оправдывающие его или делающие заметными слишком большую выгоду истца:

  • маленький период просрочки;
  • вина истца (если она есть);
  • слишком высокий процент по отношению к доле ставки ЦБ РФ;
  • отсутствие убытков у истца;
  • наличие уважительных причин (например, форс-мажорные обстоятельства);
  • увеличенный размер неустойки в соотношении с договорами на аналогичных условиях;
  • сумма санкций уже подбирается к размеру основного обязательства, или даже превысила ее;
  • обязательство выражено не в деньгах;
  • ответственность сторон несбалансированная – ответчик находится в худших условиях, чем истец.

Но даже при совокупности всех этих факторов суд может встать на сторону истца. Поэтому мы рекомендуем пообщаться с юристом на тему снижения неустойки, чтобы найти наиболее выгодную стратегию.

Что нужно, чтобы взыскать неустойку через суд

Чтобы потребовать уплату санкций через суд, необходимо подготовить соответствующие документы и посоветоваться с юристом, чтобы правильно составить иск. Но можно сделать это и самостоятельно. Хотя в таком случае возрастает шанс на отказ или снижение неустойки.

Направление претензии

Прежде чем отправляться непосредственно в суд, очень желательно составить досудебную претензию и направить ее нарушителю для урегулирования конфликта в добровольном порядке. Это свидетельствует о добросовестности истца и, в свою очередь, о нежелании ответчика идти на контакт. Мы рекомендуем при написании документа использовать образцы, чтобы не наделать ошибок.

В претензии, помимо прочего, необходимо провести расчет неустойки и указать конечную сумму, которую вы хотите получить.

Претензию нужно направлять заказным письмом с описью вложения либо передавать лично в руки. В таком случае необходимо сделать копию претензии и заставить потенциального ответчика поставить дату принятия и расписаться на ней в знак того, что он принял документ. Копию надо оставить у себя.

На рассмотрение досудебной претензии дается 14 дней. Если за этот срок нарушитель договора никак не отреагировал на претензию или отказал в ваших требованиях, то можно отправляться в суд.

Куда подавать иск

Согласно общим правилам, необходимо подавать иск в суд по месту нахождения ответчика. То есть в то учреждение, к которому относится адрес проживания нарушителя или юридический адрес фирмы, нарушившей обязательство.

Если договор был заключен между двумя физическими лицами, то исковое заявление необходимо подавать в мировой либо районный суд.

В случае, когда договор заключался с каким-либо предприятием или фирмой, и именно она выступила в качестве нарушителя обязательств, то иск нужно подавать уже в арбитражный суд.

Исковое заявление и приложения к нему

При составлении искового заявления можно воспользоваться различными формами, которые уже выложены в сети. Они позволят сориентироваться, что и как именно писать. иска примерно соответствует содержанию досудебной претензии. Но в ней нужно также обязательно указать:

  • наименование суда;
  • ФИО, адрес регистрации и контактный телефон истца;
  • ФИО, адрес регистрации и контактный телефон ответчика (либо наименование, если это фирма);
  • размер неустойки на дату подачи иска;
  • суть требований (выплата неустойки, возмещение ущерба и так далее).

К исковому заявлению нужно приложить документы. В конце самого заявления нужно указать состав пакета документов. Что в нем должно быть:

  1. Квитанция об уплате пошлины.
  2. Расчет взыскиваемой суммы с указанием, откуда какие цифры взялись.
  3. Копия иска с приложениями.

После этого иск отправляется по почте заказным письмом с описью вложения. Или приносится лично в канцелярию суда. В таком случае необходимо попросить у принимающей стороны проставить отметку о принятии иска еще и на копию.

А что дальше?

После того, как иск приняли в суде, у него есть пять рабочих дней, чтобы начать судопроизводство по нему. Истцу должны быть высланы дата и время судебного заседания. Дополнительно об этом известит еще и повестка либо звонок по телефону.

