Как расторгнуть полис страхования жизни

Содержание

Расторжение договора страхования жизни

Как расторгнуть полис страхования жизни

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Страхованию от получения ущерба в настоящее время подлежит движимое и недвижимое имущество, здоровье и жизнь человека. Также граждане могут защитить себя от несчастных случаев посредством страховки. Договор страхования жизни чаще всего применяется при оформлении кредитного заёма.

Таким образом, банковские учреждения хотят обезопасить себя от невыплаты заемщиком задолженности в случае наступления страхового случая, а именно, смерти или инвалидности I группы.

Как расторгнуть договор страхования (по аналогии с расторжением кредитного договора) и в каких случаях это будет возможно, рассмотрим подробнее.

Сроки

Согласно гражданскому законодательству гражданин, оформивший договор страхования, имеет возможность расторгнуть вышеуказанное соглашение и вернуть часть неиспользованных денежных средств пропорционально оставшемуся периоду, если:

  • исчезла вероятность наступления страхового случая;
  • наличие страхового риска исчезло согласно факторам, которые не затрагивают страховой случай. Вышеприведенными факторами считаются — гибель застрахованной собственности или банкротство страховщика.

Расторгнуть договор страхования можно и досрочно, не дожидаясь его окончания. Однако, если этой специальной возможности не предусмотрено в самом соглашении, то вернуть денежные средства за неиспользованный период будет невозможно.

Многие страхователи выражали недовольство в связи с навязыванием договора страхования при взятии кредитного займа и в связи с этим фактом ЦБ ввело понятие «период охлаждения», начиная с ноября 2015 года, когда законодательно разрешено расторгнуть соглашение.

Период охлаждения — это пятидневный срок, с которого начинается исчисление заключения договора страхования и который дается физическому лицу (страхователю), чтобы расторгнуть существовавшую договоренность. Процедура производится в одностороннем порядке и с небольшими финансовыми убытками или совсем без них, если страховой случай не произошел.

Страховщик осуществляет частичный возврат денежных средств страхователю, решившему досрочно расторгнуть соглашение, если договор страхования действует несколько месяцев. Расчет выплат ставится в зависимость от времени, миновавшего с момента заключения документа.

Следует помнить! После «периода охлаждения», расторгнуть договор страхования представится возможность только, если вышеуказанный документ имеет соответствующий критерий. 

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Оформление страхового полиса жизни является чаще всего дополнительной услугой при взятии кредита в банковском учреждении и считается добровольной процедурой. Расторгнуть договор со страховой компанией можно, следуя пошаговому алгоритму действий:

  • сбор и подготовка необходимой документации;
  • обращение в страховую организацию с составленным письменным заявлением;
  • рассмотрение заявления в десятидневный период страховой компанией;
  • окончательное расторжение договора страхования и расчет выплат.

Перечисление денежных средств производится в срок, не превышающий десятидневный период. К заявлению следует приложить нижеприведенный перечень документов:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя-страхователя — в оригинале и ксерокопия;
  • дубликат и оригинал договора страхования жизни;
  • бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования соглашения.

Расторгнуть существующую договоренность между страхователем и страховщиком можно в «период охлаждения» или в другой период, если это условие прописано в соглашении.

По кредиту

При взятии кредита сотрудниками банковского учреждения часто навязывается дополнительная обязанность оформить договор страхования жизни. При досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту следует в обязательном порядке уведомить и кредитную организацию.

Чтобы расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, следует принять во внимание тип подписания документа. Работники в банковском учреждении предлагают своим клиентам следующие способы получения страхового полиса:

  • оформление индивидуального страхового полиса;
  • присоединение к коллективной программе страхования.

В последнем случае существует подписанное соглашение между банком и страховой организацией. Заемщика включают в данный документ и он считается с этого момента застрахованным.

Платеж за страховку — это плата соответствующей комиссии кредитному учреждению за проведение операции по присоединению к вышеуказанной программе.

