Как самостоятельно рассчитать пенсию

Как рассчитать пенсию самостоятельно онлайн?

Как самостоятельно рассчитать пенсию

Чтобы знать к чему готовиться надо понимать, что мы имеем в основе. Особенно это касается пенсионных активов, которые мы только планируем получать, когда дорастем до этого, точнее достигнем определенного возраста.

Что влияет на размер пенсии?

Порядок расчётов довольно бесхитростный, на размер грядущих выплат могут повлиять  некоторые ключевые факторы, например такие как:

  1. Пол и возраст. У нас в стране, в принципе, как и в остальных есть привязка пенсии к определенному возрасту, при этом для мужчин и женщин этот возраст не одинаков, тут существует гендерное неравенство, поэтому для женщин данный порог это 55л., а для мужчин 60. Но не стоит забывать, что эти пороги сейчас находятся на рассмотрении и могут в ближайшее время измениться.
  2. Срок армейской службы. Этот фактор может иметь значение, так как данный период попадает в расчет общего стажа, поэтому может отразиться при расчете основного размера пенсии.
  3. Для женщин, сыграет роль кол-во детей и длительность отпуска по уходу за ними. Не стоит забывать, что многодетные семьи, это конечно хорошо, но отпуск суммой более 6 лет (за всех детей, т.е. более 4х отпусков) в общий трудовой стаж не засчитывается.
  4. Трудовые годы. Учитывается срок вашей трудовой деятельность вплоть до выхода на пенсию, чем дольше вы работаете, тем лучше для расчета выплат, по крайней мере, так считает Министерство труда.
  5. Ваше желание и возможность продолжить свою трудовую деятельность после достижения установленного пенсионного порога. Таких трудоголиков ждет повышающий фактор при последующем выходе на пенсию.
  6. Официальный оклад, с которого производились отчисления. Бухгалтерия же не просто так вычитает с вас НДФЛ, также ежемесячно работодатель обязуется сам отчислять до 6% от вашего официального дохода в пенсионный фонд из этого и формируются его запасы, а ваша будущая пенсия будет напрямую зависеть от произведенных отчислений.

Что важно учесть перед расчетом?

Чтобы ясно представлять расчет грядущей пенсии, следует акцентировать внимание на некоторых нюансах, которые сыграют роль при формировании размера выплат, например:

  • Те, кто и после выхода на пенсию не могут сидеть сложив руки, а точнее продолжат трудиться, могут не переживать, их не лишат выплат, а вероятно даже повысят размер пенсии, после заслуженного окончательного прекращения трудовой деятельности.
  • Ответственные работники, стаж у которых уже зашкаливает, могут расчитывать на пересчет стажа в баллы, которые послужат увеличивающим фактором при финальном расчете.
  • К сожалению, в обратном случае, когда ваш трудовой стаж не так уж велик, точнее менее 15 лет, выплаты не будут превышать зафиксированной социальной суммы, которая предусмотрена государством.
  • Работа по совместительству тоже не принесёт особой выгоды, так как в расчет будет идти среднестатистический доход за этот период.
  • С особой тщательностью стоит задуматься над разделением накоплений на две установленные части: накопительную и страховую. Есть определенные критерии, но преобладание накопительной послужит на благо вашим ожидаемым выплатам.

Формула расчета пенсии

С учетом последних актуальных изменений, формула расчета грядущей пенсионной выплаты выглядит подобным образом:

Сейчас уже поздно говорить о том, что государство пыталось привлечь как можно больше средств в пенсионный фонд, заманивая граждан софинансированием. Данное действие могло вам увеличить размер пенсионных накоплений. Если в этом аттракционе невероятной щедрости вы не успели поучаствовать, то теперь накопления будут формироваться лишь из отчислений из вашей официальной заработной платы.

На сегодняшний день расчетным сроком считается 246 месяцев, наше доблестное государство считает, что на пенсии свыше 20,5 лет пенсионеры не живут, возможно, они не так далеко ушли от истины.