Желательно контролировать процесс и ждать. Если спустя 10 рабочих дней вы не получили никакой информации – свяжитесь с канцелярией и уточните дату заседания.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kakoj-byvaet-neustojka-i-za-chto-ee-mogut-nachislit

Расчет неустойки: общая формула и особенности ее применения

Как считать неустойку по договору

Кредитование – распространенная и одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Но далеко не все заемщики успешно справляются со взятыми на себя обязательствами и порой допускают просрочки платежей.

Просроченный займ – явлений крайне неприятное как для самой кредитно-финансовой организации, так и для самого клиента. Задолженность в любом случае придется выплачивать недобросовестному заемщику, но уже в большем объеме.

В случае образовавшейся задолженности банковская организация насчитывает на займополучателя штрафы, при этом используется определенная формула расчета пени. Подсчитать величину штрафных санкций может и сам плательщик, вооружившись обычным калькулятором, для этого необходимо знать размер установленной ставки по рефинансированию (СР).

Пени можно рассчитать по специальной формуле

Когда на клиента накладывается неустойка

Прежде чем изучать, как выглядит формула расчета пени по ставке рефинансирования, нужно понимать, при каких ситуациях плательщику придется столкнуться со штрафными санкциями. Понятие пени используют не только банки. Штрафные санкции накладываются на клиента от любого кредитора:

  1. Государственные органы.
  2. Юридические лица.
  3. Кредитно-банковские структуры.
  4. Клиенты, являющиеся партнерами компании.
  5. Физические (частные) лица.

Пени – это денежное наказание, штраф, который накладывается на некое лицо, не исполняющее ранее взятые на себя пункты договорных соглашений. Это относится и к срывам по поставкам какой-либо продукции.

Денежные санкции могут накладываться по условиям не только заключенных договоров. Данную процедуру регламентирует и законодательная база. В частности, с такой неприятностью лицо сталкивается при следующих обстоятельствах:

  • несвоевременного погашения налоговой задолженности;
  • срывы установленных договорами сроков поставок товаров/продукции;
  • задержка оплаты за полученные услуги/продукцию;
  • просрочка при погашении взятых в банке кредитов.

К основной особенности пени относится ее ежесуточное начисление. Обычно ее размер устанавливают в процентном соотношении от суммы просрочки, и указывается в договоре.

Но не всегда размеры штрафов уточняются в договорах, при отсутствии данного пункта формула расчета неустойки будет рассматриваться с использованием ставок ЦБ РФ, принятых на данный момент, согласно ст.395 ГК РФ.

Суть понятия

Чем пени отличается от неустойки

Изучая действующее российское законодательство, можно понять, что юридически пени и неустойка не имеют разницы. Но, текущая практика все же накладывает некоторые различия в данные определения. В частности:

  1. Пеня. Накладывается при задержках в оплате задолженностей, невыполнение договорных обязательств. Данный термин чаще применяется при образовавшихся долгах по уплате ЖКХ, налогов.
  2. Неустойка. Данный термин используется как при начислении денежных задолженностей, так за плохое (некачественное) выполнение каких-либо услуг. В отличие от пени, неустойка может исчисляться и в конкретной денежной сумме, а не только иметь процентное соотношение. Это понятие чаще фигурирует в договорных обязательствах коммерческого типа.
  3. Штраф. Используется понятие при ситуации полном/частичном неисполнении условий по официальному соглашению. Может рассчитываться в определенной сумме и в процентовке. Но чаще всего штраф определяется в конкретной, определенной сумме, размеры которой известны заранее. Штраф взимается единоразово, при произошедшем нарушении.

Пеня является подвидом неустойки, данный термин определен п.1 ст. 75 НК РФ и ст.330 ГК РФ.

Как рассчитать пени по рефинансированию

Прежде чем изучать, как считать неустойку, следует понимать, что, если задолженник оплатит полностью всю насчитанную на него неустойку, он не освободит себя от погашения основной части (тела) займа. Денежные средства по ссуде распределены в таком порядке:

  1. Издержки банка-кредитора из-за образовавшейся задолженности клиента-дебитора.
  2. Начисленные штрафные санкции.
  3. Основная часть займа (тело кредита).