Расторгнуть соглашение в «период охлаждения» в этом случае не представляется возможным.

Главным условием возможности расторгнуть договоренность считается наличие подобного условия в заключенном соглашении. Сумма возращенных денежных средств может быть не 100-процентной, т. к. банковское учреждение вправе взимать НДФЛ с физических лиц.

При добровольном оформлении страховки

Расторгнуть договоренность со страховой организацией по общепринятым правилам можно в пятидневный период, который имеет название «период охлаждения». Возврат денежных средств осуществляется в полном объеме, если страхового случая не наступило за данный промежуток времени.

Спустя 5 дней, страхователю следует обратиться существующего договора страхования. Если возврат финансов при досрочном расторжении является прописанным пунктом, то вернуть деньги можно, но не в полном размере. Чтобы расторгнуть соглашение, следует обратиться с письменным заявлением в страховую организацию.

Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел. Вышеуказанные издержки могут составлять от 25 до 90%. В правилах страхования иногда существуют определения, предопределяющие вычет из суммы, которая причитается после аннулирования, равная объему произведенных выплат.

Как составляется заявление, чтобы расторгнуть договор страхования, рассмотрим далее.

Заявление

Расторгнуть соглашение со страховой организацией можно посредством составления заявления. Подписанный документ подается при личном обращении в компанию или направляется заказным письмом. Составляется письменное обращение в двух экземплярах — один остается у заявителя, другой у страховой фирмы.

Стандартный образец заявления в обязательном порядке должен содержать нижеприведенную информацию:

  • фиксирование без сокращений наименования страховой организации;
  • сведения о страхователе — ФИО, место прописки, паспортные реквизиты;
  • указание информации о договоре страхования жизни — номер страхового полиса, дата подписания и дата завершения действия документа;
  • описание причины, по которой страхователь желает расторгнуть соглашение;
  • выражение просьбы расторгнуть договоренность и вернуть денежные средства за неиспользованный период;
  • фиксирование способа осуществления финансовых выплат — наличными или безналичными, посредством перевода на банковский счет;
  • дата и подпись.

Скачать образец заявления о расторжении договора страхования жизни можно по ссылке.

Возврат денег

Если страхователь хочет отказаться от услуги страхования жизни и расторгнуть договор, то он может воспользоваться так называемым «периодом охлаждения» в течение пятидневного срока с момента оформления услуги. Законодательством страховой организации вменяют в обязанность соблюдать вышеуказанный регламент.

Следует помнить! Согласно приказу ЦБ, с 1-го января 2018 года пятидневный период будет продлен на двухнедельный.

Если решение расторгнуть договор страхования жизни было принято в самом начале его действия, то возврат осуществляется в полном размере.Главным условием является не наступление страхового случая за этот период.

По прошествии указанных 5 дней возврат денежных средств происходит пропорционально нереализованному времени страховки. Рассмотрим следующую ситуацию:

Физическое лицо подписало договор страхования жизни, период действия — 20 лет. По прошествии пятилетнего срока гражданин принимает решение расторгнуть соглашение. Возврату подлежат 70% выплаченных взносов.

Перечисление осуществляется в течение максимум 10 дней после рассмотрения заявления и принятия положительного решения.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Расторгнуть договор страхования не представляется легким делом. Страховая организация может отказать в нижеприведенных случаях:

  • заявление на расторжение соглашения было составлено с ошибками;
  • в документе не зафиксировано соответствующее условие;
  • наступил страховой случай.

В некоторых случаях отказ страховой организации расторгнуть договоренность не имеет законных оснований. В этом случае можно обратиться с соответствующей претензией в ЦБ России или решать проблему в судебном порядке.

Исковое заявление отсылается в арбитражный судебный орган со сформулированной просьбой расторгнуть договор страхования жизни. В случае взятия кредита, по прошествии месячного срока можно добиться 100-процентного возврата денежных средств.

