Как расторгнуть договор страхования жизни

Содержание

Возврат денег по договору страхования жизни: индивидуальное, коллективное, ИСЖ и НСЖ

Как расторгнуть договор страхования жизни
Александр Козинов, директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах Жизнь»

«Вот ваши деньги» — почему страховой компании выгодно вернуть средства клиенту, который передумал? Как вернуть деньги за страхование жизни?

Возврат суммы уплаченной страховой премии — насущный вопрос для десятков тысяч россиян. Часто случается, что человек просто передумал. Или более внимательно прочитал договор уже после его подписания — и понял, что это не совсем то, что ему нужно.

Можно ли вернуть деньги за страхование жизни в такой ситуации? О том, что делать, и можно ли вернуть 100% потраченных на страховку средств, рассказывает Александр Козинов, директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах Жизнь».

Виды страховых договоров

В России чаще всего заключают три вида страховых договоров. Это индивидуальный договор страхования физического лица со страховой компанией исключительно ради самого страхового продукта, т.е. финансовой защиты родных и близких в случае потери здоровья или же смерти застрахованного лица.

Второй вид — коллективный договор страхования жизни и здоровья. Его зачастую заключают с привязкой к банковскому продукту, например, кредиту или ипотеке. Участниками страхового полиса в данном случае являются банк, физическое лицо и страховая компания.

И, наконец, договоры страхования жизни (например, ИСЖ или НСЖ), то есть договор страхования жизни с возможностью получения инвестиционной прибыли по истечению срока действия договора.

Страхование жизни в России

Однако, несмотря на все преимущества полиса страхования жизни, договор может быть составлен некорректно или не подходить под запросы конкретного клиента. В этом случае виновных искать не имеет смысла, ведь зачастую страховые продукты могут быть сложными для понимания человека, который с ними никогда не сталкивался.

Да и исторически сложилось так, что уровень финансовой грамотности в России далек от западноевропейских стран, где о полисе страхования жизни знают почти все граждане.

В США и Европе чуть ли не каждый второй разбирается в вопросе и активно использует возможность обезопасить себя или своих близких от финансового краха в случае непредвиденных трагедий.

В нашей стране в последние годы положение хоть и изменилось к лучшему, но по-прежнему лишь немногие читают договор перед тем, как его подписать. И ситуация, когда через несколько дней или недель клиент понимает, что такое страхование ему не подходит, не редкость.

«Период охлаждения» — 14 дней на возврат денег за страхование жизни

Страховые компании и законодательство чаще всего идут навстречу. Компании не нужен нелояльный клиент, и потому неподходящий страховой договор можно разорвать с возвратом средств.

Для этого нужно запомнить термин «период охлаждения» — срок в первые 14 дней после подписания договора страхования, когда клиент может расторгнуть договор с минимальными потерями, а в большинстве случаев даже вернуть 100% вложенных денег. Через 14 дней после заключения вернуть средства в полном объеме будет сложнее. Это не «наше изобретение».

Подобный период для отказа от договора существует во многих странах. На законодательном уровне устанавливается срок, в течение которого страхователь может еще раз подумать над условиями договора, чтобы в итоге его решение было осознанным.

Правда внимательно читать договор перед подписанием все же стоит: на рынке существуют страховые договоры, которые начинают действовать с момента их подписания. И хотя период охлаждения здесь также есть, при расторжении страховая компания вычитает сумму за те дни, когда страховое покрытие уже было активно.

Возврат денег при расторжении договора

У каждого из трех видов самых популярных в России договоров своя схема расторжения.

Расторжение договора индивидуального страхования

По указанию Банка России, в каждом договоре добровольного страхования должно быть прописано право страхователя расторгнуть контракт и вернуть уплаченную сумму денег. Для этого нужно принести заявление об отказе от договора.

Единой утвержденной формы заявления об отказе от страхового договора нет, поэтому чаще всего просят подавать в свободной форме. Главное — оно должно быть написано непосредственно в страховую компанию, там должен быть сформулированы отказ от договора, фамилия, имя и отчество клиента, банковские реквизиты для возврата уплаченных средств и номер страхового договора.

Документы можно принести лично в страховую компанию, а можно отправить по почте. Главное, чтобы срок отправки письма попадал в 14-дневный период охлаждения.

Расторжение договора коллективного страхования

Оформление страховки по кредиту — обычная практика как для России, так и для других стран.