Нужно помнить, что если клиент несогласен с начисленными неустойками, он может оспорить размер начисленного штрафа в судебном порядке. Но в этом случае ему не стоит начинать погашать пени вплоть до вынесения решения судом (иначе все ранее выплаченные по неустойке пени возвращены не будут).

Одна из формул расчета пени

Формула расчета

Неустойка рассчитывается по такой формуле: Р = S х D х St, где:

  • Р: пеня;
  • S: сумма задолженности;
  • D: общее количество дней просрочки;
  • St: ставка рефинансирования.

  Чем отличается 3-НДФЛ от 2-НДФЛ

Если плательщик несогласен с размером предъявленной ему неустойки, он вправе обратиться в суд. Но следует знать, что формула расчета пени для арбитража будет выглядеть иначе: С х В х (Р / 100) / 360 = П, где:

  • П: размер пени;
  • С: уровень (сумма) первоначального платежа, который не был погашен;
  • В: количество суток просрочки;
  • Р: ставка рефинансирования;
  • 360: неизменный показатель, равный количеству дней в году.

Юристы рекомендуют использовать для расчета штрафных санкций использовать специальный калькулятор. Он расположен на официальном сайте арбитражного суда.

Особенности проведения финансовой операции

Размер неустойки можно подсчитать своими силами, но стоит помнить, что существуют некоторые ограничения. В частности, размер пени не может превышать величину самого долга.

Также клиент всегда может оспорить начисление слишком высокой (по его мнению) неустойки. Оспаривание регламентируется действующим законом 333 ГК РФ.

На сегодня приемлемой величиной пени считается сумма в размере 0,20% от задолженности, данный показатель определен действующей ставкой ЦБ РФ.

Разновидности неустоек

Клиент может рассчитывать на снижение начисленного размера штрафа, опираясь на величину показателя от Центробанка. К веским доводам могут относиться такие ситуации, как:

  • размер пени оказался выше, чем 0,2%;
  • общая совокупность всех начислений выше суммы общего долга. Например, насчитали неустойку в 3 500 руб., когда сам долг составляет 2 000 руб.

Судебные инстанции далеко не всегда принимают сторону клиента и выносят положительное решение. Причиной отказа могут стать следующие ситуации:

  • явные попытки нарушителя обогатиться на понижении пени;
  • признаки, что задолженник умышленно не выплачивал кредит и не собирался возвращать заемные средства;
  • со стороны проштрафившегося были грубые и явные нарушения договорных обязательств (например, после первого платежа клиент перестал платить и отказывался от общения с представителями банка-кредитора).

Примеры расчета

Приведем ориентировочный пример расчета неустойки по нарушению платежей. У клиента есть кредит на сумму 100 000 руб. Из них 35 000 он успел вернуть банку. Оставшийся долг – 65 000 руб.

Невыплаты продолжаются уже 90 суток. По договорным обязательствам ставка по неустойке составляет 0,20% (по данным ЦБ). В этом случае пеня составит: 65 000 х 90 х 0,20% = 11 700 руб.

Это и будет размер неустойки.

Зная, что расчет пени напрямую зависит от установленной Центробанком ставки, возникает вопрос, а где узнать актуальный показатель. Получить данную информацию можно:

  1. На официальном портале ЦБ РФ.
  2. В иных справочно-информационных системах.

Определение и установление неустойки крайне важно при договорных обязательствах

За какие дни насчитываются штрафные санкции

Первыми сутками для начисления штрафных санкций считается последующий день после даты проведения регулярного платежа. Это правило объяснимо и не вызывает сомнений.

Больше споров возникает по поводу того, какой последний день включать в расчет задолженности.

По мнению ФНС, неустойка перестает насчитываться уже на следующие сутки после погашения задолженности, следовательно, сам день выплаты также необходимо включить в расчет.

