Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Содержание

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов — программа господдержки для семей с детьми

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Ипотека – один из немногих доступных способов приобретения жилья для среднестатистической российской семьи. И ее условия напрямую влияют на благополучие родителей и их детей.

Поэтому, в рамках программы повышения рождаемости, была разработана льготная программа ипотечного кредитования.

В этой статье будет рассказано, как получить рефинансирование ипотеки под 6 процентов в Сбербанке, Промсвязьбанке, Уралсибе и других финансовых учреждениях страны.

Законодательные нормы

Сразу отметим, что ставка в 6% – не фиксированная, ипотека может быть получена даже на более выгодных условиях. Но об этом – далее. Сейчас рассмотрим юридические аспекты.

Постановление Правительства под номером 1711 принято 30 декабря 2017 года. Поправки внесены 28 марта 2019 года. Согласно документу, заемщик в обязательном порядке должен иметь заключенные договоры страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезни. Объект недвижимости также должен быть застрахован.

Льготная процентная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Претендовать на нее могут семьи с двумя детьми и более, оформившие ипотеку не ранее 1 января 2018 года. Второй или третий ребенок в семье должен родиться в 2018 году или позже.

Заемщик, претендующий на льготное перекредитование, не должен иметь задолженностей по текущему договору ипотеки.

Важно отметить, что право на льготное рефинансирование возникает и у отца, и у матери рожденных детей.

Существует также ограничение по сумме ипотеки, подробно о нем будет рассказано в следующей главе.

Вся финансовая нагрузка, связанная со льготами, ложится на плечи государственного бюджета, банки получают свою прибыль независимо от снижения ставки. Алгоритм компенсаций выглядит следующим образом:

  1. Заемщик заключает договор с банком на общих условиях.
  2. После рождения ребенка заемщик обращается в банк о льготном рефинансировании под 6%.
  3. Банк снижает процентную ставку.
  4. Министерство финансов компенсирует банку разницу между ставкой в договоре и льготными условиями.

Участвовать в программе могут только ипотечные договоры на жилые объекты первичного рынка (новостройки). При покупке с помощью ипотеки б/у жилья, пользование льготной программой невозможно (за исключением Дальневосточного региона).

Существует несколько параметров, которым должен соответствовать заемщик, претендующий на рефинансирование под 6%:

  1. Количество детей в семье.
  2. Дата рождения второго и (или) третьего, четвертого, … ребенка.
  3. Дата заключения первоначального ипотечного договора.
  4. Общая сумма ипотеки.
  5. Наличие первоначального взноса.
  6. Отсутствие задолженностей.

Каждый из этих пунктов одинаково важен и влияет на возможность получения льготных условий. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Для жителей Дальневосточного региона действуют несколько иные требования и условия. Их мы опишем отдельно в этой статье.

Государственная программа рассчитана на повышение рождаемости. Поэтому воспользоваться ею могут только семьи с двумя, тремя и более детьми.

Дата рождения детей

Второй ребенок должен родиться не ранее, чем 01.01.2018 года. Если это произошло, к примеру, в 2017 году, то семья не может претендовать на льготу (в таком случае можно вернуться к вопросу после рождения третьего).

Если в семье еще до наступления 2018 года было двое, трое, четверо и так далее детей, то программа будет доступна только после рождения следующего ребенка в период с 2018 по 2023 гг.

В семье должен быть как минимум один ребенок, родившийся до 2018 года и как минимум один, родившийся в период с 2018 по 2023 год. Или же, как минимум двое детей, родившихся в 2018 году и позже.

Дата заключения ипотечного договора

Оформить рефинансирование под 6% могут физические лица, заключившие ипотечный договор с банком до 01.01.2018 года.

Ограничение по сумме ипотеки

Под действие программы подпадают договоры, не превышающие:

  • 12 миллионов рублей – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • 6 миллионов рублей – для других регионов.

Наличие первоначального взноса

Рефинансировать можно ипотеку, по которой был внесен первоначальный взнос в размере как минимум 20% от стоимости жилья.

Отсутствие задолженностей

На момент подачи заявления, заемщику нельзя иметь просроченные платежи по действующему ипотечному договору.