Если прошло больше времени, то добиться можно лишь возврата 50%. В течение месяца после принятия на рассмотрение заявления, суд принимает положительное решение расторгнуть договор страхования и обязывает страховую организацию произвести выплату.

Скачать образец искового заявления о расторжении договора страхования жизни можно здесь.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://www.samso.ru/grazhdanskoe-pravo/rastorzhenie-dogovora-straxovaniya-zhizni-po-kreditu.html

Возврат страховой премии и порядок расторжения договора страхования жизни

Как расторгнуть полис страхования жизни

Кредитные организации всегда стремятся гарантировать возврат денежных средств, выданных заёмщикам. Одним из способов является страхование жизни и здоровья клиента. Менеджеры активно уговаривают клиентов заключить такое соглашение в дополнение к кредитному, чтобы в случае несчастья кредит не лёг на плечи наследников или поручителя.

Зачастую заёмщики даже не обращают внимания на подписание предоставляемых документов и только дома обнаруживают, что в общем пакете присутствует договор страхования. В любом случае договор подписывается добровольно.

О том, как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, задумываются многие заёмщики.

Независимо от способов навязывания страховки, по прошествии нескольких дней человек может передумать и пожалеть о том, что согласился с аргументами менеджера по кредиту.

 В некоторых случаях закон позволяет такому клиенту отказаться от страховых соглашений, заключённых дополнительно, и потребовать возвращения внесённой платы.

Финансовая защита рисков

Страховка жизни может быть предложена при оформлении займа только в качестве дополнительной услуги. Решение о её покупке клиент должен принять добровольно.

Заявка на кредит рассматривается банком независимо от того, согласился ли заёмщик застраховать себя от несчастных случаев. Единственным последствием отказа от оформления страховки может быть повышение процентной ставки, если такое положение предусмотрено договором.

При внимательном подсчёте суммы, которую нужно будет вернуть кредитной организации, можно понять целесообразность страхования.

Иногда повышение процентной ставки незначительно влияет на ежемесячные платежи, но если общие выплаты по кредиту без защиты рисков увеличиваются несоразмерно размеру страховки, то лучше согласиться на оплату полиса.

Не все виды страховых соглашений предлагаются дополнительно. При приобретении автомобиля в кредит покупка полиса автострахования становится обязательной, а при ипотеке необходимо застраховать приобретаемое имущество.

Расторжение договора страхования жизни можно произвести в любой момент, как и любого другого соглашения, заключённого добровольно. При этом можно не указывать причины, по которым он расторгается. Если вы решили отказаться от финансовой защиты рисков, стоит обратить внимание на состав соглашения и сроки, в которые предусмотрено полное возмещение уплаченных денег.

Возврат суммы страховой премии при расторжении договора предусмотрен законодательно при соблюдении определённых условий. Страховые компании могут смягчать условия для своих клиентов, но не противоречить законодательным нормам.

Возврат денежных средств

Как правило, вернуть деньги за страховку довольно просто, если вы своевременно обратитесь с соответствующим заявлением. Возвращение средств, в случае прекращения действия страхового контракта, регулируется Указанием Банка России N 3854-У от 20.11.2015 г.

Порядок действий зависит от того, сколько дней прошло с даты совершения сделки:

  1. Менее 5 рабочих дней.
  2. 6 рабочих дней и более.

Пять рабочих дней после совершения сделки называются периодом охлаждения. Если в течение этого времени полис не действует, то возврат страховой премии выполняется в полном объёме по первому требованию застрахованного лица.

Начиная с шестого рабочего дня после покупки полиса добровольного страхования, получить деньги назад становится сложнее, а в некоторых ситуациях – невозможно.

Отказ от заключённого договора в течение 5 дней

Для аннулирования сделки и получения обратно денег достаточно написать заявление о возврате страховой премии и передать его страховщику. К заявлению рекомендуется прикладывать копии паспорта заявителя, также можно приложить копию договора страхования.