  Что такое Pin банковской карты

Но существует официальное письмо-распоряжение Минфина, в котором сказано, что дата уплаты долга не должна включаться в общий срок задолженности.

Правда, данное постановление не отправляли на рассмотрение по банкам, поэтому им руководствоваться можно, но на свой риск и страх. Поэтому, если сумма неустойки невелика, лучше включить дату оплаты в счет неустойки.

А вот если величина штрафа достаточно велика, то нужно подумать, а целесообразно ее вообще выплачивать.

Можно ли не платить пени

Переход на уровень неустойки, в очень частых случаях сопровождается довольно крупными штрафными санкциями. И порой общая сумма долга практически равняется величине задолженности, что делает выплаты неподъемными для плательщика. Ведь чем длительнее не погашать основной долг, тем, соответственно, будет пропорционально увеличиваться и размер неустойки.

Ответственность за невыполнение обязательств перед банком

Есть нюансы, при которых с задолжавшего плательщика производят списание штрафов (полное либо частичное). К таким последствиям можно подвести ситуацию следующими путями:

  1. Запустить процедуру банкротства. Банкротом может стать не только юридическое, но и физическое лицо. Такой закон был принят в РФ в 2015 году. Но следует понимать, что осуществление такого мероприятия – занятие сложное, длительное и трудоемкое, имеющее и негативные стороны для самого штрафника. Специалисты советуют начинать такой процесс, если сумма неустойки превышает 500 000 руб.
  2. Дождаться законного наступления истечение срока давности по иску. По действующим нормам, установленным Верховным Судом, данное время начинается спустя 3 года с момента последнего внесения платежа по кредиту. Спустя данное время банк-кредитор уже не имеет никакого права требовать возврат долга.
  3. Перевод задолженности займополучателя в разряд «безнадежных». Такая ситуация позволяет договориться с банковской организацией по поводу списания неустойки при полном погашении основного займа плательщиком.
  4. Попробовать договориться с коллекторским агентством. Учитывая, что данные компании покупают долги с дисконтом в размере 20,00%, у займополучателя есть неплохой шанс прийти к мировой и выкупить свой долг.

Всегда, из любой создавшейся неприятной ситуации существует выход. Следует лишь грамотно использовать законы и показать себя, как добросовестного плательщика, стремящегося погасить свой долг.

Выводы

Неустойка или пени – это размер штрафных санкций, которые насчитываются на заемщика, переставшего вовремя погашать займ.

Такое нарушение является грубым нарушением условий соглашения с банком и сопровождается денежными штрафами. Их можно рассчитать самостоятельно, вооружившись простым калькулятором и зная определенные формулы.

Или же воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным на сайте Арбитражного суда.

Должнику следует помнить, что помимо пени, ему также придется в полном объеме оплатить и оставшийся займ (тело кредита). Об этом следует помнить еще на стадии оформления ссуды и трезво взвешивать собственные силы и финансовые возможности. Ведь процесс начисления неустоек достаточно неприятный и губительно сказывается на состоянии кредитной истории.

Нужно понимать, что оплата и возврат не только самой ссуды, но и неустойки – это официальная процедура, от которой заемщику уйти нельзя. Но оспорить в суде свое положение, добиться снижения пени можно. Для этого не стоит скрываться от банка-кредитора, а активно с ним взаимодействовать.

Формула расчета неустойки и особенности вычислений

  • Любой гражданин или организация, вступающие в какие-либо материальные отношения, всегда должны помнить, что в случае неисполнения своих обязанностей или исполнения не так, как того требует закон, на них может лечь бремя уплаты неустойки в ее различных видах.
  • Например, может быть предусмотрена уплата пени.
  • Однако, предъявляя к контрагенту требование о том, чтобы он выплатил неустойку, нужно уметь правильно ее рассчитать, а для этого существует специальная формула расчета неустойки, о чем подробно и пойдет речь в данной статье.

Что такое неустойка или пени?

