Как регистрируется квартира при ипотеке

Содержание

Как оформить квартиру в собственность при ипотеке: нюансы и особенности

Как регистрируется квартира при ипотеке

Оформление ипотечной квартиры в собственность заемщика отличается от обычной сделки по купле-продаже, так как в ней присутствует банк в качестве третьей заинтересованной стороны. Рассмотрим, какие особенности присутствуют при регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с использованием заемных средств.

Процедура регистрации права собственности на квартиру при ипотеке

Согласно п. 1 ст. 131 Гражданского Кодекса РФ, права на недвижимое имущество подлежат обязательной государственной регистрации, в том числе, если оно было приобретено за счет кредитных средств.

Документы на регистрацию заемщика в качестве собственника подаются в день подписания кредитного договора. Порядок проведения процедуры должен быть следующим:

  1. Подписание ипотечного договора с банком.
  2. Передача продавцу первоначального взноса и подписание договора купли-продажи.
  3. Подача пакета документов продавцом и покупателем на государственную регистрацию.
  4. Проведение правовой экспертизы документов, представленных на государственную регистрацию прав и проверка законности сделки.
  5. Внесения сведений в государственный реестр недвижимости.
  6. Выдача продавцу и покупателю документов, подтверждающих регистрацию нового собственника.

Особенности оформления квартиры в собственности при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку регистрируется не только право собственности на имущество, но и обременение. Таким образом недвижимость становится залоговым имуществом, которое нельзя будет продать или подарить до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении него возникает залог в силу закона. В момент сделки одновременно регистрируется переход права собственности к заемщику и сама ипотека. Основанием является ипотечный договор и заявление залогодателя или залогодержателя.

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с помощью ипотеки, понадобится следующий пакет документов:

  • заявления от продавца и покупателя на регистрацию перехода права собственности на недвижимость;
  • заявление от заемщика или представителя банка на регистрацию ипотеки в силу закона;
  • паспорта заявителей;
  • договор купли-продажи с указанием, что жилье приобретается с использованием кредитных средств;
  • кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой;
  • закладная.

Сколько стоит регистрация права собственности при ипотеке

В соответствии с законодательством за совершение юридически значимых действий при государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним предусмотрена государственная пошлина.

Пошлину должен оплатить заемщик, являющийся новым собственником жилья. Для физических лиц ее размер составляет 2 000 рублей. Если в договоре предусмотрено несколько собственников, сумма пошлины делится на всех пропорционально их имущественным долям. Квитанции об оплате должны быть оформлены от лица каждого собственника.

Если продавец и покупатель подают документы в электронном виде, то стоимость услуги по регистрации прав будет снижена на 30% и составит 1 400 рублей. За государственную регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не уплачивается.

Сроки регистрации права собственности при ипотеке

Срок регистрации перехода права собственности к заемщику составляет пять рабочих дней со дня поступления документов в Росреестр. В случае обращения в многофункциональный центр «Мои документы» срок оказания услуги увеличится и составит семь рабочих дней.

Регистрация права собственности на вторичную недвижимость

При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо учитывать ряд моментов:

  • Перед покупкой проверяется юридическая чистота сделки. Для этого у продавца нужно запросить копии правоустанавливающих документов, а также выписку из государственного реестра об отсутствии обременений. При ипотеке проверкой документов занимаются сотрудники банка.
  • Продавец должен предоставить справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и выписку из домовой книги, подтверждающую отсутствие зарегистрированных жильцов. Эти документы не являются обязательными для государственной регистрации сделки. Они необходимы покупателю для того, чтобы исключить риски передачи новому собственнику долгов по ЖКХ и возникновения проблем с выпиской прежних собственников.
  • Оформление письменного согласия на проведение сделки от всех собственников, а также супруга или супруги продавца, если квартира является совместно нажитым имуществом. Давая письменное согласие, они не смогут оспорить сделку в будущем.
  • Сделки, связанные с распоряжением недвижимым имуществом на условиях опеки, отчуждением имущества, принадлежащего несовершеннолетнему или недееспособному гражданину, а также покупкой доли в праве общей собственности подлежат обязательной регистрации у нотариуса.