В текст заявления следует включить:

  1. Наименование компании.
  2. ФИО и контакты застрахованного лица.
  3. Реквизиты документа, подлежащего аннулированию.
  4. Причину прекращения сделки.
  5. Предпочтительный способ получения средств.

Документы можно передать специалистам компании лично или переслать по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Если вы планируете подать документы лично, то заполните заявление прямо в офисе страховщика на его бланке, также обращение можно составить в отделении банка, в котором заключался договор.

С заполненного бланка рекомендуется снять копию и потребовать, чтобы получатель документов поставил дату получения и расписался на копии.

Срок перечисления или передачи средств страхуемому не должен превышать 10 дней.

Скачать (zayavlenie-na-vozvrat-strahovoj-premii.doc, 27KB)

Обратите внимание! Если полис начал действовать, а вы решили от него отказаться после окончания периода охлаждения, то получить выплату за него можно лишь частично. Из страховой премии будет вычтена оплата за те дни, когда соглашение действовало.

Возврат не предусмотрен совсем, если на момент поступления требований от клиента по его контракту произошёл хотя бы один страховой случай, предусмотренный правилами страховой компании. Кроме того, невозможно вернуть страховую премию при расторжении договора коллективного страхования (если страхователь и страховщик – юридические лица).

После окончания периода охлаждения

Можно ли вернуть страховку после истечения данного периода? На этот вопрос однозначно ответит только содержание договора.

Некоторые страховщики продлевают срок действия условий, описанных выше, до 30 календарных дней. Другие же позволяют получить деньги назад только в случае досрочной выплаты займа. Единых обязательных требований к страховщикам законом не установлено.

Внимательно прочитайте все пункты договора и правил.

Вы вряд ли сможете найти в представленных документах информацию о том, как вернуть деньги за страхование жизни, но общие сроки расторжения договора должны быть указаны.

Сфера законодательства о финансовой защите рисков довольно запутанная, поэтому лучше обратиться к квалифицированному юристу, чтобы удостовериться в возможности возврата денег.

Любой гражданин имеет право отказаться от страхования своей жизни при оформлении займа. При заключении кредитного договора всегда нужно внимательно вычитывать все подписываемые документы, чтобы в дальнейшем не выплачивать несогласованные суммы.

Если вы дали согласие на страховку жизни, но передумали, то следует незамедлительно обращаться к страховщику, пока не прошло 5 рабочих дней с даты покупки полиса.

Только в этом случае компания прекратит действие соглашения и гарантированно вернёт деньги.

К сожалению, в большинстве случаев самостоятельно взыскать уплаченные суммы за страховку не удаётся. Но если вы упустили законный срок обращения, то грамотный специалист вполне может найти подходящие способы решения вопроса, если договор со страховщиком позволяет оформить возврат средств по истечении периода охлаждения.

Источник: https://zpp.guru/uslugi/rastorzhenie-dogovora-straxovaniya-zhizni/

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Как расторгнуть полис страхования жизни

Если у страхователя по каким-либо причинам отпадает надобность в услугах компании, с которой он заключил договор страхования жизни (СЖ), то он может его расторгнуть до истечения срока действия. Чем вызывается такая необходимость и каков порядок действий в данной ситуации, расскажем в статье.

Досрочное прекращение договора страхования (в том числе договора СЖ) регламентирует ст. 958 ГК РФ.

Желание расторгнуть договор страхования (на сухом юридическом языке это называется потерей страхового интереса) может возникнуть по разным причинам, например:

  • страхователь узнал, что услуга была ему навязана обманом под видом обязательной, хотя на самом деле она таковой не была (часто это делается при оформлении кредита или покупке полиса ОСАГО);
  • до страхователя дошла информация о недобросовестности страховщика, например, о систематическом уклонении последнего от выплат компенсаций клиентам;
  • страхователь захотел перейти в другую страховую компанию, потому что условия по аналогичному продукту ему показались более привлекательными.

