Как расторгнуть кредит

Содержание

Руководство, как расторгнуть кредитный договор с банком

Как расторгнуть кредит

Если в вашей жизни возникла ситуация, требующая отказа от кредита, неизбежно возникнет вопрос о том, как расторгнуть кредитный договор – документ, согласно которому он в принципе и был получен.

Но процедура по аннулированию ссуды – дело непростое и длительное, часто заканчивающееся не в пользу заемщика. К тому же, нужно знать, что подобная инициатива может исходить и от самого кредитора.

Поэтому считаем целесообразным в данной публикации раскрыть основные аспекты и тонкости этого процесса.

Расторжение кредитного договора: главные нюансы

Кредитный договор (далее КД) – это не несколько страниц нудного, непонятного, печатного текста.

Это очень серьезный документ, согласно которому у кредитора и будущего должника возникают определенные права и обязанности.

Ранее мы касались темы: «Что такое кредитный договор», поэтому сейчас не будет на этом останавливаться. Отметить только, что КД отличается от договора займа, составляется в письменном виде.

Т.е. все ваши договоренности с фининститутом, условия, на которых вы получите кредит и будете его обслуживать, прописываются в нем. Следовательно, сделка с кредитно-финансовым учреждением будет действительной, когда правильно составлено кредитное соглашение и подписано обеими сторонами. Срок действия документа прописывается в нем же. Но в некоторых случаях он может быть признан «липовым».

А иногда может преждевременно утратить свою юридическою силу, тем более, что такая возможность предусмотрена российским законодательством (ст. 450 ГК РФ), и не только на счет кредитного, но и любого соглашения.

Досрочно расторгнуть кредитный договор удается:

  • по обоюдному решению сторон (например, при реструктуризации);
  • в одностороннем порядке через суд, как по требованию банковской организации, так и по требованию должника.

Лучше решать этот вопрос мирным путем, т.е. договариваться с кредитором. Но такой вариант развития событий маловероятен, поскольку ему просто это невыгодно, он потеряет часть запланированной прибыли.

Чаще всего аннулировать договор приходится с привлечением судебных органов.

Некоторые лица связывают досрочное погашение кредита с обоюдным расторжением кредитного договора, допуская тем самым ошибку, подробнее о первом читайте здесь.

Досрочный возврат денежных средств – это право на возвращение ссуды, которым банки наделяют заемщиков. Т.е., решив раньше срока вернуть деньги, человек не нарушает обязательства, а выполняет их надлежащим образом.

Нравится ли это банкам? – другой вопрос, ведь они опять-таки не дополучат часть выручки за фактические дни пользования кредитом. Еще одно большое заблуждение заключается в том, что люди, решившие расторгнуть кредитный договор, думают избавить себя от уплаты тела кредита и процентов. Но, к сожалению, погасить долг все-таки придется.

Основания банка, чтобы расторгнуть кредитный договор

Наиболее часто производится расторжение кредитного договора по инициативе банка, который может прибегнуть к таким мерам оперативного воздействия на клиента по следующим причинам:

  • заемщик систематически нарушает условия сделки, уклоняется от исполнения своих обязательств. Банк имеет полное право обратиться в судебную инстанцию, если человек продолжительное время не вносит платежи, без его согласия продал предмет залога, сформировалась просроченная задолженность. Поскольку у кредитно-финансового учреждения есть свои юристы, которые, собственно, и составляли документ, ему будет легче урегулировать данный вопрос. Он сообщит клиенту о своем решении и предложит согласиться расторгнуть договор. Если от физического лица не поступает одобрительного ответа, банк подает иск в суд;
  • кредитор вынужден вернуть свои активы из-за приближающегося банкротства. При этом он должен уведомить должника как минимум за 3 месяца, что денежные средства необходимо возвратить в полной мере (учитывая комиссии и прочее).

Например, вот причины, по которым расторгается договор с Тинькофф Банком:

Причины расторгнуть КД должником

Клиенту расторгнуть кредитный договор с банком труднее. Обычно люди ссылаются на то, что им нечем погашать кредит. Однако суд принимает сторону кредитора, т.к. болезнь, потеря работы, снижение уровня платежеспособности и т.п. не являются существенными причинами для освобождения от ответственности. Заболел? – Выздоровеешь. Уволили? – Ищи другой источник дохода.