Регистрации права собственности на квартиру в новостройке

При покупке в ипотеку строящегося жилья после подписания кредитного договора в Росреестре регистрируется не право собственности на недвижимость, а право требования, которое возникает по договору долевого участия.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Оформление квартиры в собственность происходит после того как застройщик сдаст объект, дому присвоят почтовый адрес, и будут получены технический и кадастровый паспорта. На всю эту процедуру может уйти до полугода.

После этого заемщик должен провести независимую оценку квартиры и обратиться в банк для составления закладной. Перед обращением в регистрационную палату нужно собрать следующий пакет документов:

После регистрации права собственности с обременением нужно передать подтверждающие документы в банк и написать заявление на снижение ставки, если в период строительства по договору действовал повышенный процент.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

После того, как кредит будет выплачен, собственник должен снять обременение, так как по Гражданскому Кодексу с прекращением кредитного обязательства прекращается залог. Для погашения записи в регистрационный орган нужно предоставить на выбор:

Обременение снимается в течение трех рабочих дней. За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается.

  • совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной;
  • заявление законного владельца закладной;
  • заявление залогодателя и закладную с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.

Источник: https://eurocredit.ru/oformit-sobstvennost-pri-ipoteke/

Оформление квартиры в собственность при ипотеке в 2021 году

Как регистрируется квартира при ипотеке

Популярность оформления покупки жилья в ипотеку обусловлена невозможностью большинства населения страны, купить жильё за собственные средства. После долгожданной покупки следует правильно осуществить оформление квартиры в собственность при ипотеке. И хотя сама процедура отличается не очень существенно от стандартной, но все же некоторые важные нюансы имеются.

Порядок процедуры регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

Для того, чтобы законодательно подтвердить право нового собственника на купленную недвижимость, следует обратиться в государственные органы регистрации. В Российской Федерации внесением данных об изменении собственника объекта жилой недвижимости занимается специальный государственный орган – Росреестр.

Процедура данного законодательного акта строго регламентирована и распределена на следующие этапы:

  • Подача пакета документации новым владельцем государственному регистратору;
  • Проверка наличия всех необходимых экземпляров документов сотрудником;
  • Проведение правовой экспертизы проведенной сделки и всех предоставленных иных обстоятельств;
  • Указание на выявленные недостатки ( если есть);
  • Принятие решения об удовлетворении запрашиваемого действия;
  • Внесения соответствующих сведений в Электронный реестр владельцев недвижимого имущества;
  • Оформление выписки из ЕГРН, которая является правоустанавливающим документов нового хозяина квадратных метров.

Проведение мероприятий по изменению записи о новом владельце проводится в установленный процедурой срок – 5-10 рабочих дней. Иногда в крупнонаселенных городах этот срок может увеличивается из-за высокой загруженности сотрудников предприятия. Препятствием для соблюдения минимальных сроком может стать выявления ненадлежащего оформления предоставленных документов.

Как зарегистрировать право собственности на квартиру по ипотеке (вторичный рынок недвижимости)

При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья важно уточнить все важные моменты по документам до проведения сделки по перерегистрации имущественных прав. Основные моменты, важные для покупателя – это отсутствие задолженности по коммунальным платежам, проведение законной перепланировки, если она была и наличие всех подтверждающих документов.

Выяснить необходимо количество продавцов, их согласие на продажу квартиры, а также наличие прописанных несовершеннолетних детей.

Приобретенная по ипотеке квартира проходит регистрацию в Росреесре по стандартному пакету документов. После проверки предоставленных документов и внесения необходимых записей в главный реестр, должностное лицо в установленную дату обязано предоставить новому владельцу квартиры выписку из ЕГРН. Дата выдачи документов проставляется в расписке о получении пакета документации.

Нюансы регистрации права на приобретенную по ипотеке квартиру в новостройке

Оформление в собственность квартиры, купленной в новостройке сложнее, нежели на рынке вторичного жилья. Переход полного права собственности в данной варианте произойдет только после окончания строительных работ и сдачи жилого дома в эксплуатацию.

Прежде чем в юстицию вам нужно получить закладную от банка. Она предоставляется только после того как будет сделана оценка квартиры для ипотеки и подготовлен соответствующий отчет для банка. Основанием же для оформления оценки будет наличие кадастрового и технического паспорта на квартиру, которые в свою очередь, оформляются только после сдачи дома застройщиком.