  1. В широком смысле под ней понимается в целом штрафная санкция к нарушителю обязательств.
  2. Сюда включаются такие разновидности, как штраф, пени и сама неустойка в узком смысле слова.

  3. Субъекты большинства материальных отношений могут предусмотреть в своем договоре один из этих вариантов как ответственность за недобросовестность.

По факту понятия неустойки и пени имеют одинаковое значение.

Однако на практике могут возникать вопросы о том, как их рассчитывать, поэтому нужно все же отграничить одно понятие от другого.

Так, неустойка в узком смысле и пеня – это меры ответственности в виде штрафа, которые предусматриваются в договоре его участниками. Однако неустойка имеет фиксированный размер за неисполнение какой-то обязанности, а пени выражается в процентах от какой-то суммы (например, 0,5% от стоимости работ или поставляемого товара), за каждый день просрочки.

Иными словами, количество пени, которую должен будет уплатить просрочивший контрагент, будет формироваться с первого дня его невыполнения обязанности и до того момента, когда он все же исполнит все, что обязывает его выполнить договор или закон.

Пеня может быть установлена законом и тогда неважно, если ли о ней упоминание в договоре (например, по закону о защите прав потребителей), а потому в суде нужно требовать ее возмещения.

Источник: https://troitsk-rayon.ru/bti/raschet-neustojki-obshhaya-formula-i-osobennosti-ee-primeneniya.html

Пени за просрочку платежа: как рассчитать неустойку

Как считать неустойку по договору

Аксиома: любое договорное обязательство должно быть правильно исполнено. При этом неважно, подписано ли соглашение с гражданами или компаниями. При нарушении положений сделки кем-либо из сторон, действует наказание в виде денежной санкции. Ниже расскажем о том, как рассчитать неустойку по договору.

Неустойка по договору или закону

Денежная санкция в виде неустойки может быть представлена в виде штрафа либо пени. Штрафная санкция единоразовая. Это твердая сумма или конкретный процент от суммы невыполненных договорных обязательств. Пеня — санкция, начисляемая за каждые просроченные сутки договорных обязательств. Начисляется, к примеру, за неисполнение погашения кредита или невыполнение конкретной обязанности.

По некоторым правоотношениям величину неустойки устанавливает законодательство. К примеру, в случае с защитой прав потребителей, оформлением государственной страховки и долевым жилищным строительством.

При указании неустойки в конкретной статье закона, то она должна быть выплачена, вне зависимости от закрепления ее в договоре. При отсутствии указании отметки о неустойки в законе, участники сделки могут самостоятельно устанавливать тип ответственности с его размером (штраф или пеню).

Обратите внимание! Если законодательство или договор не прописывает пункт о неустойки, то взыскивать ее с нарушителя незаконно.

Зачастую размер неустойки неокончательный. При судебном рассмотрении ее размера, например, в районном или арбитражном суде, можно уменьшить сумму ответственности. Однако, есть такие штрафы и пени, которые даже в ходе суда не могут быть уменьшены. Например, пеня по алиментным долгам.

Но, нужно отметить, что сегодня в Государственной Думе будет рассматриваться законодательный проект, по которому граждане в судебном порядке могут понизить размер штрафов и пеней в представленных случаях.

Зачем требуется?

Благодаря наличию неустойки, создаются условия, по которым участникам договорных отношений экономически невыгодно нарушать обязательства. С помощью нее создается дополнительный стимул для качественного и быстрого выполнения договорных условий соглашения.

По своей сути, неустойка представляет собой дополнительную санкцию за нарушение обязательств. Является дополнительной потому, что, кроме нее имеется еще главная — возмещение материальных и других убытков. То есть то лицо, которое пострадало в ходе невыполнения пунктов договора, может возместить все понесенные убытки, получить выгоду.

В какой форме начисляется?

Неустойки бывают разными. Зачастую представлено всего несколько. Это нужно, чтобы было удобно заключать соглашения. Санкции начисляются в таких формах:

  1. Твердой суммы или штрафа.
  2. Процента от невыполненного обязательства или пени
  3. Повышенной оплаты.