Если семья соответствует всем указанным критериям, получение льготного рефинансирования – дело времени. Теперь расскажем, как это сделать правильно.

Получение льготной ипотеки несильно отличается от стандартной процедуры. Все, что от вас требуется – посетить отделение выбранного банка с необходимыми документами и написать заявление о заключении допсоглашения о рефинансировании под 6%.

После подачи заявления банк подготовит дополнение к существующему ипотечному договору, который остается лишь подписать. Далее начисление процентов на ипотечный кредит снизится к указанным в новом договоре условиям.

Какие документы потребует от вас банк

При подписании дополнительного соглашения о снижении процентной ставки, банку необходим более широкий набор документов. Нужно предоставить:

  • заявление (оформляется в отделении по форме банка);
  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • трудовая книжка;
  • свидетельство о браке (заключение, расторжение);
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • договор на текущий ипотечный займ;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость, по которой производится рефинансирование.

Не исключено, что банку будут нужны и другие бумаги, поэтому надо быть готовым к более широкому списку.

Специальные условия для жителей Дальневосточного федерального округа

Жители ДФО могут воспользоваться более выгодными условиями по ипотеке для многодетной семьи. Основное из них – ставка может быть снижена не до 6, а до 5 процентов.

Отличаются требования и к приобретаемому жилью – дополнительно есть возможность рефинансировать недвижимость вторичного рынка, находящуюся в сельской местности.

Есть и ограничение. Второй и последующий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2019 года.

Данная льгота действует для жителей следующих субъектов Федерации:

  • Амурская область;
  • Республика Бурятия;
  • Еврейская автономная область;
  • Забайкальский край;
  • Камчатский край;
  • Магаданская область;
  • Приморский край;
  • Республика Саха (Якутия);
  • Сахалинская область;
  • Хабаровский край;
  • Чукотский автономный округ.

Обращаться можно в любой из банков, участвующих в программе.

Условия рефинансирования ипотеки под 6 процентов в банках по состоянию на 2020 год

Для начала приведем список финансовых учреждений, в которых можно оформить рефинансирование под шесть процентов:

  1.  Сбербанк России;
  2.  ВТБ;
  3.  Абсолют Банк;
  4.  РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ;
  5.  Газпромбанк;
  6.  Российский Сельскохозяйственный банк;
  7.  Промсвязьбанк;
  8.  Открытие;
  9.  МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК;
  10.  Райффайзенбанк;
  11.  Возрождение;
  12.  РОССИЯ;
  13.  Совкомбанк;
  14.  ДельтаКредит;
  15.  ТРАНСКАПИТАЛБАНК;
  16.  АК БАРС;
  17.  ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК;
  18.  Западно-Сибирский коммерческий банк;
  19.  БАНК УРАЛСИБ;
  20.  Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест»;
  21.  ЮниКредит Банк;
  22.  КОШЕЛЕВ-БАНК;
  23.  МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК;
  24.  Акционерное общество Банк конверсии «Снежинский»;
  25.  Коммерческий банк «Кубань Кредит»;
  26.  Прио-Внешторгбанк;
  27.  РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК;
  28.  Банк «Северный морской путь»;
  29.  АКТИВ БАНК;
  30.  БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА «ТАТСОЦБАНК»;
  31.  РосЕвроБанк;
  32.  Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь»;
  33.  Банк ЗЕНИТ;
  34.  Банк «Аверс»;
  35.  Курский промышленный банк;
  36.  БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»;
  37.  ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ;
  38.  Дальневосточный банк;
  39.  Сургутнефтегазбанк;
  40.  Уральский финансовый дом;
  41.  СЕВЕРГАЗБАНК;
  42.  Московский Индустриальный банк;
  43.  Энергобанк;
  44.  Банк «Кузнецкий»;
  45.  Всероссийский банк развития регионов;
  46.  Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Именно эти банки включены в приказ Министерства финансов Российской Федерации от 19.02.2018 года.

Как оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой под 6 процентов после рождения второго ребенка в Дом.РФ

Отдельно следует остановиться на предложении от универсального ипотечно-строительного банка «Дом.РФ». Данное финансовое учреждение полностью ориентировано на жилищное кредитование. Узкая направленность дает возможность банку предложить своим клиентам самые низкие ставки на рынке.