В нашей стране это добровольная процедура, но иногда клиентов вводят в заблуждение, оформляя страховки вопреки их желанию.

Законодательство напрямую не предусмотрело право клиента отказаться от такой формы страхования. Но этот пробел устранил Верховный суд, который сказал, что к таким страховкам также применяется период охлаждения.

Чтобы расторгнуть договор коллективного страхования, нужно в период охлаждения подать заявление об отказе от страховки в страховую компанию или в банк, в котором страхование было оформлено. При этом часть банков удерживает плату за подключение потребителя в программу, если в правилах не прописано иное.

Другие возвращают либо всю сумму, либо ее часть, в зависимости от того, с какого дня начинает действовать страховка.

Если же банк или страховая компания отказывают в расторжении страхового договора, потребитель вправе обратиться в Роспотребнадзор и Центральный банк с жалобой в письменной или электронной форме.

Возврат денег за страхование жизни по кредиту возможен. Если клиент погасил кредит досрочно и страховка уже не нужна, то иногда остаток страховой премии можно вернуть. Здесь может быть два варианта развития событий:

  • Если кредитный договор был связан со страховым полисом, то при досрочном погашении кредита сумма страховых обязательств клиента обнуляется. Тогда потребитель просто обращается в банк с заявлением о возврате части средств за страховку за остаток дней после выплаты кредита;
  • Если размер обязательств страховой компании по договору страхования не обнуляется, то даже при досрочном погашении кредита договор страхования будет актуален.

Сумма возврата страховой премии клиенту рассчитывается или пропорционально неистекшему сроку страхования, или же по специальной формуле. Эти моменты прописаны в договоре, и до момента его заключения их нужно изучить на случай досрочного погашения обязательств по кредиту.

Но прежде, чем затевать историю с возвратом части уплаченных денег, стоит еще раз подумать, нужна ли вам страховка. Страховые компании ежегодно платят десятки миллионов рублей по страховкам, которые были заключены при получении кредита в банке, но продолжали действовать после досрочного погашения такого кредита – увы, от страхового случая никто не застрахован.

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Можно расторгнуть договор страхования жизни, чтобы вернуть деньги.

ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) или НСЖ (накопительное страхование жизни) — страховые продукты, по которым, наряду с традиционными рисками, связанными с жизнью или здоровьем, предусматривается возможность получения дополнительного инвестиционного дохода.

Для таких договоров период охлаждения актуален также, как и для любого другого вида страхования. Соответственно, клиент может разорвать договор в течение двух недель с момента его заключения, вернув оплату в 100% объеме.

Некоторые компании могут предусмотреть и больший период для отказа от договора в зависимости от параметров конкретного продукта. Все это описывается в договоре.

Но, если период охлаждения закончился, а человек с опозданием принял решение об отказе от услуг страховой компании, ему необходимо тщательно изучить раздел договора или его приложение, которое называется таблица выкупных сумм. Выкупная сумма всегда делится на годы действия договора, и ее объем зависит от условий и сроков страхового договора.

Будьте внимательны, есть страховые продукты, в которых выкупная сумма в первые год или два действия договора равна нулю. В этом случае разорвать договор без финансовых потерь не получится.

Пример конкретного страхового продукта

Пример полиса ИСЖ в рублях на 5 лет: возвращаемый процент от единовременного взноса

Год12345
% от взноса69,00%74,00%80,00%86,00%92,00%

Для НСЖ размер выкупной будет зависеть от ряда факторов: пол, возраст, срок, валюта и т.д. Вот один из примеров полиса на 10 лет для мужчины 40 лет с ежегодным взносом 50 000 рублей.

Срок 10 лет

ГодВыкупная/ Сумма премий
10,00%
20,00%
355,70%
467,43%
578,98%
686,09%
788,51%
890,76%
992,92%
1095,04%

Нюансы, которые нужно учитывать при расторжении договора, чтобы можно было вернуть деньги за страховку жизни:

  1. Если по договору страховая защита начинает свое действие с момента заключения контракта, клиент не сможет вернуть всю уплаченную сумму денег в полном объеме. Страховая компания вычтет часть средств за те дни периода охлаждения, когда страховка действовала.
  2. Если договор действует более 14 дней, расторгнуть его и вернуть всю внесенную сумму не получится. Нужно внимательно посмотреть условия расторжения – например, таблицу выкупных сумм.
  3. Прежде чем расторгать договор подумайте, нужно ли отказаться от финансовой защиты семьи на случай непредвиденных тяжких ситуаций. Нередко кредит берут те члены семьи, которые финансово обеспечивают всю родню. И если, не дай Бог, с ними что-то случается, то семья оказывается не только на едине со своим горем, но и большими финансовыми проблемами.
  4. Если в течение периода охлаждения произошло событие, которое предусмотрено страховкой, подумайте, стоит ли требовать возврата денег за страховку или лучше получить страховую выплату. В последнем случае, конечно, о возврате денег за страховку речи быть не может.