Как рассчитать пенсию онлайн

На просторах интернета, можно найти превеликое множество калькуляторов, которые позволят вам рассчитать размер ваших грядущих пенсионных выплат, при этом в основу положен калькулятор, разработанный ПФР и размещенный на их официальном сайте, поэтому не изобретайте велосипед и если вас интересует этот вопрос лучше сразу обратитесь к первоисточнику. Это самый логичный подход, так как на официальном сайте первыми учтут все законодательные изменения и соответственно вы получите самую актуальную информацию. Пенсионный калькулятор находится по ссылке: http://www.pfrf.ru/eservices/calc/

Официальный калькулятор размещенный на сайте фонда, позволит вам учесть все нововведения и не допустить ошибок, рассчитывая ваш гипотетический размер пенсии по старости в 2018 году, при этом расчет останется вам доступен, так как предусмотрен режим сохранения.

Совет как повысить свою пенсию

Существуют два очевидных варианта повышения ваших пенсионных выплат.

Первый вариант — это нарабатывать рабочий стаж и получать большую белую заработную плату.

  Данный вариант рекламируется везде и считается единственно верным, но к сожалению, если посмотреть как лихорадит наше государство по поводу пенсионной реформы и осознание того как часто из пенсионного фонда берут средства для финансирования чего либо, но явно не пенсий, становится понятно, что это не совсем тот вариант.

Второй вариант — это научиться откладывать и инвестировать свои капиталы, чтобы они стали приносить пассивный доход.

Это на первый взгляд может казаться заумно, но на самом деле негосударственные пенсионные фонды этим и занимаются, они инвестируют ваши пенсионные накопления и ждут с них прибыли, чтобы их не съела инфлюация, но кто сказал, что у вас получится хуже, чем у них. Попробуйте и возможно этот способ для повышения пенсии окажется более действенным.

Источник: https://insure-guide.ru/social/kak-rasschitat-pensiyu-samostoyatelno-onlajn/

Как рассчитать пенсию самостоятельно | Наш Красноярский край

Как самостоятельно рассчитать пенсию

15 мая '2020

Светлана Буренко

Фото Олега Кузьмина Известно, что после окончания трудовой деятельности увеличить существенным образом пенсию практически невозможно. Поэтому лучше заранее поинтересоваться, на какую сумму можете рассчитывать, чтобы, будучи еще в трудоспособном возрасте, повлиять на размер пособия.Рассмотрим общие принципы расчета по действующей с 2015 года пенсионной системе.Формируется наша пенсия из тех взносов, которые уплачивает за сотрудника работодатель в размере 22 процентов от зарплаты.При этом все 22 процента могут идти на назначение страховой пенсии*, но у некоторых – тех, кто сделал выбор в пользу формирования накопительной пенсии*, до 2014 года 22 % распределялись между страховой (16 %) и накопительной пенсией (6 %). С 2014 года накопительная пенсия «заморожена», и все 22 % перечисляются на страховую.Сам пенсионный возраст, как мы помним, увеличен, и сейчас пока действует переходный период.Поэтому в первом полугодии 2020 года на заслуженный отдых могут идти женщины, которым исполнилось 55 лет и 6 месяцев, и мужчины, которые достигли возраста 60 лет и 6 месяцев.После окончания переходного периода – с 1 января 2028 года – срок сдвинется до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.Сразу нужно отметить – действующая система исключает автоматическое назначение пенсии. Кроме достижения определенного возраста, должны быть выполнены еще два условия:– стаж работы, который постепенно увеличивается: в 2020 году достаточно 11 лет, с 2024 года и позже – не менее 15 лет;– минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов* (зависит от уровня заработной платы) должна быть не менее 18,6 – в 2020 году, а в 2025-м  и после – не менее 30.Когда все условия соблюдены, на основании данных о стаже и заработной плате, которые есть у сотрудников ПФР, рассчитывается размер ежемесячной выплаты.Если по каким-то причинам стажа или коэффициентов не хватает, пенсию не назначают. Нужно будет продолжить работать, чтобы увеличить стаж и накопить недостающее количество коэффициентов.Однако по разным причинам это не всегда возможно. В таком случае можно приобрести пенсионные коэффициенты, необходимые для назначения пенсии.Ольга Сергеевна должна выйти на пенсию в 2020 году, но так как большую часть времени у нее была очень низкая заработная плата, то трех пенсионных коэффициентов не хватает. Она может их докупить – то есть как бы внести за себя те страховые взносы, которые обычно вносит работодатель.Как рассчитать цену такого приобретения?Минимальный размер страховых взносов равен произведению минимального размера оплаты труда и тарифа страховых взносов в ПФР, увеличенному в 12 раз.Итак, размер страховых взносов за расчетный период 2020 год = 1 МРОТ (на 01.01.2020 – 12 130,00 рубля) х 22 % х 12 = 32 023,20 рубля.Этот минимальный взнос равен 1 году страхового стажа и примерно 1,55 пенсионного балла. Следовательно, для покупки 3 индивидуальных коэффициентов Ольге Сергеевне необходимо примерно 61 980 рублей.Но как быть, если денег на это нет? В таком случае необходимо подождать еще пять лет от наступления пенсионного возраста, и тогда государство назначит социальную пенсию (для мужчин с 70 лет, для женщин с 65 лет). Ее размер невелик, но с помощью социальной доплаты она будет доведена до прожиточного минимума. Краевым законом установлено, что на 2020 год величина прожиточного минимума пенсионера для определения размера социальной доплаты к пенсии составляет 10 039 рублей.Приблизительно рассчитать свою страховую пенсию по старости можно по специальной формуле: сумма ваших пенсионных коэффициентов, умноженная на стоимость пенсионного коэффициента (установленная на дату назначения пенсии) плюс фиксированная выплата. Размер выплаты и балла ежегодно индексируется.На 1 января 2020 года стоимость коэффициента равна 93 рубля, а размер фиксированной выплаты – 5 686,25 рубля. Также ежегодно индексируется государством.Таким образом, расчет страховой пенсии в 2020 году осуществляется по формуле:страховая пенсия = сумма пенсионных коэффициентов х 93,00 + 5 686,25.Сумму ваших коэффициентов легко узнать из выписки о состоянии индивидуального лицевого счета, которая в течение нескольких минут после отправленного запроса поступит в ваш кабинет на сервисе «Госуслуги».