Семейную ипотеку здесь можно рефинансировать под 4,7%. Для жителей Дальневосточного ФО ставка еще ниже – от 2%.

Такие условия делают «ДОМ.РФ» одним из самых популярных банков среди льготных категорий заемщиков.

Подробные условия перекредитования в этом банке можно изучить на официальном сайте: domrank.ru.

Получить рефинансирование ипотеки под 6% и даже менее – вполне реально. Надо лишь соответствовать установленным параметрам и собрать необходимые документы.

Программа направлена на увеличение рождаемости и ощутимо снижает долговую нагрузку семьи.

Если у вас остались вопросы по оформлению льготной ипотеки, вы можете задать их специалисту в этой форме:

Источник: https://Refinans.info/ipoteka-pod-6-procentov/

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2020 году?

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов
Читайте по теме: Как рефинансировать в Интерпромбанке кредит или ипотеку?

Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2019 году этот пункт претерпел изменения и в 2020 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2020 году.

Что такое ипотека под 6 процентов годовых

Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

  • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2018 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2019 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
  • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
  • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
  • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
  • у заемщика есть гражданство РФ;
  • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

  • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
  • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года;
  • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

Ипотека под 6 процентов в 2020 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

  1. Изменились сроки действия льготных 6%

Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

  1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

  1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

  1. Размер ставки снижен до 5%

Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

  1. Вырос максимальный размер кредита

Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

Как взять льготный ипотечный кредит

Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика,
  • кредитный договор,
  • свидетельства о рождении всех детей,
  • справку с места работы о размерах доходов.

Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

Можно ли использовать материнский капитал

Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2019 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2018 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2019 года). Как обойти этот пункт?

В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2018 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2018 по 30 декабря 2022 года.

Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

Какие банки дают ипотеку под 6% в 2020 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

№ п/пНаименование организацииЛимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
1Публичное акционерное общество “Сбербанк России”171205
2Банк ВТБ (публичное акционерное общество)106726
3Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (публичное акционерное общество)46586
4Акционерный коммерческий банк “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (публичное акционерное общество)22840
5Газпромбанк (Акционерное общество)22006
6Акционерное общество “Российский Сельскохозяйственный банк”20145
7Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”14835
8Публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие”14578
9МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)13261
10Акционерное общество “Райффайзенбанк”12807
11Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”12135
12Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ”9285
13Публичное акционерное общество “Совкомбанк”8538
14Акционерное общество “Коммерческий банк ДельтаКредит”8062
15Публичное акционерное общество “ТРАНСКАПИТАЛБАНК”7628
16Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” (публичное акционерное общество)6980
17Акционерный коммерческий банк “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК” (публичное акционерное общество)5136
18Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк”4937
19Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”4717
20Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест”4669
21Акционерное общество “ЮниКредит Банк”4269
22Акционерное общество “КОШЕЛЕВ-БАНК”3202
23АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
24Акционерное общество Банк конверсии “Снежинский”3202
25Коммерческий банк “Кубань Кредит” общество с ограниченной ответственностью3202
26Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)3202
27РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)3202
28Акционерное общество Банк “Северный морской путь”3202
29АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АКТИВ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
30АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА “ТАТСОЦБАНК”3202
31Акционерный коммерческий банк “РосЕвроБанк” (акционерное общество)3148
32Оренбургский ипотечный коммерческий банк “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью)3148
33Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)3148
34Общество с ограниченной ответственностью Банк “Аверс”3148
35Публичное акционерное общество “Курский промышленный банк”3148
36ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”3148
37ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ”3095
38Публичное акционерное общество “Дальневосточный банк”3095
39Акционерное общество “Сургутнефтегазбанк”3095
40Публичное акционерное общество коммерческий банк “Уральский финансовый дом”3095
41Публичное акционерное общество “СЕВЕРГАЗБАНК”3095
42Публичное Акционерное Общество “БИНБАНК”3095
43Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк”3095
44Акционерный коммерческий банк “Энергобанк” (публичное акционерное общество)2988
45Публичное акционерное общество Банк “Кузнецкий”2988
46Акционерное общество “Всероссийский банк развития регионов”2988
47Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования”320
ИТОГО:600000

Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

Калькулятор семейной ипотеки

Одно из нововведений, которые будут действовать в 2020 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2020-godu.html

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Ипотека – долгосрочный кредит, который может стать серьезной нагрузкой на бюджет.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов – хорошая возможность для многих семей, соответствующим условиям законодательства и банков, облегчить свои обязательства перед банком.