Заключение

Выводы для всех, кто планирует заключать договор страхования жизни, очень просты. Продукты страхования очень полезны, их можно и нужно использовать с выгодой для себя.

Но для того, чтобы не было проблем, стоит внимательно подойти к вопросу выбора страховки и, прежде чем подписывать документы, потратить немного времени на тщательное изучение всех пунктов договора, чтобы не пришлось оформлять возврат денег по договору страхования жизни.

Впрочем, в расторжении договора страхования можно найти и плюсы. Клиент, который однажды прошел эту процедуру, в будущем будет внимательнее относиться к документам, которые подписывает. А страховая компания, стремящаяся сделать процесс максимально комфортным, получит в будущем финансово грамотного и лояльного клиента.

Источник: https://promdevelop.ru/economy/vozvrat-deneg-po-dogovoru-strahovaniya-zhizni-individualnoe-kollektivnoe-iszh-i-nszh/

Расторжение договора страхования жизни

Как расторгнуть договор страхования жизни

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Страхованию от получения ущерба в настоящее время подлежит движимое и недвижимое имущество, здоровье и жизнь человека. Также граждане могут защитить себя от несчастных случаев посредством страховки. Договор страхования жизни чаще всего применяется при оформлении кредитного заёма.

Таким образом, банковские учреждения хотят обезопасить себя от невыплаты заемщиком задолженности в случае наступления страхового случая, а именно, смерти или инвалидности I группы.

Как расторгнуть договор страхования (по аналогии с расторжением кредитного договора) и в каких случаях это будет возможно, рассмотрим подробнее.

Сроки

Согласно гражданскому законодательству гражданин, оформивший договор страхования, имеет возможность расторгнуть вышеуказанное соглашение и вернуть часть неиспользованных денежных средств пропорционально оставшемуся периоду, если:

  • исчезла вероятность наступления страхового случая;
  • наличие страхового риска исчезло согласно факторам, которые не затрагивают страховой случай. Вышеприведенными факторами считаются — гибель застрахованной собственности или банкротство страховщика.

Расторгнуть договор страхования можно и досрочно, не дожидаясь его окончания. Однако, если этой специальной возможности не предусмотрено в самом соглашении, то вернуть денежные средства за неиспользованный период будет невозможно.

Многие страхователи выражали недовольство в связи с навязыванием договора страхования при взятии кредитного займа и в связи с этим фактом ЦБ ввело понятие «период охлаждения», начиная с ноября 2015 года, когда законодательно разрешено расторгнуть соглашение.

Период охлаждения — это пятидневный срок, с которого начинается исчисление заключения договора страхования и который дается физическому лицу (страхователю), чтобы расторгнуть существовавшую договоренность. Процедура производится в одностороннем порядке и с небольшими финансовыми убытками или совсем без них, если страховой случай не произошел.

Страховщик осуществляет частичный возврат денежных средств страхователю, решившему досрочно расторгнуть соглашение, если договор страхования действует несколько месяцев. Расчет выплат ставится в зависимость от времени, миновавшего с момента заключения документа.

Следует помнить! После «периода охлаждения», расторгнуть договор страхования представится возможность только, если вышеуказанный документ имеет соответствующий критерий. 

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Оформление страхового полиса жизни является чаще всего дополнительной услугой при взятии кредита в банковском учреждении и считается добровольной процедурой. Расторгнуть договор со страховой компанией можно, следуя пошаговому алгоритму действий:

  • сбор и подготовка необходимой документации;
  • обращение в страховую организацию с составленным письменным заявлением;
  • рассмотрение заявления в десятидневный период страховой компанией;
  • окончательное расторжение договора страхования и расчет выплат.