В итоге схема оформления квартиры в собственность от застройщика следующая:

  1. Получение тех. и кадастрового паспортов на объект недвижимости;
  2. Заказ оценки квартиры;
  3. Оформление закладной в банке;
  4. Оформление собственности.

Основанием для оформления квартиры в собственность в новостройке от застройщика будет следующим:

  • Договор долевого участия;
  • Договор ипотеки;
  • Закладная;
  • Акт приема передачи квартиры;
  • Документы об оплате квартиры;
  • Пошлина

Эти документы нужно предоставить в МФЦ для регистрации право собственности на жилье. Нет смысла подавать документы до того момента, пока застройщик не предоставит полный пакет документов подтверждающих ввод дома и постановку дома на кадастровый учет.

Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом

Для освобождения обремененной квартиры необходимо собрать предусмотренную регламентом документацию:

  • Паспорт собственника;
  • Оформленное надлежащим образом заявление;
  • Платежное поручение или справка из банка о полном погашении обязательств;
  • Договор ипотеки в оригинале;
  • Закладную с отметкой о гашении ипотеки;
  • Документы по собственности на квартиру.

Специальная оплата за снятие запрета Государством не предусмотрена. Только в случае пожелания клиента получить новый правоустанавливающий документ, нужно оплатить всего лишь двести рублей.

Что делать в случае прекращения функционирования банка кредитора

К сожалению, в средствах массовой информации часто звучат новости о прекращении существования того или иного финансового учреждения. В таком случае заемщикам необходимо уточнить в банке, кто будет являться держателем закладной далее.

Просто так банк исчезнуть не может. Обязательно все его активы будут перераспределены. Закладная по ипотеке на вашу квартиру так же будет кому-то передана. Скорее всего, это будет АИЖК или другой крупный банк, который выкупит её или заберет за долги при санации и т.д.

После того как будет определен держатель закладной нужно будет начать стандартную процедуру снятия обременения с квартиры.

Когда  Росреестр может отказать в переоформлении права

Отказать в приеме заявления сотрудник Государственной регистрационной службы может исключительно исходя из экспертизы предоставленных документов:

  • Неполный пакет документов;
  • Документ не установленного образца;
  • Возникновение подозрений в мошенничестве;
  • Обнаружение нотариально либо другого запрета на проведение операций с конкретным недвижимым имуществом и любых сделок с ним.

После устранения всех замечаний необходимо повторно записаться к специалисту и подать весь пакет документов заново.

Пожаловаться на неправомерные действия или бездействие работника можно как в досудебном, так и в судебном порядке. Для этого необходимо составить заявление с указанием факта правонарушения, подробно изложив его суть.

Оформление квартиры в собственность всегда немного волнительная процедура для нового владельца – как при ипотеке, так и при покупке за наличные денежные средства. В любом случае важно сохранять спокойствие и внимательно читать каждый пункт подписываемых документов на сделке. Это обеспечит в будущем быстрое и комфртное переоформление квартиры в личное владение.

Также вам будет интересно узнать, что такое электронная регистрация сделки в Сбербанке и что делать после выплаты ипотеки.

Ждем ваших вопросов далее. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме т.к. у данного момента есть определенные нюансы и поддержка опытного юриста будет очень полезной.

Просьба оценить пост и нажать кнопку социальной сети.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/oformlenie-kvartiry-v-sobstvennost-pri-ipoteke.html

Регистрируем ипотеку в Росреестре самостоятельно: документы, сроки, нюансы

Как регистрируется квартира при ипотеке

Большое количество сделок в Росреестре проходит с регистрацией договора ипотеки.

С января 2018 года сроки регистрации договоров изменились.

Зачем нужно регистрировать ипотечный договор и как это сделать самостоятельно – узнайте из статьи.

Нужно ли регистрировать договор ипотеки в Росреестре?

При оформлении ипотеки государственная регистрация договора ипотеки является обязательной, поскольку именно с момента регистрации договор об ипотеке вступает в законную силу.

Без регистрации в Росреестре договор недействителен.

Какие документы понадобятся?

Для регистрации ипотеки в Росреестр придется предоставить целый список документов:

  • Заявление от залогодателя и залогодержателя.
  • Кредитный договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой.
  • Паспорта или доверенность представителя (если оформление производится по доверенности).
  • Закладная (если есть)
  • Договор, из которого возникает ипотека в силу закона, со всеми приложениями к нему.