Основания для расторжения договора должны быть более вескими. Иначе вы рискуете напрасно потерять время, нервы и деньги на судебные издержки. Рассчитывать на успешный исход разбирательств можно, когда:

  • были нарушены самим банком условия кредитования, обусловленные в договоре, тем более, если действия привели к ущербу. Изменения в документе без ведома и согласия клиента – вообще противозаконные действия;
  • произошли весомые изменения обстоятельств, которые нельзя предвидеть и предотвратить. По решению суда расторгается кредитное соглашение, если одновременно имеют место быть определенные условия (см. фото ниже);
  • должник признан недееспособным или неизлечимо болен;
  • договор навязали, введя в заблуждение, используя обман;
  • возникли форс-мажорные обстоятельства, хотя и здесь не все однозначно. Например, стихийные бедствия, пожары и т.д. спрогнозировать нельзя, но можно себя застраховать. Судебная практика показывает, что в таких случаях расторгнуть договор вряд ли удастся.

Учтите, любую из причин расторжения сделки следует доказать. Эта обязанность каждой стороны процесса. Таков порядок обусловлен законом (ст. 56 ГПК РФ). Поэтому рекомендуется привлекать юриста, который поможет с весомостью доводов, доказательной базой.

Реклама

Последовательность действий при расторжении кредитного договора

Процедура расторжения КД начинается с действий клиента, совершаемых в досудебном порядке. Сперва необходимо прийти в банковское отделение и в устной, а также письменной форме обосновать, почему вы хотите это сделать. Попросите у сотрудника бланк соответствующего заявления. Готовьтесь к тому, что кредитор не будет настроен положительно.

Если он откажет или попытается как-то иначе «замять» данный вопрос, сегодня есть другие способы выхода из положения. Во-первых, интернет, где предлагается без проблем загрузить образец заявления о расторжении кредитного договора с банком, во-вторых, можно написать его в свободной форме. Вместе с этим составьте жалобу на коммерческую организацию и отправьте в Центробанк.

Заявление нужно писать в 2-х экземплярах. Передается оно секретарю, который обязан сделать об этом отметку. В противном случае заявление отправьте заказным письмом.

Тогда вам придет уведомление о том, что оно дошло и принято банком. Его сохраните, т.к. уведомление еще пригодится в суде. Исковое заявление желательно составлять с помощью специалиста.

Юрист, как не крути, лучше вас разбирается в положениях законодательства.

К иску приложите:

  • квитанцию об оплате госпошлины;
  • уведомление о получении банком заявления;
  • сам кредитный договор;
  • доказательную базу ухудшения здоровья/материального положения или других причин, в силу которых вы хотите расторгнуть кредитное соглашение;
  • письменный отказ кредитора.

Упомянутые бумаги направляются в канцелярию суда. Процесс отстаивания своей позиции может затянуться.

Важно знать

Обратите внимание, что в течение 14 дней каждый имеет право отказаться от кредита при условии возвращения денежных средств заемщиком.

Если у вас необходимость расторгнуть отношения с банком возникла позже, придерживайтесь следующих советов:

  • не медлите с походом в отделение, это не только позволит вам быстрее устранить проблему, но и сэкономить деньги. Кредиторы, имея основания для расторжения договора, иногда откладывают это мероприятие, поскольку пеня и штрафы продолжают начисляться, а, значит, переплата по договору будет больше;
  • хорошо изучите все пункты кредитного договора перед тем, как воплощать свою идею;
  • старайтесь найти компромисс с кредитно-финансовым учреждением. В определенных случаях такой подход будет более разумным.

Стоит отметить, что расторжение КД – процедура схожа для всех кредиторов, будь то Сбербанк, Альфа-Банк или любое другое кредитующее учреждение. Перед обращением в суд хорошо взвесьте все за и против.

Расторгнуть договор получится только при бесспорных доказательствах.