Перечисление денежных средств производится в срок, не превышающий десятидневный период. К заявлению следует приложить нижеприведенный перечень документов:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя-страхователя — в оригинале и ксерокопия;
  • дубликат и оригинал договора страхования жизни;
  • бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования соглашения.

Расторгнуть существующую договоренность между страхователем и страховщиком можно в «период охлаждения» или в другой период, если это условие прописано в соглашении.

По кредиту

При взятии кредита сотрудниками банковского учреждения часто навязывается дополнительная обязанность оформить договор страхования жизни. При досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту следует в обязательном порядке уведомить и кредитную организацию.

Чтобы расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, следует принять во внимание тип подписания документа. Работники в банковском учреждении предлагают своим клиентам следующие способы получения страхового полиса:

  • оформление индивидуального страхового полиса;
  • присоединение к коллективной программе страхования.

В последнем случае существует подписанное соглашение между банком и страховой организацией. Заемщика включают в данный документ и он считается с этого момента застрахованным.

Платеж за страховку — это плата соответствующей комиссии кредитному учреждению за проведение операции по присоединению к вышеуказанной программе.

Расторгнуть соглашение в «период охлаждения» в этом случае не представляется возможным.

Главным условием возможности расторгнуть договоренность считается наличие подобного условия в заключенном соглашении. Сумма возращенных денежных средств может быть не 100-процентной, т. к. банковское учреждение вправе взимать НДФЛ с физических лиц.

При добровольном оформлении страховки

Расторгнуть договоренность со страховой организацией по общепринятым правилам можно в пятидневный период, который имеет название «период охлаждения». Возврат денежных средств осуществляется в полном объеме, если страхового случая не наступило за данный промежуток времени.

Спустя 5 дней, страхователю следует обратиться существующего договора страхования. Если возврат финансов при досрочном расторжении является прописанным пунктом, то вернуть деньги можно, но не в полном размере. Чтобы расторгнуть соглашение, следует обратиться с письменным заявлением в страховую организацию.

Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел. Вышеуказанные издержки могут составлять от 25 до 90%. В правилах страхования иногда существуют определения, предопределяющие вычет из суммы, которая причитается после аннулирования, равная объему произведенных выплат.

Как составляется заявление, чтобы расторгнуть договор страхования, рассмотрим далее.

Заявление

Расторгнуть соглашение со страховой организацией можно посредством составления заявления. Подписанный документ подается при личном обращении в компанию или направляется заказным письмом. Составляется письменное обращение в двух экземплярах — один остается у заявителя, другой у страховой фирмы.

Стандартный образец заявления в обязательном порядке должен содержать нижеприведенную информацию:

  • фиксирование без сокращений наименования страховой организации;
  • сведения о страхователе — ФИО, место прописки, паспортные реквизиты;
  • указание информации о договоре страхования жизни — номер страхового полиса, дата подписания и дата завершения действия документа;
  • описание причины, по которой страхователь желает расторгнуть соглашение;
  • выражение просьбы расторгнуть договоренность и вернуть денежные средства за неиспользованный период;
  • фиксирование способа осуществления финансовых выплат — наличными или безналичными, посредством перевода на банковский счет;
  • дата и подпись.

Скачать образец заявления о расторжении договора страхования жизни можно по ссылке.

Возврат денег

Если страхователь хочет отказаться от услуги страхования жизни и расторгнуть договор, то он может воспользоваться так называемым «периодом охлаждения» в течение пятидневного срока с момента оформления услуги. Законодательством страховой организации вменяют в обязанность соблюдать вышеуказанный регламент.

Следует помнить! Согласно приказу ЦБ, с 1-го января 2018 года пятидневный период будет продлен на двухнедельный.

Если решение расторгнуть договор страхования жизни было принято в самом начале его действия, то возврат осуществляется в полном размере.Главным условием является не наступление страхового случая за этот период.

По прошествии указанных 5 дней возврат денежных средств происходит пропорционально нереализованному времени страховки. Рассмотрим следующую ситуацию:

Физическое лицо подписало договор страхования жизни, период действия — 20 лет. По прошествии пятилетнего срока гражданин принимает решение расторгнуть соглашение. Возврату подлежат 70% выплаченных взносов.

Перечисление осуществляется в течение максимум 10 дней после рассмотрения заявления и принятия положительного решения.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Расторгнуть договор страхования не представляется легким делом. Страховая организация может отказать в нижеприведенных случаях:

  • заявление на расторжение соглашения было составлено с ошибками;
  • в документе не зафиксировано соответствующее условие;
  • наступил страховой случай.