Однако эта процедура имеет множество нюансов, на которые нельзя не обратить внимание. О том, как рефинансировать ипотеку в 2019 году, какие документы собирать и какие детали нужно учесть – в нашей статье.

Что это вообще такое – рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году? По сути, эта процедура заключается в выдаче нового кредита на погашение старого, но под более низкую ставку.

Ее используют для улучшения условий кредитования не только ипотечного, но и потребительского: как правило в тех случаях, если заемщика перестает устраивать текущий – не нравится ставка или размер ежемесячных взносов, или, например, тогда, когда клиент планирует вывести квартиру из залога для продажи.

Существует два вида рефинансирования:

  • Смена банка-кредитора. Заемщик, таким образом, получает новый ипотечный кредит в новом банке и передает ему залог, а деньги отдает первому кредитору. Этот способ удобен значительным понижением ставки в сравнении с первоначальной. Его разновидность – слияние нескольких видов кредитов в один потребительский под залог жилья. Так можно получить более низкую ставку в сравнении с другими программами рефинансирования.
  • Вывод недвижимости из залога. В этом случае заемщик берет беззалоговый потребительский кредит, который идет на погашение ипотечного. В этом случае займ дорожает, однако квартира переходит в распоряжение заемщика, а значит ее можно продать в любое время – и с продажи погасить оставшийся долг.

Однако ставка в 6% доступна только при участии в государственной программе поддержки.

В чем заключается программа?

Рефинансирование под 6 процентов не впервые применяется на российском финансовом рынке. До 2017 года такая программа уже действовала, и благодаря ей множество семей смогли значительно улучшить свои жилищные условия. С 2018 года программа снова запущена, и в этот раз ей может воспользоваться больше семей.

Суть постановления, подписанного в декабре 2017 года, не изменилась и в 2019 – государство выделяет субсидии на поддержку многодетных (от двух и больше) семей.

Согласно закону, банки могут выдавать им ипотечные кредиты под ставку ниже среднерыночной, при этом государство будет доплачивать организациями компенсацию за неполученную прибыль.

На эти цели в 2018 году было выделено 600 млрд рублей.

В постановлении 2017 года прописывались основные условия для получения льготного рефинансирования. Среди них:

  • Период предоставления – с начала 2018 до 2022 года;
  • Срок кредитования – 3 года при рождении второго ребенка и еще 5 при рождении третьего. Семьи, в которых за период действия программы появились второй и третий дети, могут рассчитывать на максимально возможный срок – 8 лет;
  • Сумма – до 6 млн в регионах, до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО;
  • В льготной программе могут участвовать только ипотечные кредиты на квартиры на первичном рынке – в готовых новостройках или на этапе строительства;
  • Размер первоначального взноса – от 20%;
  • Обязательное приобретение полиса страхования;
  • Оформить субсидирование может как отец, так и мать ребенка;
  • Кредитного договора подписан не ранее 1 января 2018 года.

В 2019 году в документ были внесены правки. Так, жители Дальневосточного округа могут получить ипотеку под 5%.

Для них возможна покупка недвижимости в сельских районах по льготной ставки, не только на первичном, но и на вторичном рынке, а второй и последующий дети должны родиться не с января 2018 года, а с января 2019.

Еще одно дополнение – кроме квартир (законченных или на этапе строительства), заемщики могут приобрести жилое помещение с земельным участком – например, таунхаус.