Иначе – не тратьте зря время, лучше приложите усилия, чтобы найти другой вариант урегулирования конфликта и погашения долга, прибегните, например, к помощи должникам.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Источник: https://vzayt-credit.ru/rastorgnut-kreditnyiy-dogovor/

Расторжение кредитного договора с банком – условия, основания

Как расторгнуть кредит

Можно ли расторгнуть кредитный договор

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком – этот вопрос сегодня волнует многих заемщиков, кто утратил возможность стабильно выплачивать денежный займ. В некоторых случаях инициатором расторжения кредитного договора может выступать и сама финансовая организация. Основное условие банка для прекращения действия кредитного договора – это полное погашение задолженности.

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком досрочно? Такая возможность действительно предусмотрена законодательством РФ, но сделать это непросто. Если речь идет о расторжении кредитного договора по инициативе заемщика – очень сложно подобрать законные основания для прекращения действия договора.

Провести подобную процедуру можно по соглашению сторон или с помощью решения суда, если стороны так и не пришли к соглашению. Расторжение договора в одностороннем порядке предусмотрено в случае, если одна из сторон не выполняет свои обязательства и предоставляется, как правило, для финансового учреждения.

Банк свои обязательства по договору исполнил единовременно, а вот обязательства заемщика носят длительный характер, поэтому и риск нарушений кредитного договора существует только у заемщика. Даже при наличии подобного пункта провести сделку в одностороннем порядке банк имеет право исключительно через суд.

Возможные причины для расторжения

Банк хочет расторгнуть договор

Право расторгнуть договор предоставляется Гражданским кодексом РФ, статьей № 450 и дополнительно прописывается в кредитном договоре. Этим правом и может воспользоваться кредитор в случае существенных нарушений со стороны заемщика.

Расторжение кредитного договора с заемщиком происходит, в случае ненадлежащего исполнения кредитных обязательств:

  • отсутствие своевременного ежемесячного платежа по кредиту;
  • образование просроченной задолженности по основному долгу и штрафным пенни;
  • отсутствия страхования для предмета залога или продления такого страхования залогодателем (отсутствие страхования нарушает право кредитора на сохранность заложенного имущества).

При наличии хотя бы одного из перечисленных нарушений, банк вправе расторгнуть договор кредита и требовать досрочного погашения займа (при этом заемщик обязан будет выплатить не только основное «тело» кредита, но также и все положенные по кредитному договору проценты).

В случае односторонней заявки, узнать о расторжении кредитного договора заемщик может уже после принятия судом решения. На практике банки, как правило, заявляют лишь требование о досрочном погашении суммы кредиты, которое высылают также и должнику.

При этом о расторжении договора в требовании упоминается лишь как об одной из мер ответственности заемщика.

Банк не снимает деньги по расторгнутому договору, поэтому основным интересом финансовой организации является погашение задолженности, а не расторжение договора.

В большинстве случаев инициатива банка относительно вопроса расторжения договора с клиентом возникает в связи с накоплением крупной суммы задолженности по займу. Если банк расторг договор с должником, а заемщику не удалось в течение 15 отведенных дней вернуть полную сумму задолженности, следующее общение сторон происходит уже в суде.

Если расторжения хочет заемщик

Если рассматривать расторжение кредитного договора со стороны заемщика, это исполняемо только при согласии второй стороны или постановлении суда.

Гражданский кодекс РФ, статья 310 постановил, что обязательства по кредитному договору должны быть исполнены в полном объеме и отказ от них не допустим.

Однако гражданский кодекс также предусматривает прекращение действия кредитного договора, при наступлении определенных обстоятельств.

Само по себе расторжение кредитного договора не освобождает должника от выплаты денежного займа банку, но позволяет его уменьшить или освободить заемщика от финансовой ответственности.

Данное решение зависит от обстоятельств, которыми объясняется требование о расторжении кредитного договора со стороны заемщика.

Инициатива заемщика обязательно должна быть подкреплена существенными обстоятельствами, в противном случае суд примет решение в пользу финансовой организации.

В исключительных случаях кредитный договор может быть признан недействительным только в том случае, если займ был выдан нетрудоспособному лицу.

Основания для расторжения

Расторгнуть кредитный договор по желанию одной из сторон можно в связи с кардинальной переменой обстоятельств. Под «кардинальными» законом подразумеваются такие ситуации, которые стороны не могли предусмотреть в момент подписания финансового документа.

То есть, если бы стороны предвидели эти трудности, кредитный договор в принципе не был бы заключен или был составлен на других условиях.