Если регистрируется ипотека в силу закона, которая должна производиться одновременно с самой регистрацией права собственности, то в общий пакет документов будут входить также документы, необходимые для регистрации собственности. Их конкретный перечень будет зависеть от особенностей приобретаемой недвижимости.

Если происходит регистрация ипотеки в рамках программы реновации в городе Москве, то регистрация может осуществляться без заявления. Основанием самой регистрации будет являться договор, предусматривающий переход права собственности.

Какую госпошлину придется заплатить?

При регистрации ипотеки «в силу закона» бесплатно производится и регистрация, и снятие ипотеки.

Для ипотека в силу договора госпошлина составит:

  • Для физических лиц: 1 000 рублей;
  • Для юридических лиц: 4 000 рублей;
  • Договор между физическими и юридическими лицами – 1 000 рублей.

Поскольку ипотека в силу закона должна регистрироваться одновременно с правом собственности, то придется оплатить госпошлину за регистрацию самой сделки. Размер такой госпошлины варьируется:

  • Если регистрируется покупка недвижимости по договору долевого участия в новостройке, то придется заплатить 350 рублей физическим лицам и 6 000 юридическим лицам.
  • Если физическое лицо покупает у юридического, то размер оплаты делится наполовину (деление производится по количеству участников сделки). Таким образом, физическое лицо заплатит 175 рублей, а юридическое – 3000 рублей.

Оплатить госпошлину можно в любом банке, а также через банкомат. Обычно такие банкоматы стоят прямо в самом МФЦ.

Сколько дней требуется для оформления?

С 2018 года сроки регистрации всех сделок значительно сократились. Сейчас действуют следующие сроки регистрации:

  • Пять (5) рабочих дней с момента принятия заявления, если документы поданы непосредственно в Росреестр.
  • Семь (7) рабочих дней, если документы подавались через МФЦ, поскольку два дня добавляется на пересылку курьером.
  • Три дня (3), если документы по сделке были оформлены через нотариуса. Если такие документы поданы в электронном виде, то сроки регистрации составит один день.
  • Три (3) рабочих дня займет снятие ипотеки.

Следует учесть, что если вы проводите регистрацию через нотариуса, то независимо от процедуры покупки – через ипотеку или без нее, срок регистрации будет составлять:

  • Три (3) дня в Росреестре
  • Пять (5) дней через МФЦ

В случае, когда не хватает каких-либо документов, либо в документах обнаружено какое-либо несоответствие закону, регистратор может приостановить сделку на срок до 30 дней.

Если приостановка происходит по инициативе продавца или покупателя – сделку могут приостановить на срок до 6 месяцев. Сразу после получения недостающих документов регистрация продолжится.

Процедура регистрации договора через МФЦ

Первым делом нужно записаться на прием, а сделать это можно:

  • через сайт государственных услуг,
  • через сайт МФЦ,
  • записаться по телефону,
  • взять талон непосредственно в МФЦ.

В назначенное время необходимо просто прийти на регистрацию со всеми документами.

При приеме будет выдана опись документов, в которой будет указана дата получения готовых документов. Процесс регистрации можно отслеживать на сайте Росреестра.

Особенности ДДУ с ипотекой

Регистрация договора долевого участия с ипотекой имеет свои особенности. Поскольку дольщик приобретает еще не построенный объект, то регистрация договора страхует его от двойной продажи квартиры, дает право на требование неустойки при задержке сдачи квартиры.

При покупке квартиры по ДДУ юристы банка тщательно проверяют документы по новостройке, поскольку квартира будет являться предметом залога.

При регистрации ДДУ потребуются документы от застройщика: договор со всеми приложениями, планами дома и продаваемой квартиры, проектной декларацией и т.д.

Если регистрируется первый ДДУ в доме, то застройщиком предоставляются все документы на дом.

Это разрешительная документация (проектная декларация, разрешение на строительство, документы на земельный участок), план дома, документы (учредительные) самого юридического лица, документы о страховании ответственности самого застройщика и много других документов, в зависимости от особенностей самого застройщика.