Законодатель не ограничивает страхователей в причинах, которые побуждают их разорвать отношения со страховщиками. Более того, как и при увольнении по собственному желанию, клиент не обязан обосновывать перед страховой компанией своё решение расторгнуть договор СЖ.

Единого, законодательно утверждённого порядка расторжения договоров добровольного страхования, включая СЖ, нет. Он может предусматриваться регламентом страховщика. Процедура поэтапная и включает:

  • подачу страхователем (его представителем) заявления с приложением необходимых документов в страховую компанию при личном посещении офиса, почтовым отправлением (заказным письмом) или через личный кабинет страхователя на сайте компании;
  • рассмотрение заявления страховщиком и принятие решения по нему;
  • уведомление страхователя о расторжении договора;
  • полный или частичный возврат страховой премии клиенту, если такое условие предусмотрено договором.

Отказ страховой компании в расторжении договора СЖ при желании можно обжаловать в суде.

В п. 3 ст. 958 указано, что при расторжении договора страхования по инициативе страхователя уплаченная страховая премия ему по умолчанию не возвращается. Условия возврата (сроки и размер) должны быть прописаны явным образом в договоре. Если этого нет, то, скорее всего, вернуть уплаченные деньги не получиться, разве что страховщик сделает такой подарок страхователю по доброте душевной.

При расторжении договора СЖ действует «период охлаждения». Он установлен указанием ЦБ РФ от 21.08.2017 №4500-У, составляет 14 календарных дней с момента заключения договора и может быть увеличен страховой компанией.

В течение «периода охлаждения» страхователь вправе отказаться от договора и вернуть уплаченную страховую премию полностью или частично.

Премия возвращается:

  • в полном объёме, если полис не начал действовать;
  • частично, пропорционально сроку действия страховки, если договор вступил в силу.

Обязательное условие для расторжения договора в «период охлаждения» – отсутствие страховых случаев. Страховая компания не вправе устанавливать специальные условия, применять понижающие коэффициенты или иным образом уменьшать размер возвращаемых средств.

Приведём пример условий расторжения договора и возврата страховой премии, предусмотренных правилами СЖ компании «Ингосстрах Жизнь». В соответствии с ними страхователь имеет право на досрочное прекращение договора, при этом компания может предложить перемену лиц, то есть заменить старого страхователя на нового. Такая сделка оформляется трёхсторонним соглашением.

Для расторжения договора страхователь направляет компании уведомление с указанием даты прекращения действия, причём не позднее чем за 30 дней до этой даты.

Действие соглашения при его досрочном прекращении оканчивается в момент выплаты страхователю части страховой премии, если это предусмотрено договором СЖ. Если не предусмотрено, то договор прекращается на дату, указанную в уведомлении. Сумма, подлежащая возврату, рассчитывается по специальным формулам и зависит от порядка уплаты страховых взносов и срока страхования.

Понимание того, как расторгнуть договор страхования жизни и на каких условиях это можно сделать, следует получить не в конце истории отношений со страховщиком, а в начале. Тогда не будет поводов для переживаний из-за потерь времени и денег, о которых страхователь не догадывался в момент покупки полиса.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kak_rastorgnut_dogovor_strahovaniya_zhizni

Расторжение и изменение страхования жизни: помощь адвоката

Как расторгнуть полис страхования жизни

   Лица, которые хотят заключить договор страхования жизни, наверняка задаются вопросами о том, как выплачиваются страховые суммы по таким договорам, можно ли расторгнуть такой договор после заключения или изменить его условия? Ответы на эти вопросы читайте в нашем материале.

статьи:

ВНИМАНИЕ: смотрите видео нашего канала и вы узнаете как подать претензию в страховую компанию, что делать и с чего начать действовать

Как выплачивается страховая сумма по договору страхования жизни?