Расторжение кредитного договора происходит по воле обеих сторон или по решению суда, при совпадении следующих условий:

  • В момент заключения договора, контрагенты не предполагали наступление неблагоприятных обстоятельств.
  • Ситуация изменилась по независимым причинам, на которые стороны не могли повлиять при добросовестном исполнении своих обязательств.
  • Выполнение договорных условий в изменившихся обстоятельствах нарушает имущественное соотношение сторон и несет ущерб для заемщика.
  • Самостоятельное изменение условий кредитного договора банком без оповещения об этом заемщика.
  • Условиями кредита не предусмотрено, что риск возникновения непредвиденных обстоятельств лежит на заемщике.

На практике, последний пункт практически не встречается в судебных разбирательствах между кредитором и заемщиком, ведь каждый банк стремится обезопасить свою выгоду. Среди причин изменения обстоятельств должники в основном указывают заболевания, потерю работы, сокращение доходов или количественное изменение членов семьи.

Реже заемщики ссылаются на стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия и другие форс-мажорные обстоятельства. К сожалению, эти причины не являются законными для расторжения кредитного договора в связи с четкой оппозицией банка.

По мнению финансового учреждения, эти обстоятельства могли быть предусмотрены в момент заключения кредитного договора. При ссылке на увольнение или снижение доходов банк парирует это тем, что подобные обстоятельства вполне преодолимы: можно найти новую работу, открыть собственный бизнес.

Если клиент ссылается на форс-мажорные обстоятельства, банки аргументируют свое несогласие с помощью страховки. Клиенту было предложено страхование, но он отказался.

В целом, единственной уважительной причиной для расторжения кредитного договора по инициативе заемщика является получение инвалидности или неизлечимой болезни. Такого обстоятельства заемщик заранее не мог предусмотреть, поэтому решение суда будет на стороне должника.

Также возможно подготовить доказательственную базу для обоснования непредвиденности форс-мажорных обстоятельств. В таком случае заемщику понадобится прибегнуть к советам юриста, ведь доводы должны быть бесспорными.

Необходимо также помнить, что каждый случай рассматривается судом в индивидуальном порядке.

Как расторгнуть кредитный договор

Порядок расторжения

Расторжение кредитного договора требует предварительного досудебного разбирательства. Если заемщик хочет расторгнуть кредитный договор, ему необходимо составить и направить в банк соответствующее уведомление.

В данном заявлении говорится о желании расторгнуть кредитный договор, и обосновываются причины расторжения.

Если банк отвечает заемщику отрицательно и соглашение между сторонами не достигнуто, у контрагентов появляется право обратиться в суд для решения данного вопроса.

В суд направляется исковой документ с требованием о расторжении кредитного договора, после чего дело рассматривается в обычном порядке.

Решение суда и заключение договора

Как уже говорилось ранее, в основном суд принимает сторону финансового учреждения по причине отсутствия веского основания у должника. Выступая в суде, заемщик должен доказать обоснования своего заявления на расторжение кредитного договора. Правая сторона получает на руки решение суда.

Если заемщику удается убедить суд в возникновении чрезвычайных обстоятельств, которые действительно не позволяют ему выплатить долг в полной мере, суд принимает сторону должника. В таком случае банк вынужден расторгнуть кредитный договор и решить проблемы с задолженностью на основании судебного решения.

В некоторых случаях происходит реструктуризация долга или переда кредита третьему лицу, реже – полное аннулирование кредита.

Не явные ситуации

Висит не погашенная задолженность

В некоторых случаях ни банк, ни заемщик не торопятся обращаться в суд для разрешения конфликтной ситуации, но при этом не погашенная задолженность продолжает увеличиваться. В такой ситуации клиент, как правило, опасается решения суда, так как не имеет возможности расплатиться с долгами из-за финансовой ситуации.

Почему это выгодно банку? Некоторые финансовые организации целенаправленно не занимаются трудным клиентом, пока сумма задолженности не дорастет до определенного порога. Ведь за каждый день просрочки, на счет должника капают проценты. В таком случае клиент, как правило, дожидается, пока банк начнет активные действия.