В некоторых случаях отказ страховой организации расторгнуть договоренность не имеет законных оснований. В этом случае можно обратиться с соответствующей претензией в ЦБ России или решать проблему в судебном порядке.

Исковое заявление отсылается в арбитражный судебный орган со сформулированной просьбой расторгнуть договор страхования жизни. В случае взятия кредита, по прошествии месячного срока можно добиться 100-процентного возврата денежных средств.

Если прошло больше времени, то добиться можно лишь возврата 50%. В течение месяца после принятия на рассмотрение заявления, суд принимает положительное решение расторгнуть договор страхования и обязывает страховую организацию произвести выплату.

Скачать образец искового заявления о расторжении договора страхования жизни можно здесь.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://www.samso.ru/grazhdanskoe-pravo/rastorzhenie-dogovora-straxovaniya-zhizni-po-kreditu.html

Как правильно расторгнуть договор страхования жизни в Росгосстрахе и вернуть деньги? Порядок действий и бланк заявления

Как расторгнуть договор страхования жизни

Росгосстрах является одной из крупнейших страховых компаний и предлагает своим клиентам широкий спектр страховых услуг, в том числе возможность застраховать свою жизнь на случай непредвиденных обстоятельств.

Но у клиента могут возникнуть обстоятельства, которые потребуют от него возврата денег: например, если страховая услуга была попросту ему навязана.

Сроки и основания расторжения договора

Росгосстрах предлагает широкий спектр страховых программ жизни. В частности, в компании действует программа накопительного, рискового, инвестиционного и пенсионного страхования.

В зависимости от этого порядок расторжения договора страхования жизни может несколько отличаться.

Сроки расторжения страхового договора должны содержаться в этом документе, подписанном страховой компанией и страхователем.

Порядок расторжения страхового договора опирается на положения:

  • Гражданского кодекса;
  • указания ЦБ РФ от 2015 года №3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»;
  • договорные условия.

По ст. 958 Гражданского кодекса договор страхования может утратить юридическое значение, если наступает риск, или он исчезает по непредусмотренным договором причинам (например, в случае смерти застрахованного лица).

В ст. 958 Гражданского кодекса также содержится возможность досрочного расторжения соглашения по инициативе страхователя или выгодоприобретателя в любой период времени по своему усмотрению.

Прописанные в Гражданском кодексе правила для расторжения договора страхования являются основополагающими. Если в договорах не содержатся иные правила расторжения договора, то необходимо руководствоваться Гражданским кодексом.

Нередко страховые услуги навязываются как дополнительные. Например, при покупке полиса ОСАГО или оформлении кредита.

В настоящее время в целях защиты прав клиентов страховых компаний действует специальное постановление Центробанка, которое позволяет вернуть деньги за страховку без объяснения причин в так называемый «период охлаждения».

Первоначально его действие было установлено в 5 дней. Но сегодня, после внесения изменений в 2017 году, его продлили до 14 дней.

Как расторгнуть договор

Процедура расторжения страхового договора в Росгосстрахе предполагает прохождение нескольких взаимосвязанных этапов:

  1. Страхователь готовит комплект документов.
  2. Передает его вместе с заявлением в офис страховой компании.
  3. В течение 10 дней после его приема организация обязана рассмотреть заявление и оповестить страхователя о принятом решении по результатам.
  4. Если заявление клиента было решено удовлетворить, то средства должны быть выплачены ему в течение 10 дней после принятия соответствующего решения.
  5. При отказе от выплаты страховой суммы гражданин обращается в суд с жалобой на основании ст. 452 Гражданского кодекса.

В некоторых случаях страховая компания может на законных основаниях отказать в выплате части страховой премии. Например, если гражданин не уложился в период охлаждения, а выплата премии не предусмотрена соглашением сторон.

Но если страховая компания отказалась от выплаты премии без обоснованной причины, то страхователь может пожаловаться на нее в ЦБ РФ.

Условия расторжения страхового договора при оформленном кредите

Больше всего вопросов возникает при попытке вернуть страховку, которая сопровождала полученный кредит. Такая необходимость может возникнуть при досрочном погашении кредита либо в любой другой момент времени.

При некоторых видах кредитов оформление страховки является обязательным условием. Так, при получении ипотеки заемщик обязан застраховать предмет залога (квартиру), автокредита – приобретаемое авто.