К примеру, у вас накоплено 60 коэффициентов.

Получается, что размер страховой части пенсии равен 60 х 93,00 + 5 686,25.

Итоговая сумма 11 266,25 рубля.

Но у более молодых людей, которые родились в 1967 году и позже, может быть сформирована еще накопительная пенсия. До выхода на пенсию ее можно было инвестировать с помощью государственной управляющей компании – Внешэкономбанка – или же доверить свои средства негосударственному пенсионному фонду или управляющей компании, обязательно обращая внимание на показатели доходности.

Они бывают разные – в зависимости от экономической ситуации, но, если инвестирование год от года дает минимальный доход или даже отрицательный, это однозначный повод задуматься.

Есть очень важный момент, на который надо обратить внимание при смене НПФ или УК: если делать это чаще чем один раз в пять лет, можно потерять инвестиционный доход, а в случае отрицательного результата инвестирования – уменьшить средства пенсионных накоплений на сумму инвестиционного убытка.Но, допустим, инвестиции были успешны, и определенная сумма на счете накоплена.

Каким образом она будет добавляться к страховой части пенсии?Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений разделить на 258 месяцев (это ожидаемый период выплаты).К примеру, на счету 300 тысяч рублей. Соответственно, после деления получится 1 162 рубля, которые будут дополнительно выплачиваться ежемесячно к основной части пенсии.

Да, это не очень много. И, наверное, каждому бы хотелось узнать, как можно увеличить свою пенсию.Самый очевидный из вариантов – это продолжительная работа с высокой официальной зарплатой. Это дает возможность приобрести большее количество пенсионных коэффициентов.

Так, если человек получает «в конверте» 50 тысяч рублей, а по документам лишь 10 тысяч, то 20 лет стажа дадут на 100 пенсионных баллов меньше, чем это было бы возможно при официальной зарплате. И это сократит пенсию минимум на 8 000 рублей.Второй вариант – обратиться за пенсией позже положенного срока.