Если заемщик не желает доводить до суда, ему необходимо полностью оплатить всю задолженность и закрыть кредитные обязательства. Если же платить не чем, юристы советуют поступать следующим образом: не платить по договору и дожидаться, пока банк подаст исковое заявление в суд.

Важно понимать, что «тело» кредита выплачивать придется в любом случае, но в ходе суда можно договориться о снижении суммы штрафных начислений, которые обычно бывают очень высокими.

Если не согласен с решением суда

Если суд принимает решение в пользу финансового учреждения, должнику выгодно поступить следующим образом. Необходимо подать два новых заявления.

Первое об отсрочке исполнения решения суда на некоторое время и о второе о рассрочке платежей по решению суда.

Таким образом, должник может отложить приходит судебных приставов даже на год, а кредит можно выплачивать поэтапно по договору рассрочки, если решение будет положительным.

Вернуться назад

Источник: https://kplus24.ru/blog/post/rastorzenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom-kak-rastorgnut-kredit/

Можно ли и как расторнуть кредитный договор с банком?

Как расторгнуть кредит

Расторжение кредитного договора с банком возможно как по его инициативе, так и по желанию заемщика. Но только при наличии оснований, предусмотренных законодательством.

Рассмотрим, как оформляется кредитный договор, на каких основаниях его можно расторгнуть, как это сделать в досудебном и судебном порядке, каковы последствия расторжения в зависимости от вида кредитования, а также пошаговый порядок действий и возможные трудности, с которыми нередко сталкиваются заемщики.

Особенности кредитного договора

Согласно ст. 819 ГК РФ, кредитный договор (далее – КД) – это документ, который заключается между банком (кредитором) и человеком (заемщиком). По нему кредитор обязуется выдать деньги под проценты, а заемщик – своевременно погасить задолженность, внося обязательные платежи в соответствии с графиком.

КД обязательно составляется в письменном виде, устная договоренность юридической силы не имеет. Если письменная форма не соблюдена, сделка считается ничтожной.

Какие условия обычно отражаются в договоре:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • условия досрочного расторжения банком или клиентом;
  • данные о кредиторе и заемщике;
  • порядок погашения задолженности;
  • иные условия в соответствии с законодательством.

К КД всегда прилагается график платежей, которым должен руководствоваться заемщик. Он вправе платить по графику, погашать задолженность досрочно полностью или частично. Раньше за досрочное погашение банки брали комиссии, теперь же кредиторы ее не взимают.

Основания для расторжения кредитного договора

Расторгнуть КД может как банк, так и заемщик. Для этого применяются общие условия расторжения договоров, установленные ст. 450 ГК РФ.

Какие могут быть основания:

  • Взаимное согласие сторон вне зависимости от причин;
  • Существенное нарушение условий договора по инициативе одной из сторон, если в результате его заключения нанесен несоизмеримый ущерб;
  • При неисполнении обязательств.

Под неисполнением обязательств со стороны заемщика подразумевается невнесение обязательных платежей. Банк вправе применить штрафы, начисляется неустойка. Если это предусмотрено условиями КД, расторжение производится в одностороннем порядке. Если нет, кредитору придется обращаться в суд.

Примечание: заемщик оказывается менее защищен при расторжении КД, чем банк. Если нечем платить кредит из-за потери работы и финансовых трудностей аннулировать договор не получится. Рекомендуется обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. В таком случае пересматривается график платежей, возможно предоставление отсрочки.

Согласно ст. 451 ГК РФ, расторгнуть договор можно и при существенном изменении обстоятельств, если выполняются одновременно несколько условий:

  1. При заключении договора стороны исходили из того, что такие обстоятельства не произойдут.
  2. В договоре не указано, что все риски при расторжении КД при изменении обстоятельств несет заинтересованное лицо.
  3. Новые обстоятельства нельзя было предотвратить, изменить.

Именно поэтому суды редко удовлетворяют исковые заявления заемщиков, потерявших работу или даже получивших инвалидность. Считается, что при заключении КД такие обстоятельства можно было предвидеть и как минимум оформить страховку. Тогда бы обязательства перед банком были бы у страховой компании.

Единственная причина, по которой реальнее оспорить КД – это неисполнение условий самим кредитором. Например, если он не перечислил деньги в установленные сроки (они указываются в договоре), либо выдал кредит по процентной ставке, не соответствующей условиям договора. В остальных случаях расторжение крайне проблематично.