   Страховая сумма по рассматриваемому договору производится в порядке, который определен договором.

   При выплате страховой суммы учитывается то, какой договор заключен, а именно: договор на случай смерти, на дожитие или на страхование здоровья.

   Если наступил страховой случай, то, как правило, страховщику направляется заявление о выплате страховой суммы, в связи с наступлением обстоятельств для такой выплаты.

   Страховщик обязан рассмотреть такое заявление и дать ответ о том, либо он выплатит страховую сумму, либо он отказывается производить выплаты по договору страхования жизни.

   Страховщики довольно часто в договорах страхования указываются такие основания для выплат, которые маловероятно, что наступят. Надо внимательно читать договор и его условия о выплатах страховых сумм при наступлении страховых случаев.

   Для примера порядка выплаты страховой суммы рассмотрим следующую ситуацию. Страхователь заключил договор страхования жизни и одним из оснований для выплаты страховки третьим лицам (наследникам) в таком договоре было указано наступление смерти страхователя от болезни.

Соответствующий страховой случай наступил. Наследник страхователя подготовил документы о том, что он наследник и что страхователь умер от болезни, а также заявление в страховую на выплату страховой суммы.

Далее направил это заявление в страховую и получил ответ, что выплата будет произведена в течение 5 дней.

   Приведенный пример, это идеальная ситуация, однако, в жизни иногда приходится взыскивать суммы через суд.

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни?

   Заключить договор страхования жизни особых проблем не представляет. А можно ли расторгнуть такой заключенный договор?

   Обратимся к положениям ст. 958 ГК РФ, которая говорит о возможности досрочно прекратить договор страхования, если возможность того, что наступит страховой случай отпала и существование страхового риска прекратилось, при этом не в связи с наступлением страхового случая.

   Обратите внимание, расторгнуть договор досрочно вправе в любое время страхователь или выгодоприобретатель.

Порядок изменения условий договора страхования

   После заключения договора страхования может возникнуть необходимость в изменении его отдельных условий или же одна из сторон захочет что-то изменить. В ситуации, когда одна из сторон существенно нарушила или нарушает условия договора, то вторая сторона может обратиться в суд и на основании решения суда условия договора могут быть изменены.

   Изменение условий договора осуществляется по взаимному согласию сторон и оформляется в письменной форме.

   Порядок изменения договора представляет собой следующее:

  • одна из сторон договора обращается письменно к другой стороне с предложением изменить конкретные условия договора
  • вторая сторона, получив обращение, изучает его и принимает решение о том, согласна она на изменение условий договора или нет
  • если обе стороны согласны изменить условия, то заключается письменное соглашение об изменении условий договора
  • если какая-то из сторон не согласна с изменением условий, то другая сторона вправе обратиться в суд для изменения условий догвоора

Последствия расторжения договора страхования жизни

   При расторжении договора страхования жизни досрочно, последствия будут следующие:

  • ранее застрахованное лицо перестает быть таковым и в случае наступления страхового случая, предусмотренного расторгнутым договором, оно утрачивает право на выплату страхового возмещения страховщиком
  • лицу может быть возвращена полностью или частично страховая премия
  • лицу может быть не возвращена страховая премия, поскольку договором было предусмотрено соответствующее условие

   Таким образом, с расторжением договора все взаимные права и обязанности сторон прекращаются, за исключением отдельных прав и обязанностей, если это предусмотрено договором или законом.

Отзыв нашему юристу по возврату страховок

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Отзыв по гражданским делам

Отзыв по банкротству физических лиц

Отзыв по сопровождению бизнеса

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/rastorzhenie-i-izmenenie-dogovora-strahovanija-zhizni/

Расторжение договора страхования жизни по кредиту – порядок действий

Как расторгнуть полис страхования жизни

Хотите проконсультироваться у юриста бесплатно? Пишите в чат справа внизу или звоните на горячую линию 7 800 350 61 98 – звонок по РФ бесплатен.