Cтрахование жизни не является обязательным условием для оформления кредита и имеет добровольный характер. Нередко заемщики соглашаются оформить такую страховку, так как она делает условия кредитования более выгодными. Например, банк понижает процентную ставку заемщикам с заключенным страховым договором.

При расторжении договора в рамках кредитного соглашения стоит предварительно уточнить его тип: индивидуальный или коллективный. В последнем случае расторжение договора нередко лишено смысла, так как большая часть средств при присоединении к программе уходит на оплату банковской комиссии. Она может достигать до 90% в сумме страховой премии.

При возврате средств в рамках индивидуального страхования Росгосстрах может вернуть страховую премию за вычетом комиссии банка. Но даже если банк в дальнейшем вернет оплаченную комиссию, то он должен удержать с нее НДФЛ (согласно пояснениям Минфина № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года).

При расторжении договора страхования в рамках досрочного погашения кредита с определением порядка возврата страховой премии нужно ознакомиться в договоре. Нередко при расчетах используется привязка к оставшейся сумме долга. При этом варианте у заявителей есть возможность расторжения договора с условием возврата премии. Но этот факт нужно будет доказать в судебном порядке.

Если страховая сумма в страховом договоре устанавливается равной задолженности по кредиту на дату начала страхования и остается постоянной в течение всего срока страхования, то вернуть часть страховой премии не получится.

Единственный шанс это сделать – доказать, что договор был навязан.

Условия расторжения страхового договора при оформлении добровольного страхования жизни

При аннулировании договора добровольного страхования с Росгосстрахом в период охлаждения вернуть средства можно достаточно просто. После чего премия возвращается как часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду времени за вычетом расходов застрахованного лица на ведение дел.

При расторжении договора накопительного или инвестиционного страхования жизни страхователь может вернуть назад часть затраченных средств. Это не столько сумма страховой премии, сколько сформированный страховой резерв на дату прекращения страхового договора (по-другому – выкупная сумма).

Эта сумма обязательно устанавливается на момент заключения страхового договора и указывается в страховой документации. Обычно выкупная сумма приближается к размеру страхового взноса только к концу страхового периода.

Правила составления и подачи заявления

Для того чтобы расторгнуть страховой договор и вернуть деньги, гражданин должен подать письменное заявление в офис Росгосстраха с требованием вернуть ему часть премии и расторгнуть договор.

Заявление передается лицом в офис компании по своему местонахождению (месту приема соответствующих заявлений от граждан) лично или через уполномоченного представителя. На практике клиенты Росгосстраха нередко сталкиваются с различными сложностями при возврате денег.

Например, соответствующее заявление принимают только в главном (республиканском или областном) отделении страховой компании. Тогда как в местном офисе его могут не принять к рассмотрению. В этом случае заявление направляется заказным письмом с описью вложения с помощью Почты России.

Заявление на расторжение договора составляется в свободной форме в 2 экземплярах. В нем должны быть прописаны следующие данные:

  • ФИО заявителя;
  • отделение Росгосстраха;
  • паспортные данные застрахованного лица;
  • просьба о расторжении договора;
  • обоснование выплаты премии;
  • реквизиты для перечисления страховой премии;
  • дата и подпись.

Перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, в каждом конкретном случае будет меняться.

Так, согласно требованиям, размещенным на официальном сайте компании, к заявлению на возврат денег прилагается оригинал страхового полиса, а также квитанция о его оплате.

Здесь также указывается номер счета для получения назад части страховой премии. Реквизиты банка для перечисления денег за страховку можно взять в отделении банка или скачать в Интернет-банке.

В число обязательных документов входят паспорт застрахованного лица и документ, удостоверяющий личность представителя (в данном случае обязательна доверенность). Застрахованное лицо передает письменное согласие на обработку персональных данных, сопровождающее заявление.

Таким образом, застрахованное лицо может расторгнуть договор страхования жизни в любой момент по своему усмотрению при досрочном погашении кредита или с возвратом полной стоимости страховки в «период охлаждения».

Для этого застрахованное лицо должно подать заявление в Росгосстрах лично, через представителя или направить его по почте. В случае удовлетворения требований застрахованного лица деньги должны вернуть на его банковский счет в течение 10 дней. Пересчет страховой суммы происходит с учетом правил, прописанных в договоре.