Последствия расторжения разных видов кредитных договоров

Согласно п. 3 ст. 451 ГК РФ, суд самостоятельно определяет последствия для каждой стороны с учетом справедливого распределения расходов, понесенных в связи с исполнением КД.

Если между сторонами оформляется соглашение, КД считается расторгнутым с момента его подписания. При расторжении через суд – с момента вступления судебного решения в законную силу (ст. 453 ГК РФ).

При этом банк вправе взыскать выданный кредит с учетом выплаченных сумм, процентов, пеней, а заемщик – вернуть обратно обязательные платежи, если будет установлено, что кредитор существенно нарушил условия КД.

Также последствия зависят от вида договора: с обеспечением или без обеспечения. Рассмотрим особенности подробно.

Потребительский кредит без обеспечения

Под потребкредитом без обеспечения подразумевается нецелевое кредитование под проценты.

Здесь все просто: если истцом выступает банк, он взыскивает с ответчика непогашенную задолженность, проценты, неустойку и штрафы, предусмотренные КД.

Это возможно, если клиент не вносит обязательные платежи более 60 дней на протяжении 100 календарных дней (ст. 14 ФЗ от 21.12. 2013 №353-ФЗ).

Если же заявление подает заемщик, а ответчик нарушает условия кредитного договора, с него можно взыскать излишне уплаченные суммы.

Потребительский кредит с обеспечением

Здесь подразумевается наличие обременения. Обычно потребкредиты выдаются под залог недвижимости.

Если заемщик не выполняет определенные КД условия и не вносит обязательные платежи вовремя, банк вправе потребовать расторжения сделки и обращения взыскания на недвижимость.

В дальнейшем она продается через торги, кредитор получает недостающую сумму, остаток переводится бывшему клиенту.

Если же КД аннулируется по инициативе заемщика, предмет залога (жилье) останется с ним. Ему возместят расходы, связанные с исполнением договора.

Автокредит

Ситуация с автокредитами – самая сложная, т.к. в сделке участвуют одновременно три стороны: банк, заемщик и автосалон.

Если деньги уже перечислены, основанием для расторжения может стать только существенное нарушение условий КД банком. Если же проблема в самом транспортном средстве, иск предъявляется к продавцу.

Когда это возможно:

  • Наличие существенных и неисправимых дефектов;
  • Несоответствие реальных характеристик автомобиля заявленным.

Здесь еще нужно учитывать и положения ст. 18 Закона №2300-1, согласно которому можно потребовать возврата уплаченных денег с продавца, соизмеримого уменьшения стоимости или замены неисправного автомобиля на другой.

Расторжение кредитного договора после погашения

Расторгнуть КД можно и после полного погашения. Для этого обращаться в суд не нужно: достаточно прийти в банк и взять справку об отсутствии задолженности.

Нужно отправить заявление о закрытии всех счетов любым из способов:

  1. Почтой России.
  2. Электронной почтой.
  3. Онлайн.

В среднем на закрытие счета уходит 20-30 дней. После этого необходимо взять в банке справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Расторжение кредитного договора в досудебном порядке

Досудебное урегулирование обязательно во всех случаях. Заемщику, который хочет аннулировать КД, нужно направить соответствующее уведомление в банк и дождаться ответа. Если ответ не поступил в течение 30 календарных дней или кредитор ответил отрицательно, придется обращаться в суд.

Как все выглядит пошагово:

  1. Отправляется уведомление с указанием оснований.
  2. Заемщик получает ответ. Если он положительный, следует третий шаг.
  3. Заключение соглашения о расторжении КД. Нотариальное удостоверение не требуется, документ оформляется в банке.

Скачать образец соглашения о расторжении кредитного договора

Расторжение кредитного договора через суд

Расторгнуть КД в одностороннем порядке можно только через суд, если банк не ответил на уведомление или отказался урегулировать вопрос мирным путем.