Из других изменений:

  • Участвовать в программе могут семьи, в которых в период ее действия родились четвертый и последующий дети;
  • Разрешено рефинансировать уже рефинансированные кредиты, но при условии, что их назначение при проведение первой операции не поменялось. Неважно, когда был оформлен уже рефинансированный кредит – отсчет идет от даты рефинансирования, но не ранее 1 августа 2018 года;
  • Для семей, в которых второй и последующий ребенок родились с 01.07.2022 по 31.12.2022, срок участия в программе увеличился до 1 марта 2023 года;
  • Дополнительное соглашение о рефинансировании, позволяющее снизить ставку до 6% без оформления нового договора, что делает возможным оформление услуги в банке, в котором вы уже получили кредит – а значит, нет необходимости в сборе нового пакета документов.
  • Срок субсидирования увеличивается до 8 лет для семей, в которых с период я 01.2018 до 31 декабря 2022 родился второй и последующие дети.

Среди других требований к кредиту также обозначено, что после окончания субсидирования ставка не должна превышать ставку ЦБ на дату выдачи ипотеки более чем на 2%. Также заемщик не может выбрать схему выплат – она всегда будет аннуитетным.

Кто может получить?

Законодательством не предусмотрено никаких требований к заемщикам, кроме обязательного условия – рождения второго и последующих детей.

Другое дело банки, однако они также выдвигают достаточно стандартные пункты: постоянная занятость заемщика и наличие стабильного официального дохода.

Важен и возраст: на момент закрытия долга клиент не должен быть в возрасте 65−70 лет – в зависимости от условий каждого конкретного банка, верхняя возрастная планка разнится.

Те, кому финансовая организация не одобрит ипотеку, не смогут воспользоваться и льготными условиями, даже если в семье родится второй или следующие дети.

Обратите внимание! Получить льготу не смогут и семьи, в которых второй ребенок родился до 1 января 2018 года – только при условии, если в семье появится третий малыш в период до декабря 2022 года.

Большую выгоду извлекут из программы семьи, в которых в период действия программы появились двойняшки или тройняшки – так они сразу же смогут получить сниженную ставку по ипотеке на максимальные 8 лет, если ранее в семье уже был ребенок.

Порядок обращения

Семьям, решившим улучшить своим кредитные условия, и соответствующим условиям, добиться перекредитования не сложно. Для этого нужно следующему алгоритму:

  1. Для начала обратитесь в свой банк и узнайте о возможностях рефинансирования под 6%.

    Только в случае, если в нем вы получили отрицательный ответ, найдите подходящую программу в другой организации.

  2. Подсчитайте возможную выгоду, используя калькулятор ипотеки, и оцените свои возможности. Также соберите документы – о них мы расскажем далее.

  3. Подайте заявку и документы в банк и дождитесь решения. После этого остается только подписать новые документы.

Как правило, весь процесс занимает до трех дней.

Из документов вам потребуются:

  • Паспорт гражданина РФ,
  • Справка о доходах,
  • Договор ипотеки, на которую вы хотите получить рефинансирование,
  • Документы на залоговую недвижимость,
  • Выписка по остатку ипотеки.

Некоторые из перечисленных документов не понадобятся вам, если вы рефинансируете кредит в том же банке, в котором его получали.

В какой банк обратиться?

Выделенные на программу рефинансирования 600 млрд рублей распределены между 46 коммерческими банками и АИЖК неравномерно. Наиболее крупные фермы сформированы в Сбербанке и ВТБ, также крупные суммы были выделены Россельхозбанку, Промсвязьбанку, банку «Российский капитал», МКБ и другим.

Кроме того, стоит уточнить, что не все банки имеют возможность перекредитовывать уже имеющуюся ипотеку. На сегодняшний день это возможно в АИЖК, банке «Российский капитал» и «Металлинвестбанк».

Перед обращением заемщику нужно учесть, что в каждом финучреждении могут быть дополнительные условия по рефинансированию. Узнать о них можно на сайте банка или у сотрудников, обратившись напрямую в ближайшее отделение организации. Например, активно продвигает свои онлайн услуги Сбербанк: рефинансирование под 6% можно оформить предварительно на сайте банка.

Так, вы можете снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, если подадите заявку на предварительное одобрение онлайн – скидка составит 0,1%. Зарплатные клиенты банка могут снизить стоимость займа на дополнительные 0,3%. Если сумма займа превышает 3,8 млн рублей, то он подешевеет еще на 0,4%. Покупка страховки удешевит ипотеку на еще 1%.

И это при том, что льготная ипотека в СБРФ колеблется от 6,7 до 7,7% годовых.