В случае со штрафом, в пункте договора указывается конкретная сумма, предусмотренная за нарушение договорных условий. К примеру, 10000 рублей за просрочку поставки продукции.

Пеня начисляется от суммы обязательств, не выполненных нарушителем. К примеру, 1% за каждый день просрочки внесения ежемесячного платежа по кредиту.

В некоторых ситуациях цена услуги либо товара растет для клиента. К примеру, при несвоевременном получении посылки человек должен будет заплатить больше денег за ее хранение на складе.

Важно понимать! Неустойка является именно наказанием за нарушение установленных договорных обязательств. Не нужно путать ее, к примеру, с кредитной ставкой. Последняя — плата за использование банковских услуг. И при кредитной просрочке будут продолжать капать проценты. Отдельно человек будет должен оплатить неустойку.

Для правильного расчета неустойки, нужно понимать, когда начинается просрочка. Если договором прописана дата выполнения обязательств, то просрочка действует со следующего дня.

Иногда бывает, что на то, чтобы были исполнены договорные обязательства, дается конкретное число календарных или рабочих дней. Поэтому нужно выполнять их до конкретного числа. После этого дня уже будет просрочка.

Но стороны зачастую не ставят конкретных платежных сроков, возврата займа и прочего. Тогда законодательством предлагается соответствующая схема действий.

Так, контрагент должен направить требование в письменном виде совершить действия, предусмотренные договором.

Подобное предложение должно быть рассмотрено и выполнено на протяжении 7 суток с момента получения по статье 314 Гражданского кодекса РФ. Соответственно, на следующие сутки уже будет просрочка.

Просрочка заканчивается, когда человек окончательно выполняет свои обязательства. При этом к просроченным дням относятся также выходные с праздничными днями.

Неустойка и судебное решение

Очень часто возникает такой вопрос: если кредитор вынес решение о взыскании долга и пени, то будет ли прекращено взыскание пени после первой выплаты? К сожалению, нет. Пеня начисляется до выплаты кредита. Для ее взыскания может быть подан новый иск.

Формула расчета договорной неустойки

В случае со штрафом, он может быть уплачен в виде фиксированной суммы или определенного процента. Величина санкции при этом может быть представлена на законодательном или коммерческом уровне.

В зависимости от условий договора, база для расчета неустойки это общая сумма работ, продукции или услуг, либо же величина долга.

Пеня рассчитывается по стандартной формуле: задолженность *(процент/100) * количество просроченных дней.

Стоит указать, что некоторые денежные санкции привязаны к ключевой ставки Центробанка (в случае с банковскими задолженностями). Поэтому если при просрочке ставка Центробанка изменялась несколько раз, то все цифры ставки суммируются.

Зачастую пеня ставится в годовых процентах. Тогда в приведенную выше формулу добавляется цифра 360: задолженность * (процент/360/100) * количество просроченных дней.

Важно! При проведении расчета вначале вычислять показатель в скобках.

В зависимости от соглашения, обязательства по уплате штрафов могут быть возложены на несколько сторон. Ниже раскроем распространенные случаи с взысканием санкций по документам.

Купли-продажи

Тут на продавца может быть возложен штраф за несвоевременную организацию товарной передачи другому лицу. Получатель же может заплатить пеню за просроченный срок внесения оплаты товара.

Поставки

Поставка — прямая разновидность документа о купле и продаже. Поэтому в данном случае иногда действуют вышеописанные правила наказания. Единственным глобальным отличием данного документа является момент, что товар может быть передаваться покупателю частично или партиями. По этой причине неустойка может быть назначена за каждую очередную товарную поставку.

Подряда

Неустойка может быть возложена как на исполнителя, так и заказчика. Заказчик может по договорным условиям получить санкцию за несвоевременную уплату произведенных работ исполнителями. Исполнители же могут получить санкцию за несвоевременное выполнение работ. Для этого в договоре прописываются конкретные сроки.