Конечно же, необходимо будет предоставить договор долевого участия со всеми имеющимися приложениями, и также кредитный договор в двух экземплярах.

От покупателя могут потребоваться дополнительные документы:

  • Если сделка регистрируется через Росреестр, то предоставить два экземпляра кредитного договора;
  • Нотариально заверенное согласие на покупку со стороны супруга или супруги;
  • Если покупка совершается на ребенка, то свидетельство о его рождении;
  • Квитанцию об оплате госпошлины, хоть ее и нет в списке обязательных документов, желательно приложить, поскольку если информация об оплате не дойдет до регистратора, то регистрация производиться не будет.

Следует отметить, что при серьезном нарушении застройщиком условий договора – серьезном затягивании строительства, некачественном проведении работ, договор ДДУ может быть расторгнут по соглашению сторон или по решению суда.

В каких случаях банк сам осуществляет регистрацию в электронном виде?

Узнайте, дочитав статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/srok-registratsii-v-rosreestre.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2147948139ba37393a458d/registriruem-ipoteku-v-rosreestre-samostoiatelno-dokumenty-sroki-niuansy-5c82428bd2350300b47cca33

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке

Как регистрируется квартира при ипотеке

В каждом описании ипотечной программы имеется упоминание о том, что приобретённую жилплощадь нужно зарегистрировать. Но подробного описания того, каким должен быть правильный порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке, практически нигде не найти.

Кажется, что данный процесс заметно уступает в сложности и важности обращению в банк, поэтому он постоянно остаётся на втором плане. Но в реальности всё немного иначе.

Получение недвижимости в полноправное владение зависит от того, насколько правильно будет оформлена сделка.

Покупателям стоит учитывать, что допущенные ошибки, даже если они кажутся незначительными и не вызывают интереса, способны принести серьёзные проблемы в будущем. Неправильно зарегистрированное жильё ограничит возможности собственников по распоряжению имуществом.

А потому, чтобы не сталкиваться с проблемами, стоит своевременно изучить все особенности предстоящей процедуры, заранее узнать, какие документы требуется собрать, и вовремя выяснить, куда и когда обращаться.

Если следовать этим рекомендациям, процедура переоформления жилища окажется предельно понятной и простой.

Условия регистрации права собственности на квартиру при ипотеке

Процедура оформления квартиры в собственность по ипотеке не отличается от аналогичного процесса при приобретении дома без получения займа.

Единственной особенностью окажется внесение в свидетельство пометки о том, что объект является залогом.

Эта пометка о закладной необходима для указания того, что права владельцев на помещение ограничены. Иных важных отличительных нюансов не предусмотрено.

Следует отметить и тот факт, что подача документов для регистрации полученного помещения обязательна, поскольку в противном случае пользоваться и распоряжаться квартирой не получится. Но, несмотря на обязательность, для получения прав на жилище нужно соблюсти несколько условий:

  • у предыдущего владельца не может быть долгов по квартплате и за коммунальные услуги;
  • жильё не может быть предметом судебных разбирательств или находиться в обременении;
  • если в здании прописаны несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки для продажи;
  • продавать помещение может только его собственник (или представитель с заверенной нотариусом доверенностью) с согласия других владельцев.

Если обобщить сказанное, важнейшим условием завершения всех формальных, документальных процедур станет отсутствия негативных факторов, мешающих продаже дома и передачи его новым собственникам.

Оформление квартиры в собственность при ипотеке в новостройке

Определившись с важнейшими условиями и требованиями, следует переходить к рассмотрению основных этапов, которые предстоит пройти заёмщикам. Чтобы получить право собственности на квартиру в новостройке при ипотеке, понадобится:

  1. посетить местное отделение Росреестра (по месту расположения недвижимости);
  2. подать заявление на регистрацию имущества;
  3. передать принявшему заявление сотруднику готовый пакет документов;
  4. подождать, пока специалисты проведут необходимые проверки и убедятся в отсутствии обстоятельств, препятствующих переоформлению жилья;
  5. узнать принятое решение (одобрение или отказ с описанием причин, препятствующих принятию положительного решения);
  6. при отказе – устранить недостатки и повторно обратиться в гос. учреждение;
  7. при одобрении подождать, пока все бумаги будут готовы.