Плюсы и минусы рефинансирования

Для начала рассмотрим минусы ипотеки под 6 процентов в 2019 году. Какие могут быть подводные камни? Прежде всего, перед подписанием изучите текст договора по новому займу – вчитайтесь в мелкий шрифт и задайте вопросы сотруднику банка, если вы замечаете непонятные вам формулировки или пункты, которые вас не совсем устраивают.

Уточните наличие каких-либо комиссий и возможных штрафов. Так вы сможете составить реальную картину кредита.

Также примите во внимание следующее:

  • Если вы собираетесь оформлять ипотеки рефинансирование в новом банке, помните, что именно он будет определять вашу платежеспособность, а значит для него потребуется собрать такой же пакет документов, как и на первичную ипотеку;
  • Для нового банка потребуются справки из старого – закладную нужно забрать из первого банка и зарегистрировать ее в МФЦ, получить новую вместе с новым договором и передать документы в первый банк;
  • Приготовьтесь снова заплатить за экспертную оценку недвижимости – новому банку потребуется знать реальную стоимость вашей квартиры, а услуги эксперта в среднем стоят 5−6 тыс. рублей в столице, и 2−3 тыс. рублей в регионах.
  • Банк может отказать в перекредитовании не только из-за того, что заемщик не соответствует его требованиям – вероятно, конкретная организация исчерпала полученные субсидии на рефинансирование под 6%, а значит больше не может предоставлять эту услугу.

Перевешивают ли плюсы? В ряде случаев, да.

К ним можно отнести:

  • Рефинансирование под 6% позволяет значительно сократить срок кредитования, при этом оставив прежним размер ежемесячных взносов – и именно за счет сокращения срока можно достичь экономии на процентах;
  • Кроме того, вы можете уменьшить ежемесячные выплаты, сохранив срок выплат. За счет пониженной ставки вы снимаете нагрузку с семейного бюджета.
  • Перекредитование не отнимает у заемщиков право воспользоваться налоговым вычетом после полной выплаты ипотеки.

Льготная программа ипотеки – отличная возможность улучшить жилищные условия для молодых семей, при этом значительно сэкономив на выплатах. Кроме того, ипотека с господдержкой стимулирует заемщиков увеличивать рождаемость и повышать демографию страны. Программа также благоприятно сказалась на рынке недвижимости, позволив многим застройщикам закончить начатые новостройки и обеспечить семьи новым, качественным жильем.

Правда и мифы о деньгах в  Ипотека Население Общество

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/refinansirovanie-ipoteki-6-procentov/

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в 2021 году?

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Рефинансировать ипотеку под 6 процентов сегодня могут все россияне, удовлетворяющие обязательным условиям закона, вне зависимости от того, в каком банке они одалживали деньги. Однако в самой процедуре есть несколько важных нюансов. Нельзя забывать и о том, что законодательство предъявляет требования не только к заемщикам, но и к самому жилью.

Условия для получения льготной ипотеки

Льготная ипотека — новшество, пока непонятное многим россиянам. Законопроект был разработан только в 2017 году. А воспользоваться полученными от государства бонусами можно уже сейчас. Правда, доступны они лишь при выполнении ряда важных условий:

  1. появление 2-го или 3-го ребенка в семье не раньше 2018 года (то есть многодетные семьи, имеющие троих детей, рожденных до этого периода, под эту программу не подпадают);
  2. покупка квартиры на первичном рынке (то есть, приобретение недвижимости на вторичном рынке также лишает возможности снижения ипотечной ставки);
  3. размер займа не превышает 3 млн. рублей (для жителей крупных городов — Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей эта сумма увеличена до 8 млн. рублей);
  4. уплата хотя бы 20% стоимости приобретенной недвижимости самими заемщиками;
  5. обязательное страхование не только недвижимости, но и своих жизни и здоровья.

Сами условия ипотечного кредитования при использовании льгот не изменяются, лишь снижается процентная ставка до 6% годовых. На деле получается так, что разницу между банковскими и льготными процентами уплачивает государство.

Длительность льготного кредитования

Законопроект о льготной ипотеке со ставкой 6% предполагает временное снижение финансовой нагрузки таким семьям. Сроки действия зависят от того, какой по счету ребенок родился в семье:

  • при рождении второго ребенка государство снижает процентную ставку на 3 года;
  • рождение третьего ребенка увеличивает срок льготного кредитования на 5 лет.