Что нужно сделать после попытки досудебного урегулирования:

  1. Собрать документы и составить исковое заявление о расторжении КД.
  2. Отправить копию заявления ответчику.
  3. Подать документы в суд. Понадобится уведомление о вручении требования о расторжении, паспорт, исковое заявление, расторгаемый договор, квитанция об уплате госпошлины (300 руб.). Если интересы истца представляет юрист, предоставляется доверенность.
  4. Участвовать в судебных заседаниях. Придется отстаивать свою позицию, представлять доказательства, подтверждающие нарушение условий КД ответчиком.

В завершение нужно получить копию судебного решения. Оно же выдается и ответчику. Сроки исполнения указываются в нем.

Судебная практика

Исковые требования заемщиков удовлетворяются крайне редко, и в основном решения принимаются в интересах обеих сторон. Максимум, чего удается добиться – это отсрочки или рассрочки по платежам.

Принимая такие решения, суды руководствуются следующими обстоятельствами:

  1. Если должник потерял доход или заболел, считается, что при оформлении КД он мог это предвидеть, и оснований для расторжения нет.
  2. Если возникло форс-мажорное обстоятельство (пожар, стихийное бедствие), истцу могут дать отсрочку исполнения обязательств до устранения причин, повлекших неуплату по КД.
  3. Если в результате стихийного бедствия уничтожено имущество истца, суд может указать, что тот должен был позаботиться об этом, предварительно застраховав его.

При принятии решений суды руководствуются тем, что большинство обстоятельств заемщики могли бы предвидеть, поэтому оснований для расторжения КД они не находят.

Важно! Даже если заемщик умирает, его долги переходят по наследству. Наследники обязуются выплатить все пропорционально своим долям в наследуемом имуществе (ст. 1175 ГК РФ).

Пример из судебной практики: человек взял потребительский кредит в 2017 году. Он исправно все выплачивал в соответствии с графиком, но через несколько месяцев попал в ДТП на мотоцикле. Он лечился более полугода, все это время не мог выплачивать задолженность. За ним образовался большой долг вместе с процентами и неустойкой.

В процессе лечения заемщик обратился в банк с требованием о расторжении КД. Но банк отказался это делать, и тогда тот подал исковое заявление в суд.

Но и судья отказал в удовлетворении требований, сославшись на то, что возможную аварию можно было предвидеть при оформлении договора. Единственное, чем он может воспользоваться – это реструктуризацией.

Неустойку, начисленную в период лечения, суд отменил, но тело долга и проценты оставил.

Возможные трудности

проблема при расторжении кредитного договора по инициативе заемщика – это минимум юридических оснований, которые придется еще и доказывать в суде. У банка в этом плане прав намного больше. Но при грамотной правовой поддержке можно добиться желаемого.

Если вы столкнулись с трудностями при расторжении кредитного договора, вы можете обратиться за консультацией к нашим юристам. Они детально изучат все обстоятельства и предложат самые оптимальные варианты решения проблемы в соответствии с законодательством.

Источник: https://glavny-yurist.ru/rastorzhenie-kreditnogo-dogovora-s-bankom.html

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора и как это правильно сделать?

Как расторгнуть кредит

В настоящее время процедура отказа от заключенного кредитного договора может происходить двумя способами в зависимости от того, прошел ли срок, обязательный для использования облегченной процедуры расторжения договора, а также были ли использованы в полном объеме или частично полученные по договору займа денежные средства или они остались нетронутыми.

Если деньги сняты не были…

Если деньги использованы не были, а с момента заключения договора не прошло четырнадцати дней, то процедура будет происходить по облегченному механизму, что подразумевает необходимость написания заявления на отказ от использования заемного механизма и внесение начисленных процентов (если самим договором предусмотрена необходимость внесения таких денежных средств в качестве процентов, так как в первый месяц проценты за пользование кредитом не начисляются).

Если четырнадцать дней с момента подписания кредитного договора уже прошло, то речь будет идти не о расторжении кредитного договора, а о полном досрочном погашении займа, что несколько усложняет всю процедуру, так как облегченный вариант использоваться уже не будет.

Если договор не был подписан, то кредитных взаимообязательств не возникло (чаще всего происходит в тех случаях, когда речь идет о наличии предварительно одобренного займа, итоговое подписание договора по которому по каким-то причинам не произошло).

Если деньги были сняты…

В такой ситуации речь будет идти о досрочном погашении взятого займа независимо от того, каков размер данного займа, а также какой механизм кредитования был использован – стандартный или микрофинансовый.