Важно уточнить, что сотрудники Росреестра проверяют подлинность полученных документов и наличие препятствий сделке. Перечень возможных недостатков указан выше.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что проверяющие не могут дважды отказывать заявителю по одному основанию.

То есть, после устранения недостатков, госслужащий не сможет отклонить заявку по тем же причинам, что помешали ему ранее.

Право собственности при ипотеке на вторичном рынке

Порядок действий при покупке жилища на вторичном рынке не отличается от того, что описано выше, поскольку основные принципы и инструкции, которыми руководствуются служащие Росреестра, остаются неизменными. Единственное отличие, имеющее значение для заявителей, связано с пакетом документов.

В данном случае придётся собирать больше бумаг, поскольку проверяющим придётся проконтролировать больше важных нюансов и деталей. Иных значимых отличий, требований и условий действующим законодательством не предусмотрено.

Но перед подачей заявления рекомендуется уточнить, насколько полным оказался подготовленный пакет.

Перечень основных документов

Поскольку документы для оформления собственности на квартиру при ипотеке зависят от того, где покупалось жилище, следует рассмотреть оба возможных варианта. В первом случае будет перечислен набор справок, договоров и бумаг при покупке вторички:

  • паспорт каждой участвующей в сделке стороны;
  • договор купли-продажи;
  • заявление с просьбой провести регистрацию, подписанное обеими заинтересованными сторонами;
  • кадастровый и технический паспорт здания;
  • квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины;
  • закладная, подтверждающая передачу имущества в залог;
  • справка с перечнем проживающих в помещении лиц;
  • справка об отсутствии долгов по квартплате;
  • согласие органов опеки на сделку, если в квартире прописан несовершеннолетний ребёнок;
  • документ с разрешением провести перепланировку, если она имеется;
  • согласие от супруги на продажу, если речь идёт о совместном владении.

Если речь идёт о новостройке, можно обойтись без большого количества справок и согласий, поскольку они в данном случае неактуальны. Зато понадобится:

  • акт приёма-передачи объекта;
  • документы застройщика.

Важно подчеркнуть, что принимающие заявление сотрудники способны потребовать дополнительные бумаги для уточнения интересующих их деталей, поэтому точный перечень следует уточнять при подаче заявления.

Как оформить в собственность квартиру после выплаты ипотеки

Следующим этапом, на который следует обратить внимание, станет оформление недвижимости после погашения кредита. В качестве примера можно использовать оформление квартиры в собственность при ипотеке в Сбербанке.

В данном случае потребуется:

  1. получить в Сбербанке справку, подтверждающую полное погашение задолженности;
  2. посетить с собранным пакетом то же отделение Росреестра;
  3. подать заявление на снятие обременения;
  4. подождать проверки переданных сведений;
  5. получить свидетельство с пометкой о снятии обременения.

Стоит подчеркнуть, что дополнительных действий, кроме снятия обременения, совершать не придётся, поскольку дом уже зарегистрирован ранее. Повторной регистрации не требуется.

Отдельного упоминания заслуживают документы, которые придётся собирать собственнику:

  • паспорт;
  • заявление;
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, акт приёма-передачи);
  • закладная;
  • кредитный договор;
  • справка из банка, подтверждающая закрытие кредита.

Большая часть перечисленных бумаг не придётся даже собирать, поскольку они имеются у владельца дома. Дополнительно придётся посетить банк, чтобы убедиться в отсутствии долгов и получить доказательства закрытия задолженности.

Как снять обременение залогом

Правильный порядок снятия обременения описан выше. К сказанному требуется добавить, что собственники способны избавиться от посторонних записей в акте регистрации и получить новое свидетельство. Для этого понадобится написать соответствующее заявление и оплатить государственную пошлину, составляющую около 200 рублей.

После получения нового документа или добавления заметки о завершении выплат банку с собственника снимаются все существовавшие ранее ограничения, после чего он способен распоряжаться жильём по собственному усмотрению (в рамках закона).

Порядок действий если банк-кредитор перестал существовать

Наиболее сложным окажется процесс переоформления собственности и снятия обременения в случаях, когда кредитовавший покупку дома банк обанкротился или лишился лицензии.