Если же в период действия программы родился и второй, и третий ребенок, то за каждого из них семье положены льготы. Это означает, что сроки финансирования суммируются, то есть процентная ставка в 6% будет действовать в течение 8 лет.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Важной особенностью нового закона является то, что получить льготы по нему могут семьи, не только собирающиеся оформить жилищный кредит, но и те, кто уже выплачивает ипотеку самостоятельно. Никаких дополнительных сложностей у таких заемщиков возникнуть не должно.

Единственным минусом для действующих ипотечных заемщиков является то, что государство выдвигает требования не только к рождению 2-го или 3-го ребенка после 2018 года, но и к самой ипотеке. Ведь ее условия изменить невозможно. Итак, рефинансированию взятой ипотеки под 6% подлежат жилищные займы, удовлетворяющие следующим условиям:

  • Жилье приобретается на первичном рынке. Причем закон распространяется и на строящуюся недвижимость.
  • Кредитором выступает один из российских банков или АИЖК.

Если установленная процентная ставка вдруг окажется ниже 6%, то рефинансировать ипотеку не удастся, не получится и переложить обязательства по ее выплате на плечи государства.

Еще один важный момент. При рефинансировании ипотеки уже уплаченная часть не берется в расчет. То есть разницу между льготной и установленной процентной ставкой государство не возвращает. Оно лишь оплачивает ее 3 или 5 лет после оформления всех необходимых документов.

В каких банках рефинансируют ипотеку под 6%

Механизм действия новой программы льготной ипотеки достаточно интересен. Он выгоден не только заемщику, но и банкам. Ведь финансовые учреждения получают всю положенную прибыль, только уже из двух источников: от заемщика и государства. Уменьшается риск организаций относительно невозврата выданных средств. При этом снижается финансовая нагрузка и самих клиентов банка.

Рефинансировать ипотеку под 6% на льготных условиях можно в одном из банков, утвержденных Минфином для участия в программе (список). Отказать в предоставлении такой субсидии они не могут, тем более что финансирование производится из бюджетных средств, а не активов кредитора.

Сущность рефинансирования

В классическом понимании рефинансирование кредита предполагает обращение в новый банк. То есть сначала клиент берет деньги на покупку недвижимости у одного кредитора. Через некоторое время другой банк предлагает более выгодные условия, и клиент переходит туда, снижая размер конечной переплаты.

Такая модель обязательно предполагает необходимость получения одобрения от банка. То есть клиенту могут и отказать. Это право оставляет за собой финансовое учреждение.

Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки. Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека.

По сути, речь о рефинансировании здесь и не идет, так как фактически банк получает ту же прибыль, что и раньше, просто финансовая нагрузка за счет поддержки государства снижается.

Порядок получения льготной ипотеки

Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов. Действовать заемщику нужно следующим образом:

  1. после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
  2. к письменному заявлению нужно приложить документы — достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
  3. банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
  4. при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.

Как видно, процедура рефинансирования ипотеки до льготных 6% достаточно проста. Она не требует стоять в очередях или собирать массу документов. Главное — удовлетворять всем требованиям получения льготы.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-refinansirovat-ipoteku-pod-6-procentov

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов

Программа госсубсидирования ипотеки: что это, как работает, на кого рассчитана, рефинансирование под 6 процентов.

Когда пару лет назад ставки по ипотеке достигали 15%, о получении жилищного кредита под 6% годовых можно было только мечтать.

Сегодня эта перспектива уже не кажется такой фантастической – после запуска государственной программы субсидирования ставок по ипотеке до уровня в 6 пунктов некоторые заемщики могут рассчитывать на получение жилищной ссуды под сниженный процент.

Эта возможность в рамках рефинансирования действующих кредитов доступна и заемщикам, оформившим займы до запуска программы. Вместе с тем, программа госсубсидирования устанавливает строгие ограничения, поэтому воспользоваться выгодным предложением смогут далеко не все желающие.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем.

Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли.

На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2022 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы, если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Кто может взять ипотеку под 6 процентов?