При заключении договоров займа с банками (например, Сбербанк) и иными кредитными организациями одним из главных условий является наличие у заемщика страховки его проживания и здоровья.

Однако, при оформлении такого договора, с гражданина взимается немаленькая сумма на страховые взносы.

Если заемщику больше нет надобности платить кредит или он гасит его досрочно, возникает вопрос, как расторгнуть договор страхования жизни в 2021 году и вернуть потраченные на его заключение средства.

В каких случаях можно аннулировать страховку

Оформление договора – это юридически важный и осознанный процесс. Соглашение со страховщиком может подписать гражданин или иностранец, достигший совершеннолетнего возраста, который может отдавать отчет своим действиям.

Застраховать по договору можно:

  • жизнь;
  • здоровье;
  • имущество.

Страховка жизни предоставляется только после подписания бланка договора и оплаты страховщику суммы сбора. Подтверждением существования обязательств является полис страховки, который выписывается страховщиком и имеет серийные знаки.

Действуют договоры на страховку не более 12-ти месяцев.

При возникновении некоторых жизненных обстоятельств, можно аннулировать договор страхования жизни по кредиту. К таким случаям относятся:

  • исключение страховки как обязательного условия ипотеки;
  • утрата страховщиком собственности;
  • неплатежеспособность заемщика.

Это отображено в Указании Банка России от 20 ноября 2015 года.

По общему правилу, расторгнуть все договоренности о страховке можно в том случае, если это предусмотрено в самом соглашении. Если прямого указания на аннулирование документа нет, то договор можно отменить:

  • по инициативе застрахованного лица в специальный льготный срок;
  • в любой период действия соглашения в судебном порядке.

При том или ином варианте, граждане имеют право потребовать не только отмены всех договоренностей, но и попросить вернуть деньги по договору.

Как расторгнуть договор страхования жизни в упрощенном порядке в 2021 году

Если сделка не содержит прямого указания на возможность ее аннулирования, ее нельзя расторгнуть просто так, без объяснения причин. Однако, в силу особого характера соглашения по предоставлению жизнестрахования, оно может быть отменено самим страхователем в так называемый «льготный» период – 5 дней с момента вступления договора в силу.

Некоторые банки предусматривают более длительные сроки для возможности безболезненной отмены страхового полиса. Так, данный срок в Сбербанке составляет 15 дней.

Для того, чтобы осуществить возврат уплаченной страховке в течение 5-ти дней, достаточно обратиться в страховую компанию и написать заявление. В 2021 году к обязательным элементам такого обращения относится указание следующих данных:

  • ф.и.о. застрахованного;
  • номер и дата сделки;
  • день оплаты страхового сбора;
  • указание на причины возвращения;
  • даты составления уведомления;
  • подписи составителя заявки.

Отозвать волеизъявление по заключению договора может только тот, кто застраховал жизнь. Если страхователь находится в удаленной местности, либо сильно болен, для расторжения соглашения можно направить родственника или знакомого по нотариальной доверенности.

Заявление должно быть рассмотрено страховой компанией в течение десяти дней. При его удовлетворении сумма страховки должна быть полностью возвращена стороне по договору.

Расторжение в судебном порядке

Если в договоре нет права на расторжение страхового соглашения, а льготный 5-тидневный срок уже прошел, то единственным доступным способом избавиться от страховки жизни является направление искового заявления в суд.

Прежде чем обратиться с иском в судебные учреждения, страховая компания должна получить официально выраженное требование о возвращении страхвзноса.

Поэтому страхователь должен составить претензионное письмо, в котором требуется указать:

  • номер и дату страхового договора;
  • фамилию и инициалы страхователя;
  • дату оплату страхового взноса;
  • номер квитанции об оплате;
  • номер, реквизиты полиса;
  • требование о расторжении договора;
  • последствия неудовлетворения претензии.