Первым делом в подобных ситуациях стоит посетить официальный сайт обанкротившегося учреждения и ознакомиться с предоставленной клиентам информацией. Обычно все дела исчезнувшего заведения передаются управляющей компании, которая занимается возвратом вкладов и получением кредитных платежей. Там же указаны обновлённые реквизиты для оплаты задолженности по договору.

Если получить нужные сведения не удалось, придётся обращаться в суд. Перед этим рекомендуется получить выписку из реестра юридических лиц с записью о ликвидации учреждения. Выиграв дело и получив нужное судебное решение, останется посетить с ним Росреестр и дополнить свидетельство отметкой о снятии ограничений.

Важно подчеркнуть, что оставлять сложившуюся ситуацию без внимания нельзя, поскольку автоматическое снятие ограничений и возврат залога законом не предусмотрено.

Источник: https://ipotekyn.ru/protsedura-oformleniya-kvartiry-v-sobstvennost-po-ipoteke/

7 шагов регистрации договора ипотеки в Росреестре: сроки, схема процесса и размер госпошлины

Как регистрируется квартира при ипотеке

При покупке недвижимости в ипотеку, между банком и клиентом заключается ипотечный договор. В соответствии с ним, залогом для взятой суммы выступает квартира, офис или другая недвижимость.

Чтобы обезопасить себя, банки требуют регистрацию ипотеки, что лишает заемщика возможности каким-либо образом распоряжаться заложенной недвижимостью.

Сегодня поделимся опытом регистрации ипотечного договора в Росреестре, разберем особенности и пошаговую схему процесса.

Особенности процедуры

Регистрация ипотеки — это завершающий этап приобретения недвижимости в кредит, представляющий собой включение данных о покупаемой недвижимости и условиях ее приобретения в базу единого государственного реестра.

Эта процедура является подтверждением сделки на уровне государства и защищает права всех сторон ипотечного договора. По закону эта обязанность возложена на Росреестр.

А осуществляет регистрацию ипотеки территориальный орган федеральной службы госрегистрации и кадастра — регистрационная палата.

Помимо договора с банком в Росреестре можно зафиксировать договор купли-продажи на имущество между продавцом и покупателем. Тем самым продавец снижает свои риски, официально наложив на покупателя обременение до полной выплаты стоимости договора.

Однако следует иметь в виду, что не всю недвижимость можно внести в единый Росреестр.

К таким объектам относятся: дачи, земельные участки, являющиеся государственной собственностью, и участки, не выделенные из общественной собственности, помещения, предназначенные для ведения предпринимательской деятельности, изолированные комнаты. Также не регистрируются морские и воздушные суда, недвижимость, которую невозможно оценить в силу различных обстоятельств.

В зависимости от вида ипотеки различается и порядок ее регистрации.

Юридически выделяются 2 вида ипотеки:

  1. В силу договора. Залогом предоставляемого займа выступает имеющееся у заемщика жилье. При договорной ипотеке не требуется подтверждать цель, на которую берется кредит, а условия кредитования прописываются в отдельном договоре. Такой вид ипотеки является определенным риском для банка, так как он приобретает права на залоговое имущество только после того, как будет зарегистрирован договор ипотеки, что происходит в течение трех месяцев, отведенных законодательством. Чтобы обезопасить себя при договорной ипотеке, банки требуют у заемщика поручителей по кредиту и устанавливают повышенную процентную ставку на период регистрации договора.
  2. В силу закона. Наиболее распространенный вид ипотеки. При нем заемщик берет у банка кредит на покупку жилья, которое оформляется в собственность покупателя и одновременно становится обеспечительным залогом для взятых средств. Обязательными условиями являются смена собственника недвижимости и предоставление займа на покупку жилья из целевых средств банка, которые могут быть выданы заемщику только при предоставлении одного из следующих документов:
  • договор долевого участия в строительстве дома;
  • договор купли-продажи;
  • договор переуступки прав на недвижимость.

Подробнее о том, что такое ипотека в силу закона и в силу договора, чем они отличаются и как происходит регистрация каждого вида ипотеки, читайте в подробной статье на нашем сайте.

Можно выделить 4 основных отличия одного вида ипотеки от другого:

  1. Присутствие представителя банка при регистрации ипотеки требуется только при кредитовании в силу договора;
  2. Ипотека в силу закона освобождает банк от уплаты госпошлины;
  3. При законной ипотеке залогом выступает жилье, приобретаемое на кредитные средства, а при договорной — любая недвижимая собственность заемщика;
  4. При законной форме регистрация ипотечного договора осуществляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика на приобретаемую квартиру, а при договорной сначала регистрируется договор купли-продажи, а потом договор ипотеки.