Например, если сделать это через 5 лет после возникновения права на нее, размер выплаты будет примерно на 40 % больше.И, наконец, можно принимать участие в различных добровольных программах пенсионного страхования. Это может быть неплохим вариантом для тех, кто имеет «серую» зарплату, но высокий уровень дохода. Речь идет о заключении договора и регулярных взносах в негосударственные пенсионные фонды.

СПРАВКА

*Страховая пенсия – ежемесячная денежная выплата для компенсации гражданам заработной платы или другого дохода, которые они получали в период трудовой деятельности. Ее размер зависит от стажа и заработка. К страховой пенсии устанавливается фиксированная выплата в твердом размере, которая зависит от вида страховой пенсии.*Накопительная часть – ежемесячная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования.*Индивидуальный пенсионный коэффициент – определенная единица измерения стажа и заработной платы, используемая для расчета страховой части пенсии.

Дополнительные вопросы по расчету пенсии можно задать специалистам горячей линии Управления ПФР по Красноярскому краю (391) 229-00-66.

№ 35 / 1213

Источник: https://gnkk.ru/articles/kak-rasschitat-pensiyu-samostoyateln/

Правила и порядок самостоятельного расчета пенсии

Как самостоятельно рассчитать пенсию

У многих обывателей слово «пенсия», как правило, ассоциируется с людьми пожилого возраста.

Однако эта ассоциация не совсем полная, так как в нашей стране пенсионное обеспечение имеет много людей разных возрастных категорий.

Согласно статистическим данным, на начало 2016 года в России проживало 42,7 млн. пенсионеров. Исходя из этих показателей, абсолютно логично допустить, что информацией о пенсионном обеспечении интересуется великое множество граждан нашей страны.

Что же люди хотят знать?

Чтобы понимать сущность пенсионного обеспечения, люди хотят знать ответы на следующие вопросы:

  1. Что такое пенсия?
  2. Какие существуют виды пенсий?
  3. В каком возрасте и кому полагаются?
  4. Каким образом производить расчет размера пенсии?
  5. Как индексируется пенсия?
  6. Можно ли самому рассчитать размер пенсии?

Чтобы расширить кругозор обывателя в области пенсионного обеспечения, в этой статье мы максимально подробно ответим на поставленные вопросы, а также осветим все важные аспекты, касающиеся порядка расчета и выплат пенсий.

Что такое пенсионное обеспечение

Прежде всего, стоит понимать, что пенсия – это ежемесячное денежное пособие, которое выплачивается государством в следующих случаях:

  • достижение определенного пенсионного возраста;
  • потеря трудоспособности;
  • признание инвалидности;
  • потеря кормильца.

Вполне логично допустить, что порядок расчета пенсионных выплат четко регламентирован законодательством России.

Правовая основа

Оформление, расчет и выплата пенсий в нашем государстве осуществляется на основе следующих Федеральных законов:

  1. № 167-Ф3 от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», который четко устанавливает основополагающие финансовые и правовые аспекты пенсионного страхования.
  2. № 166-Ф3 от 15 декабря 2001 года «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации», в котором на основании положений Конституции четко регламентируется порядок назначения и получения пенсии.
  3. № 173-Ф3 от 17 декабря 2001года «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», который устанавливает порядок получения трудовых пенсий.
  4. № 111-Ф3 от 24 июля 2002 года «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации».

Стоит также отметить тот факт, что законодательная база пенсионного обеспечения основана на более чем двухсот нормативно-правовых актах. Мы же в свою очередь определили четыре основополагающих законов, на которых базируется вся пенсионная система России.

Какие существуют виды пенсий

В настоящее время в России осуществляются следующие виды пенсионных выплат:

  • страховая или трудовая;
  • накопительная;
  • государственное пенсионное обеспечение;
  • негосударственная.

Рассмотрим более подробно вышеуказанные виды пенсий по отдельности.

Страховая или трудовая

Этот вид пенсионного обеспечения начинает осуществляться в случае наступления страхового случая, иначе говоря, пенсия начисляется человеку при возникновении следующих факторов:

  1. По инвалидности назначается в том случае, если человек в результате трудовой деятельности получил инвалидность.Этот вид пенсионного обеспечения имеет ту важную особенность, что размер выплат определяется исходя из установленной группы инвалидности.