Получить льготный кредит смогут семьи с детьми при рождении второго или третьего ребенка при условии, что тот родился не ранее января текущего года. Если заем оформляется с появлением второго малыша, сниженный тариф будет применяться 3 года с получения ссуды, а с появлением третьего срок действия субсидированной ставки устанавливается на 5 лет.

Если изначально кредит был оформлен после рождения второго ребенка, и до окончания программы в семье появится еще один малыш, субсидированная ставка будет продлена на следующие пять 5 лет. Эти же условия распространяются на рефинансирование по государственной программе.

Оформление ипотеки по программе госсубсидирования ничем не отличается от стандартной процедуры получения жилищного займа. Заемщик точно также предоставляет в банк документы о своем финансовом положении и о выбранном жилье, а банк рассматривает возможность выдачи ссуды. После принятия положительного решения в кредитной документации закрепляется срок применения субсидированной ставки.

После завершения периода субсидии по договору устанавливается тариф, равный ключевой ставке Центробанка на дату выдачи займа плюс 2 пункта. Если до конца 2022 года у пары рождается третий ребенок, сниженный процент действует еще 5 лет.

Рефинансирование действующей ипотеки производится аналогичным образом: после одобрения новым кредитором заявки на реинвестирование кредит переоформляется под сниженный процент.

Что касается самого субсидирования, то бюджетные средства выделяются в данном случае не заемщикам, а кредиторам, возмещая недополученные доходы за выдачу ссуд по ставкам ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Кредитование и перекредитование по программе господдержки возможно при соблюдении ряда требований:

  • кредит получен не ранее 1 января 2018 года (при оформлении первоначальной ссуды);
  • недвижимость приобреталось на первичном рынке у юридического лица;
  • заем оформлен в рублях;
  • размер ссуды не превышает 8 млн руб.

    при покупке жилья в Москве и Моск. обл. и в Санкт-Петербурге и Лен. обл. и 3 млн руб. – для приобретения недвижимости в других регионах России;

  • собственные средства заемщика составляют не менее 20% от цены жилья;
  • сумма нового кредита не превышает 80% от стоимости залога (при рефинансировании);
  • заемщик застраховал себя и предмет залога.

Кроме того, при рефинансировании установлены дополнительные условия:

  • первоначальный заем получен после 1 сентября 2017 года;
  • долг ранее не перекредитовывался;
  • по кредиту отсутствует просроченная задолженность;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю.

При соблюдении всех условий заемщики могут рассчитывать на перекредитование займа по сниженной ставке. Для оформления очередной ссуды потребуется предоставить новому кредитору документы, подтверждающие платежеспособность, сведения о текущем кредите и свидетельство о рождении ребенка.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки по госпрограмме в настоящее время предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк, ДельтаКредит, Банк Зенит и ряд других организаций. Большинство банков предпочитают перекредитовывать только сторонних заемщиков, хотя некоторые кредиторы рассматривают возможность снижения ставок и по собственным кредитам.

Например, вопрос реинвестирования задолженности по собственным жилищным ссудам сейчас прорабатывает Сбербанк (читайте подробнее об ипотеке с господдержкой под 6% в Сбербанке).

Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому все условия нужно уточнять непосредственно в выбранном банке, или проконсультироваться с ипотечным брокером, оставив онлайн заявку.

Самый гибкий подход к рефинансированию сегодня предлагает ДОМ.РФ.

Прежде всего, эта организация готова перекредитовывать займы, выданные до запуска программы, в то время как некоторые банки, например, ВТБ, реинвестируют только кредиты, выданные с января 2018 года. Также в ДОМ.

https://www.youtube.com/watch?v=03wwd6Vp3Jc

РФ можно перекредитовать ипотеку даже после погашения части долга материнским капиталом, хотя аналогичную услугу сегодня оказывает очень ограниченное число банков.

При этом, поскольку механизм реинвестирования ипотеки по госпрограмме еще не окончательно отлажен, возникающие вопросы могут решаться уже в процессе обслуживания займов.

Постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1711 postanovlenie.pdf [241,44 Kb] (cкачиваний: 133)

Источник: https://ToBanks.ru/articles/13202-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.