Госпошлина

Налоговый Кодекс РФ предусматривает взимание госпошлины за регистрацию ипотеки. Такая оплата обязательна при выполнении государственными органами юридически значимых действий. Размер госпошлины напрямую зависит от того, какое именно действие совершают работники регистрирующего органа.

В соответствии с законодательством размер госпошлины для физических лиц ниже, чем для юридических, и составляет 2000 рублей для физ. лиц, и 22 000 рублей для юр. лиц. При этом можно уменьшить размер выплачиваемой госпошлины путем электронной регистрации договора через сайт Госуслуги.

Сроки регистрации

Сроки регистрации ипотеки строго регламентированы федеральным законом «Об ипотеке» и зависят от вида недвижимости.

Так, законодательство отводит 5 дней на регистрацию ипотеки на любое жилое помещение и 7 дней на нежилые помещения и земельные участки.

Если же нежилое помещение или участок регистрируется на основании нотариально заверенной сделки, то срок регистрации также составляет всего 5 дней.

Следует иметь в виду, что проведение регистрации в Росреестре займет на 2 дня больше времени, если документы подаются в многофункциональный центр. Это дополнительное время отводится для курьеров, которые забирают документы из МФЦ и отвозят их в регистрирующий орган, а затем привозят назад.

Как проходит регистрация: 7 шагов

Законодательство регламентирует и порядок оформления государственной регистрации ипотечной сделки. Он предполагает 7 последовательных шагов для лица, оформляющего свои права собственности на недвижимость:

  1. Узнать в какой именно регистрирующий орган нужно обращаться. Это можно сделать в банке-кредиторе или на сайте Росреестра;
  2. Собрать необходимые для регистрации ипотеки документы. Следует учитывать, что у некоторых документов ограниченный срок действия, поэтому их нужно получать непосредственно перед подачей в регистрирующий орган. Помочь собрать все документы, которые нужны, поможет консультант в регистрационной палате. Он не только даст перечень нужных в конкретной ситуации бумаг, но и укажет срок действия каждой из них;
  3. Оплатить госпошлину. Без подтверждения оплаты пошлины регистрирующий орган не приступит к процедуре оформления прав собственности на недвижимость;
  4. Записаться в регпалату на подачу документов. Сделать это можно на сайте Госуслуг или непосредственно в регистрирующем органе;
  5. В назначенное время приехать в регпалату и подать документы на регистрацию ипотечного договора. Сотрудник, который принимает документы, сразу назовет дату завершения регистрации;
  6. Затем поданные документы подвергаются проверке, чтобы выявить их подлинность и факторы, делающие регистрацию права собственности невозможной. Если таковые будут выявлены, то у лица, оформляющего право собственности, будут затребованы дополнительные документы, которые он обязан предоставить в кратчайшие сроки;
  7. Если никаких препятствий выявлено не будет, то в указанный срок человек уведомляется о завершении регистрации права собственности на жилье. При необходимости он может получить выписку из единого госреестра, подтверждающую это право.

Есть ряд нюансов, которые необходимо учитывать.

В случае, если приобретается квартира в новостройке по ипотеке в еще недостроенном доме, то осуществляется регистрация ДДУ в Росреестре, а право собственности возможно будет оформить только после сдачи дома в эксплуатацию.

Обычно в таких ситуациях документы в Росреестр подает сам застройщик, но это может существенно затянуть процесс регистрации.

Поэтому собственник имеет право собрать документы и самостоятельно запустить процесс регистрации ипотеки.

При регистрации прав на вторичное жилье, обязательно требуется еще и договор залога или закладной. После внесения в реестр недвижимость становится собственностью заемщика, но он имеет ограниченное право распоряжаться ею.

И еще один важный момент: подавать документы должен собственник недвижимости лично. Если жилье оформляется на несколько лиц, то присутствовать при подаче документов должны все собственники. Допускается делегирование прав своему представителю, но при этом у него должна быть нотариально заверенная доверенность.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/registraciya-ipoteki-v-rosreestre

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.