    Пенсия по инвалидности может быть следующих видов:

    • социальной, иначе говоря, когда человек не имеет трудового стажа;
    • трудовой, когда имеется наличие необходимого трудового стажа;
    • государственное обеспечение.
  2. По возрасту назначается в случае достижения человеком установленного пенсионного возраста.
    Чтобы получить пенсионное обеспечение этого вида необходимо соответствовать следующим критериям:
    • страховой стаж – не менее 6 лет;
    • общий стаж – не менее 15 лет;
    • достижение определенного возрастного ценза.
  3. По потере кормильца выплачивается следующим категориям граждан:
    • нетрудоспособные члены семьи, которые находились на его иждивении;
    • неработающие члены семьи умершего кормильца;
    • члены семьи, которые заняты уходом за детьми, не достигшими совершеннолетия.

Этот вид пенсионного обеспечения обладает следующими особенностями:

  • правом на оформление накопительной пенсии обладают только те граждане России, которые рождены не ранее, чем в 1967 году;
  • накопительные средства строго персонифицированы и непосредственно предназначены для выплаты лицу, вносящим эти средства;
  • средства по накопительной системе не индексируются;
  • увеличение средств накопительной пенсии происходит за счет инвестирования в различные проекты.

Выплаты по государственному пенсионному обеспечению

Этот вид пенсионных выплат полагается следующим категориям граждан:

  • лица, прекратившие федеральную гражданскую службу;
  • космонавты, военнослужащие и испытатели летной техники;
  • участники боевых действий;
  • нетрудоспособные граждане, которые не имеют средств к существованию;
  • граждане, здоровью которых нанесен непоправимый вред в результате радиационных или техногенных катастроф.

К государственному пенсионному обеспечению можно отнести следующие виды выплат:

  • пенсия за выслугу лет;
  • пенсия по старости;
  • пенсия по инвалидности;
  • социальные выплаты.

Негосударственная

Пенсионное обеспечение этого вида подразумевает под собой денежные средства, которые выплачиваются гражданину с частного пенсионного фонда. При этом важно понимать, что бюджет таких негосударственных фондов формируется исключительно из добровольных отчислений, размер которых определяется заключенным пенсионным договором.

К числу преимуществ негосударственных пенсий можно отнести следующие важные моменты:

  • возможность выбора периода получения пенсии;
  • самостоятельное определение размера выплат;
  • возможность установления размера добровольных пенсионных отчислений;
  • указание правоприемников на случай смерти вкладчика;
  • грамотное инвестирование вложенных средств с целью их увеличения;
  • удобный график внесения пенсионных отчислений.

Стоит также отметить тот факт, что негосударственная пенсия выплачивается каждый месяц согласно предоставленным банковским реквизитам, однако существует возможность установить иную периодичность выплат.

Возраст выхода на пенсию

Российское законодательство четко обуславливает следующие возрастные цензы для выхода на пенсию по старости:

  • для мужчин – 60 лет;
  • для женщин – 55 лет.

Однако стоит учитывать то, что существует льготный порядок выхода на пенсию, который, в первую очередь, оговаривается перечнем следующих профессий:

  • работники шахт и горячих цехов, имеющие вредные условия труда:
    • мужчины – 50 лет, при минимальном трудовом стаже в 20 лет;
    • женщины – 45 лет, при непрерывном стаже в 15 лет.
  • работники предприятий, имеющие тяжелые условия труда:
    • мужчины – 55 лет;
    • женщины – 50 лет.

    Данный порядок выхода на  пенсию возможен при условии, что непрерывный стаж должен составлять не менее 20 лет.