При этом нередко немалая комиссия уходит банку, если договор страхования жизни был подписан в рамках кредитного.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/zpp/uslugi/strahovania-zizni.html

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Как расторгнуть договор страхования жизни

Если у страхователя по каким-либо причинам отпадает надобность в услугах компании, с которой он заключил договор страхования жизни (СЖ), то он может его расторгнуть до истечения срока действия. Чем вызывается такая необходимость и каков порядок действий в данной ситуации, расскажем в статье.

Досрочное прекращение договора страхования (в том числе договора СЖ) регламентирует ст. 958 ГК РФ.

Желание расторгнуть договор страхования (на сухом юридическом языке это называется потерей страхового интереса) может возникнуть по разным причинам, например:

  • страхователь узнал, что услуга была ему навязана обманом под видом обязательной, хотя на самом деле она таковой не была (часто это делается при оформлении кредита или покупке полиса ОСАГО);
  • до страхователя дошла информация о недобросовестности страховщика, например, о систематическом уклонении последнего от выплат компенсаций клиентам;
  • страхователь захотел перейти в другую страховую компанию, потому что условия по аналогичному продукту ему показались более привлекательными.

Законодатель не ограничивает страхователей в причинах, которые побуждают их разорвать отношения со страховщиками. Более того, как и при увольнении по собственному желанию, клиент не обязан обосновывать перед страховой компанией своё решение расторгнуть договор СЖ.

Единого, законодательно утверждённого порядка расторжения договоров добровольного страхования, включая СЖ, нет. Он может предусматриваться регламентом страховщика. Процедура поэтапная и включает:

  • подачу страхователем (его представителем) заявления с приложением необходимых документов в страховую компанию при личном посещении офиса, почтовым отправлением (заказным письмом) или через личный кабинет страхователя на сайте компании;
  • рассмотрение заявления страховщиком и принятие решения по нему;
  • уведомление страхователя о расторжении договора;
  • полный или частичный возврат страховой премии клиенту, если такое условие предусмотрено договором.

Отказ страховой компании в расторжении договора СЖ при желании можно обжаловать в суде.

В п. 3 ст. 958 указано, что при расторжении договора страхования по инициативе страхователя уплаченная страховая премия ему по умолчанию не возвращается. Условия возврата (сроки и размер) должны быть прописаны явным образом в договоре. Если этого нет, то, скорее всего, вернуть уплаченные деньги не получиться, разве что страховщик сделает такой подарок страхователю по доброте душевной.

При расторжении договора СЖ действует «период охлаждения». Он установлен указанием ЦБ РФ от 21.08.2017 №4500-У, составляет 14 календарных дней с момента заключения договора и может быть увеличен страховой компанией.

В течение «периода охлаждения» страхователь вправе отказаться от договора и вернуть уплаченную страховую премию полностью или частично.

Премия возвращается:

  • в полном объёме, если полис не начал действовать;
  • частично, пропорционально сроку действия страховки, если договор вступил в силу.

Обязательное условие для расторжения договора в «период охлаждения» – отсутствие страховых случаев. Страховая компания не вправе устанавливать специальные условия, применять понижающие коэффициенты или иным образом уменьшать размер возвращаемых средств.

Приведём пример условий расторжения договора и возврата страховой премии, предусмотренных правилами СЖ компании «Ингосстрах Жизнь». В соответствии с ними страхователь имеет право на досрочное прекращение договора, при этом компания может предложить перемену лиц, то есть заменить старого страхователя на нового. Такая сделка оформляется трёхсторонним соглашением.

Для расторжения договора страхователь направляет компании уведомление с указанием даты прекращения действия, причём не позднее чем за 30 дней до этой даты.

Действие соглашения при его досрочном прекращении оканчивается в момент выплаты страхователю части страховой премии, если это предусмотрено договором СЖ. Если не предусмотрено, то договор прекращается на дату, указанную в уведомлении. Сумма, подлежащая возврату, рассчитывается по специальным формулам и зависит от порядка уплаты страховых взносов и срока страхования.