Если денежные средства, начисленные на счет, были полностью или частично использованы, потребуется внести их до возникновения на балансе полной суммы взятого кредита, а также начисленных процентов, если внесение данных средств является обязательным условием использования кредитного договора.

Разницы в механизме расторжения такого договора не будет, независимо от того, прошел период в четырнадцать дней с момента подписания договора или нет.

Что нужно учесть при отказе от кредита?

Отказ от кредита или его досрочное погашение имеет определенные нюансы, которые следует учитывать при осуществлении такой процедуры. К числу таких нюансов относятся:

  • необходимость внесения полного объема тех процентов, которые предусмотрены действующим договором на момент внесения платежа для досрочного погашения (полную сумму процентов, подлежащую к уплате, следует уточнять в банке на конкретную дату платежа);
  • в случае если речь идет об отказе от кредитного договора до момента истечения четырнадцати дней с момента его подписания, от страховки, которая нередко навязывается, можно отказаться с помощью использования периода охлаждения. В данном случае средства, которые были уплачены клиентом, должны быть возвращены ему в полном объеме по его заявлению;
  • если четырнадцать дней с момента подписания договора прошли, либо средства в качестве страховой премии были оплачены наличными либо включены в общую сумму кредита, потребуется обращение в страховую компанию, где произойдет пересчет средств, необходимых к возвращению клиенту, и их последующая выплата.

Алгоритм действий

Независимо от того, какой срок с момента подписания кредитного договора прошел, алгоритм расторжения кредитного договора будет схож. К числу основных шагов относятся:

  • обращение в офис банка для написания заявления;
  • внесение необходимых средств для погашения процентов и возмещения всей суммы займа;
  • получение информации об осуществлении списания средств;
  • получение справки о закрытии кредитного счета (хранить справку нужно не меньше трех лет).

В том случае, если с момента подписания кредитного договора прошло четырнадцать дней, а средства были сняты, то к основному алгоритму добавятся следующие действия:

  • уточнить сумму, которая должна быть внесена на баланс для полного погашения имеющегося займа;
  • внесение указанной суммы на баланс и уведомление об этом сотрудников финансово-кредитной организации для получения возможности написать заявление о досрочном погашении кредитного договора.

Сроки отказа от кредитного договора

Для подписанных кредитных договоров независимо от того, идет ли речь о классическом кредитовании или микрофинансовых займах, есть определенные сроки для расторжения таких договоров.

Отказ от кредитного договора может быть осуществлен в срок от одного дня с момента подписания договора (обращение на следующий день после подписания собственно договора) до дня, который считается предпоследним днем выплаты всего кредитного договора.

Срок в 14 дней назначается для тех случаев, когда человек взял кредит или микрозайм, но у него полностью отпала  необходимость в данном займе, и он не воспользовался начисленными средствами. В данном случае, как уже говорилось выше, используется облегченная процедура, главной особенностью которой становится возможность прекращения кредитных отношений в день обращения.

Отказ от кредитного договора – это право потребителя финансово-банковских услуг, которое дано ему действующим законодательством. Однако для того, чтобы отказаться от взятого кредита без каких-либо затрат для себя, человек не должен воспользоваться кредитными средствами и уложиться с написанием заявления в срок в 14 дней.

Если какое-либо из этих условий не было соблюдено, потребуется проводить процедуру полного досрочного погашения взятого займа с последующим расторжением ранее заключенного договора. О закрытии кредитного счета необходимо взять справку, так как этот документ является подтверждением полной ликвидации возникших обязательств.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/otkaz-ot-kredita.html

Как аннулировать или расторгнуть договор потребительского кредитования если он не подписан

Как расторгнуть кредит

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.

Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар.

И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным.

Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода.

Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу.

Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно.

Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто.

Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/пЭтапПримечание
1Оповестить банкНа этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиентоповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное

решение банка.

2Написать соответствующее заявлениеВ документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3Ожидать ответа банкаНа адрес клиента должно прийти письмо от финансовойорганизации с ответом на заявление. Он может быть какположительным, так и отрицательным. В любом случае банк

предложит ряд действий для урегулирования вопроса.

4Уведомить банкПосле получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-otkazatsya-ot-kredita

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.