Займа

Неустойка может быть предусмотрена вместе с процентным взиманием за использование средств, которые предоставлены должнику. Но в любой ситуации пеня или штраф оговаривается в соглашении.

Долевого участия

Санкции за несвоевременную сдачу жилья прописаны на законодательном уровне. За каждый день просрочки базовая величина равна 1/300 от ставки за каждый просроченный день.

Пример расчета

Для расчета возьмем документ о купле и продажи, заключенный 1 июля 2018 года. Согласно его пунктам, продавец дает покупателю имущество ценой 60 000 рублей в собственность с платежной отсрочкой в 30 суток. За нарушение установленного регламента начисляется 0,6%-ная пеня за каждые просроченные сутки.

В результате, неустойка будет равна: 60000*(0,6*100)*дни просрочки. При этом дата полного долгового погашения также должна быть включена в расчет.

Также просчитывается пеня за другие обязательства. Но в случае с судебным решением, взыскание неустойки выписывается в качестве отдельного требования.

Следующая

Источник: https://fms21.ru/torgovlya/peni-za-prosrochku-platezha.html

Как считать неустойку по договору?

Как считать неустойку по договору

С неисполнением обязательств второй стороной договора могут столкнуться как предприниматели, так и обычные граждане. Ситуация не самая приятная: например, вы рассчитывали получить товар к определенной дате, а контрагент «забыл» его отправить. Или же магазин, в который вы сдали некачественный товар на экспертизу, не торопится с решением.

Можно, конечно, ежедневно напоминать нарушителю договора о своем существовании, писать, звонить, тратить время и силы. Но лучше прибегнуть к более действенному и цивилизованному способу заставить контрагента вспомнить о своих обязательствах — взыскать неустойку.

Прежде чем вы приступите к взысканию неустойки, нужно правильно посчитать ее размер. Если раньше вы никогда не сталкивались с подобными расчетами, лучше обратиться за помощью к специалисту. Также поддержка юриста потребуется для организации взыскания неустойки по договору: достаточно часто в подобных спорах дело доходит до суда.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 227 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Неустойка по договору: главное

В первую очередь обратимся к Гражданскому кодексу РФ. В статье 330 содержится положение о том, что размер неустойки определяется или договором, или законом. Сама же неустойка представляет собой сумму, которую обязан выплатить нарушитель пострадавшей от неисполнения им условий договора стороне.

Важно! Закон позволяет получить неустойку в случае, если ваш контрагент не исполнил обязательства по договору (или исполнил их в неполном объеме) или же отказался от платежа (допустил просрочку). Также штрафные санкции накладываются за нарушение обязательств по договору в отношении третьих лиц.

Неустойка по договору может взыскиваться в двух формах — как штраф и как пеня. Если договором предусмотрен первый вариант, то считать ее не придется, так как сумма устанавливается заранее и является фиксированной.

Заниматься расчетами нужно только в том случае, если по договору должна взыскиваться пеня.

От чего зависит размер неустойки?

Если ваш контрагент не исполняет обязательства по договору, прежде всего, нужно обратиться к тексту соглашения — в частности, к тем положениям, которые регламентируют ответственность сторон и определяют нюансы взыскания неустойки.

Именно договор способен помочь нам определиться с тем, как посчитать неустойку. Как правило, в договоре или прописывается величина пени или же содержится указание, что штрафные санкции рассчитываются в соответствии с законодательством.

Первый вариант означает, что стороны самостоятельно договорились о размере неустойки, и считать ее нужно именно на основании той процентной ставки, которая указана в контракте. В этом случае размер неустойки будет зависеть от следующих параметров:

  • суммы обязательств по договору (или ее части, если обязательства выполнены не в полном объеме);
  • установленной соглашением процентной ставки;
  • периода, за который начисляются штрафные санкции.