После того, как данная претензия будет проигнорирована, можно обращаться в судебное учреждение. Рассмотрение споров о расторжении договоров страхования будет осуществлять районный суд по месту нахождения застрахованного лица.

Что указывать в исковом заявлении + образец

При обращении в суд за расторжение договора страхования жизни, заявитель должен прописать определенные фактические данные:

  • наименование суда, в котором будет рассматриваться дело;
  • полные данные страхователя;
  • наименование и адрес нахождения страховщика;
  • дату заключения соглашения;
  • причину оформления страхования жилья;
  • номер и дату оплаты страхового сбора;
  • серию и номер полиса;
  • отказ в аннулировании договора страховщиком в добровольном порядке.

К документу необходимо приложить копии всех перечисленных в заявке документов, а также копию паспорта заявителя.

Скачать образец иска о расторжении договора страхования можно здесь

К сведению. Отсутствие у застрахованного лица квитанции об оплате страхвзноса не является препятствием для обращения к судебной защите.

Госпошлину по такому обращению платить не нужно, так как споры со страховыми компаниями относятся к числу дел, направленных на защиту и восстановление прав потребителей.

Возврат страховки по кредиту

На сегодняшний день страхование жизни в основном осуществляются по кредиту. При оформлении ипотеки в таких банках, как Сбербанк, ВТБ, Ренессанс, страхование жизни должно осуществляться обязательно, иначе в выдаче заемных средств кредитная организация откажет.

После того, как необходимость в страховке отпадет, процедура расторжения соглашений будет зависеть от того, как было оформлено соглашение о получении страхового полиса:

  • на индивидуальных условиях;
  • по коллективной программе.

При выдаче полиса по индивидуальному обращению граждан, аннулированию подлежит конкретный договор. Если между страховщиком и выдающими ипотеки банками действуют спецпрограммы, то отменять необходимо допсоглашение, которое оформляется в виде приложения к основному контакту между банком и страховой компанией.

При одобрении заявки на расторжение договора страхования жизни, а также при вынесении соответствующего судебного решения, страхователю отдается не вся сумма внесенного им взноса. Подлежащая возврату часть рассчитывается в процентном соотношении от оставшихся неиспользованными по страховке дней.

Полный размер возмещения возвращается только в льготный 5-тидневный срок.

Если претензии, заявления и даже судебные решения не убедили страховую компанию вернуть деньги и расторгнуть полис, то страхователю необходимо обратиться за принудительным исполнением судебного решения в органы судебных приставов. Именно соответствующие территориальные отделы ССП на основании исполнительного листа имеют право:

  • ограничивать движение денежных средств по счетам страховой компании;
  • арестовывать имущество предприятия;
  • обязывать к выплате.

Добровольное неисполнение страховой компанией возврата страхвзносов, взысканных в пользу граждан, грозит привлечением таких организаций к дополнительной ответственности:

  • уплате штрафов;
  • занесением в реестры «черных страховщиков».

Возврат страховки в иных случаях

Вернуть деньги за страховку можно, если гражданин погашает основное обязательство. Например, при полном расчете за ипотеку, расторгнуть договор страхования по кредиту можно в течение полугода после официального снятия сведений об обременении жилья в Росреестре.

Относительно новым основанием для расторжения всех договоров страхования жизни является процедура банкротства физлица.

В случае отсутствия финансовой возможности оплачивать ипотеку или кредит, по заявлению банка гражданин может быть признан несостоятельным, а его имущество продано с торгов.

При таком развитии событий, страхователь может аннулировать страховое соглашение по причине его нецелесообразности.

Современная практика идет по пути добровольного удовлетворения страховщиками требований о расторжении договоров. И лишь недобросовестные страховые компании до сих пор отказывают в возврате денег за страховку.

:

Обновление статьи: 25.12.2020

Источник: https://tvoj-yurist.ru/rastorgnut-dogovor-straxovaniya-zhizni/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.