  • работники текстильного и швейного производств имеют право выйти на пенсию в 50 лет, при условии, что стаж работы составляет 20 лет;
  • многодетные матери имеют право на пенсионное обеспечение с 50 лет, однако при этом стоит соответствовать следующим критериям:
    • трудовой стаж – 15 лет;
    • рождение 5 детей, и их воспитание до 8-летнего возраста;
    • воспитание приемных детей также берется в расчет.
  • медицинские работники имеют право льготного выхода на пенсию, не устанавливая при этом возрастного ценза, однако стаж работы должен соответствовать следующим критериям:
    • в сельской местности – 25 лет;
    • в городских медучреждениях – 30 лет.
  • ветераны военных действий в Афганистане, которые были призваны в официальном порядке, имеют право на досрочный выход на пенсию по достижению следующего возраста:
    • мужчины – 55 лет;
    • женщины – 48 лет.
  • работники силовых структур и военнослужащие имеют право выхода на пенсию в следующем возрасте:
    • мужчины – 55 лет;
    • женщины – 50 лет.
      Для получения этого вида пенсионного обеспечения необходимо соответствовать следующим требованиям:
      • общий трудовой стаж – 20 лет;
      • половина стажа – работа в силовых структурах или нахождение на военной службе;
      • служба в горячих точках;
      • участие в военных действиях;
      • ранения или инвалидность, полученные в результате профессиональной деятельности.

Алгоритм расчета

Расчет трудовой пенсии по старости производится на основе следующей формулы:

Рп = Спб * Кип * К + Пф * К

  • Рп – размер пенсии по старости;
  • Спб – сумма пенсионных баллов, которые накоплены на момент расчета выплат;
  • Кип – индивидуальный пенсионный коэффициент, который рассчитывается по формуле:
    Кип = Вс / Вмакс * 10, где:
    • Вс – взносы, уплачиваемые в пенсионный фонд;
    • Вмакс – максимальный размер пенсионных взносов, уплачиваемых по базовой ставке 16%.
  • К – премиальный коэффициент;
  • Пф – фиксированный платеж, который государство добавляет к страховой пенсии. Его размер может  быть увеличен в следующих случаях:
    • наличие трудового стажа не менее 15 лет в условиях Крайнего Севера;
    • позднее получение пенсионного обеспечения по старости;
    • имеются на содержании нетрудоспособные иждивенцы;
    • достижение 80-летнего возраста;
    • утверждение инвалидности 1-й группы.

Чтобы лучше понимать порядок расчета разных видов пенсий, для наглядности приведем несколько практических вычислений.

Пример 1:

  1. Гражданин Петров вышел на пенсию в 55 лет.
  2. Стаж работы составляет 15 лет, а сумма пенсионных баллов – 140.

Исходя из вышеуказанной формулы, размер пенсии будет составлять: 140*71,41+4383,59=14380,4 рублей.

Пример 2. Расчет накопительной пенсии.

Гражданка Иванова имеет трудовой стаж 15 лет, среднемесячная зарплата за этот период составляла 20 тыс. рублей.

Зарплатные средства, полученные за этот период, составят: 20000*15*12 мес=3,6 млн. рублей.

Из полученной суммы берем лишь 22%, иначе говоря, 3,6 млн. руб. * 22% = 792 тыс. руб.

Накопительная пенсия будет рассчитана следующим образом: 792000/228 = 3473,68 рублей. При этом важно понимать, что 228 – это среднестатистический период выплат.

Индексация средств пенсионного обеспечения

Прежде всего, стоит отметить тот факт, что Пенсионный Фонд России ежегодно индексирует пенсии для граждан. Связано это, в первую очередь, с тем, что постоянно увеличивается уровень инфляции, и соответственно, рост цен.

Последнее индексирование состоялось в феврале 2016 года, в результате чего, размер пенсий имеет следующий вид:

  • по старости – 13 тыс. рублей;
  • социальная – 12,9 тыс. рублей;
  • по военной инвалидности – 30 тыс. рублей;
  • для ветеранов ВОВ – 32 тыс. рублей.

Стоит также упомянуть о том, что неблагоприятная экономическая ситуация в стране способствовала значительному уменьшению государственных дотаций, выделяемых на пенсионное обеспечение. Например, индексирование социальных выплат работающим пенсионерам перестало существовать.

Таким образом, мы постарались максимально подробно изложить основные аспекты пенсионного обеспечения в нашей стране. Надеемся, что информация, изложенная в статье, станет для Вас весьма познавательным материалом в области пенсионного обеспечения.

О правилах расчета пенсионного пособия смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/pensii/trudovye/raschet.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.