Если же в договоре просто сделана отсылка к законодательству, то сумма рассчитывается на основании той ставки, которая установлена для данной категории правоотношений. Расчеты в таком случае привязаны к ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Как рассчитывается договорная неустойка?

Иногда в договорах содержатся специальные указания на порядок расчета пени: при наличии такой информации нужно четко следовать требованиям документа. Если же сведения о том, как считать неустойку, в договоре отсутствуют, следует воспользоваться следующей формулой: Н = С х Ст х П, где:

  • Н — размер неустойки;
  • С — сумма неисполненных обязательств;
  • Ст — процентная ставка, которая закреплена в документе;
  • П — временной период, за который будет происходить начисление штрафной санкции.

Рассмотрим порядок расчета на конкретном примере. Компания «Уют» заключила договор поставки с компанией «СтройОПТ». По договору «СтройОПТ» должна была поставить строительные материалы на сумму 100 000 рублей. Документом была предусмотрена пеня в размере 1% за каждый день просрочки. При просрочке на 15 дней размер неустойки составил 15 000 рублей (100 000 х 1% х 15).

Особенности расчета законной неустойки по договору

Как мы уже отмечали, размер процентной ставки не всегда указывается в соглашениях. Если у вас с контрагентом составлен именно такой документ, придется считать неустойку на основании ставки ЦБ РФ.

При этом здесь существует один важный момент: расчеты можно проводить как за все дни просрочки, так и только за «эффективные».

В первом случае используется следующая формула: Н = СД х П х С / 360, где:

  • Н — неустойка;
  • СД — сумма по договору (задолженность);
  • П — период просрочки (в календарных днях);
  • С — ставка ЦБ РФ.

Если для расчетов принимаются во внимание только эффективные дни, формула будет аналогична, но значение П (период просрочки) равняется не всем календарным дням этого периода, а именно «эффективным». При этом начисление процентов должно происходить до фактического исполнения обязательств.

Неустойка рассчитана. Что дальше?

Просто рассчитать неустойку недостаточно, нужно еще и правильно ее взыскать.

Принято считать, что для взыскания неустойки следует сразу же идти в суд, но это не так: сначала необходимо попытаться получить средства в добровольном (досудебном) порядке.

Для некоторых категорий соглашений соблюдение добровольного порядка является обязательным этапом. Если вы не сможете предоставить подтверждение того, что уже пытались взыскать деньги, суд вообще не примет заявление.

Для получения неустойки сначала нужно составить претензию и направить ее контрагенту. В претензии следует сослаться на положения договора, указать на факт неисполнения обязательств и потребовать выплаты неустойки (к документу обязательно прилагаем ее расчет).

Если же никакой реакции от нарушителя соглашения вы не получите, то уже тогда можно переходить к подготовке и подаче заявления в суд (к заявлению также прикладываются расчеты). Более подробно о досудебном и судебном порядке взыскания вы можете прочитать здесь.

Важно! Судья проверяет правильность расчета неустойки, поэтому нужно ответственно подходить к определению суммы. Если будет выявлена ошибка, суд обязательно укажет на этот факт заявителю.

Получить неустойку вы сможете в случае, если суд примет решение в вашу пользу и обяжет нарушителя выплатить вам денежные средства. Для принудительного взыскания после принятия решения нужно будет обращаться в службу судебных приставов.

При этом, даже если контрагент оплатит штрафные санкции, это вовсе не означает, что он снимет с себя все обязательства: обязанности, установленные в контракте, все равно нужно исполнять.

Подведем итоги. Взыскание неустойки начинается с расчета суммы, которую можно потребовать от контрагента. Но, как показывает практика, гораздо сложнее добиться реального взыскания пени. Поэтому оптимальным решением в такой ситуации является обращение к юристу: специалист поможет и с выполнением расчетов, и с последующей подготовкой документов для взыскания денежных средств.

Источники:

ГК РФ. Статья 330. Понятие неустойки

ГК РФ. Статья 332. Законная неустойка

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/kak-schitat-neustoiku-po-dogovoru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.