Понимание того, как расторгнуть договор страхования жизни и на каких условиях это можно сделать, следует получить не в конце истории отношений со страховщиком, а в начале. Тогда не будет поводов для переживаний из-за потерь времени и денег, о которых страхователь не догадывался в момент покупки полиса.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kak_rastorgnut_dogovor_strahovaniya_zhizni

Расторжение и изменение страхования жизни: помощь адвоката

Как расторгнуть договор страхования жизни

   Лица, которые хотят заключить договор страхования жизни, наверняка задаются вопросами о том, как выплачиваются страховые суммы по таким договорам, можно ли расторгнуть такой договор после заключения или изменить его условия? Ответы на эти вопросы читайте в нашем материале.

статьи:

ВНИМАНИЕ: смотрите видео нашего канала и вы узнаете как подать претензию в страховую компанию, что делать и с чего начать действовать

Как выплачивается страховая сумма по договору страхования жизни?

   Страховая сумма по рассматриваемому договору производится в порядке, который определен договором.

   При выплате страховой суммы учитывается то, какой договор заключен, а именно: договор на случай смерти, на дожитие или на страхование здоровья.

   Если наступил страховой случай, то, как правило, страховщику направляется заявление о выплате страховой суммы, в связи с наступлением обстоятельств для такой выплаты.

   Страховщик обязан рассмотреть такое заявление и дать ответ о том, либо он выплатит страховую сумму, либо он отказывается производить выплаты по договору страхования жизни.

   Страховщики довольно часто в договорах страхования указываются такие основания для выплат, которые маловероятно, что наступят. Надо внимательно читать договор и его условия о выплатах страховых сумм при наступлении страховых случаев.

   Для примера порядка выплаты страховой суммы рассмотрим следующую ситуацию. Страхователь заключил договор страхования жизни и одним из оснований для выплаты страховки третьим лицам (наследникам) в таком договоре было указано наступление смерти страхователя от болезни.

Соответствующий страховой случай наступил. Наследник страхователя подготовил документы о том, что он наследник и что страхователь умер от болезни, а также заявление в страховую на выплату страховой суммы.

Далее направил это заявление в страховую и получил ответ, что выплата будет произведена в течение 5 дней.

   Приведенный пример, это идеальная ситуация, однако, в жизни иногда приходится взыскивать суммы через суд.

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни?

   Заключить договор страхования жизни особых проблем не представляет. А можно ли расторгнуть такой заключенный договор?

   Обратимся к положениям ст. 958 ГК РФ, которая говорит о возможности досрочно прекратить договор страхования, если возможность того, что наступит страховой случай отпала и существование страхового риска прекратилось, при этом не в связи с наступлением страхового случая.

   Обратите внимание, расторгнуть договор досрочно вправе в любое время страхователь или выгодоприобретатель.

Порядок изменения условий договора страхования

   После заключения договора страхования может возникнуть необходимость в изменении его отдельных условий или же одна из сторон захочет что-то изменить. В ситуации, когда одна из сторон существенно нарушила или нарушает условия договора, то вторая сторона может обратиться в суд и на основании решения суда условия договора могут быть изменены.

   Изменение условий договора осуществляется по взаимному согласию сторон и оформляется в письменной форме.

   Порядок изменения договора представляет собой следующее:

  • одна из сторон договора обращается письменно к другой стороне с предложением изменить конкретные условия договора
  • вторая сторона, получив обращение, изучает его и принимает решение о том, согласна она на изменение условий договора или нет
  • если обе стороны согласны изменить условия, то заключается письменное соглашение об изменении условий договора
  • если какая-то из сторон не согласна с изменением условий, то другая сторона вправе обратиться в суд для изменения условий догвоора

Последствия расторжения договора страхования жизни

   При расторжении договора страхования жизни досрочно, последствия будут следующие:

  • ранее застрахованное лицо перестает быть таковым и в случае наступления страхового случая, предусмотренного расторгнутым договором, оно утрачивает право на выплату страхового возмещения страховщиком
  • лицу может быть возвращена полностью или частично страховая премия
  • лицу может быть не возвращена страховая премия, поскольку договором было предусмотрено соответствующее условие

   Таким образом, с расторжением договора все взаимные права и обязанности сторон прекращаются, за исключением отдельных прав и обязанностей, если это предусмотрено договором или законом.

Отзыв нашему юристу по возврату страховок

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Отзыв по гражданским делам

Отзыв по банкротству физических лиц

Отзыв по сопровождению бизнеса

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

остановка транспорта Гагарина

Трамвай: А, 8, 13, 15, 23

Автобус: 61, 25, 18, 14, 15

Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/rastorzhenie-i-izmenenie-dogovora-strahovanija-zhizni/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.