Как расторгнуть договор страхования каско

Содержание

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

Как расторгнуть договор страхования каско

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией возможно по разным причинам. Такая процедура имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при прекращении страховых правоотношений.

Возможно ли прекратить страхование по КАСКО

Добровольное страхование ТС это услуга, предоставляемая на длительный период. Покупая полис, владелец авто покупает защиту на конкретный срок, предусмотренный договоренностями. Иногда возникает ситуация, когда необходимо остановить время действия договоренностей между получателем сервиса и страховой организацией.

При этом стоит изучить, когда такая процедура пройдет с наименьшими потерями для владельца полиса и является ли причина для разрыва законным основанием, а также какие документы понадобятся для подтверждения заявляемых фактов. Помимо этого, нужно выяснить в каких ситуациях организация сама заинтересована в прекращении обязанностей.

Основания для досрочного прерывания договоренностей

В соответствии с положениями статьи 958 ГК РФ, основаниями для бесспорного прекращения действия подписанного двумя сторонами соглашения, являются случаи, когда не нужно что-либо страховать. Это правило применяется и к полису о КАСКО.

Кроме того, предусмотрена возможность соглашения сторон, когда достигается обоюдная договоренность о решении проблемы мирным путем. Если же речь идет об одностороннем прерывании, то инициатором может стать как автовладелец, так и СК.

Когда договор может быть расторгнут по инициативе владельца страхового полиса

Прекращение обязательств по соглашению может произойти из-за:

  1. Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:
  • При реализации авто расторгается соглашение;
  • Авто продается совместно с обязательствами по КАСКО. В такой ситуации в стоимость реализации включается цена страховки. После совершения сделки производится переоформление владельца полиса. При этом внесенные средства, уплаченные бывшим владельцем, поступают на счет нового собственника без взимания расходов по оформлению документов;
  • Реализация старого транспорта и приобретение нового с малым временным периодом и заключением нового соглашения у того же страховщика. СК может произвести перезачисление с одного счета на второй с перезаключением иного договора;
  • Утилизация машины после дорожного происшествия либо вследствие большого срока использования. Процесс предполагает физическое избавление от него, соответственно, перестает существовать объект, который был застрахован. Договор должен быть расторгнут для частичного возврата уплаченного страхового возмещения.

Прекратить обязательства можно в любой момент, как до уничтожения транспорта, так и после него. Для этого потребуется представить документацию, свидетельствующую о невозможности либо нецелесообразности восстановления авто после аварии либо изношенности.

  1. Лишение лицензии страховщика. Включает наложение запрета на осуществление различных операций. В этом случае договор можно не расторгать. СК обязана исполнить свои обязанности, а из-за невозможности это сделать либо из-за начала процедуры признания компании несостоятельной исполнение договорных обязательств возлагается решением суда на иные страховые организации. При этом добиться возврата внесенных денежных средств от другой СК в полной мере будет очень непросто. Поэтому, владея информацией о том, что у страховщика могут отобрать лицензию, желательно по своему усмотрению расторгнуть соглашение и застраховать авто в другой организации.
  2. Неисполнение обязательств СК. Включает:
  • Не выплату компенсации либо частичное невозмещение ущерба при наступлении страховой ситуации;
  • Отказ от объяснения причин такого решения;
  • Невыполнение договорных обязательств, таких как представление эвакуатора, вызов аварийного специалиста, поддержка по горячей линии и т.д.
  1. Смерть владельца полиса по КАСКО. В такой ситуации автомобиль входит в состав наследственной массы и переходит в собственность правопреемника, который может сам определить, где оформить КАСКО либо переоформить в этой же компании.
  2. Прекратить договорные отношения можно и в случае, когда увеличиваются риски, в значительной мере превышающие те, что были установлены соглашением. Например, поменялись условия хранения ТС, что может повлечь риск хищения либо его повреждения. О наступлении этих обстоятельств необходимо уведомлять СК.

Когда прекращаются страховые обязательства по инициативе страховой организации

СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:

  • Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
  • Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
  • Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.

Обязательства могут быть прекращены ещё на стадии подписания документа, когда одна из сторон сделки будет уличена в мошеннических действиях или клиент не уплатит первый взнос.

Возврат денег: как это сделать

Необходимо знать, что при досрочном прекращении договоренностей, компания вправе применить финансовые взыскания, выражающиеся в наложении материальной санкции, называемой расходами на ведение дела. Размер такой выплаты может составлять до 40% от стоимости полиса. Надо отметить, что такое удержание денежной суммы предусмотрено статьей 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договоренностей полностью вернуть уплаченные средства возможно только, когда это предусмотрено их условиями. Если такое положение отсутствует в соглашении, то возврат невозможен даже в судебном процессе.

Размер возврата страховой премии рассчитывается в следующем порядке:

(СП – РС) * n|N – СВ, где

СП — страховая премия, выплаченная за приобретение страховки,

РС — расходы организации, затраченные на исполнение договорных обязательств (до 30-50% договорной суммы),

n — неиспользованное время,

N — общий период оказываемых услуг,

СВ — компенсация ущерба, при его наличии.

Возврат производится на счет страховщика в банковской организации в период до двух недель с момента представления заявления и его рассмотрения.

Процедура возврата денежных средств должна регламентироваться положениями соглашения. При исчислении размера финансов, подлежащих возврату обязательно должны учитываться:

  • Длительность неоконченного периода действия соглашения;
  • Неуплаченные средства;
  • РВД, включающая комиссионные агентам, подготовку бумаг и т.д.;
  • Размер возмещения, ранее выданногострахователю.

При отсутствии правил окончания отношений в положениях договора, внесенные ранее страховые взносы не возвращаются. Это касается случаев, когда обязательства прекращаются по требованию страхователя. При подписании договоренностей нужно убедиться в наличии Правил страхования в организации, которые регламентируют процедуру их прекращения.

Требуемая документация

В зависимости от обстоятельств, может изменяться и перечень требуемой документации. Но общий список сохраняется. В него входят:

  1. Гражданский паспорт страховщика;
  2. Страховка;
  3. Платежные документы о выплате страховых взносов;
  4. Паспорт ТС.

Кроме того, могут быть затребованы:

  • Доверенность на совершение сделок, нотариально удостоверенная;
  • Договор о продаже, если авто было реализовано;
  • Справочная информация из дорожной инспекции о гибели ТС из-за столкновения либо от износа;
  • Свидетельство о смерти страхователя при расторжении соглашения;
  • Данные расчетного счета, куда будет перечислена сумма неиспользованных средств, из-за прекращения договорных обязательств раньше срока их окончания.

Порядок действий

Чтобы избежать финансовых потерь при расторжении соглашения о КАСКО необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Представить страховщику заявку о расторжении договорных обязательств, обосновав такое действие и приложить нужную документацию. Чтобы избежать обмана, стоит заранее изучить внимательно договорные положения, особенно правомочия и обязанности его участников.
  2. Зарегистрировать его в СК и получить подтверждение его принятия к рассмотрению. С этого дня начинает идти двухнедельный срок рассмотрения заявки. В этот период должно быть принято решение и произведена выплата оставшихся средств, если она предусмотрена пунктами соглашения.
  3. Если с окончанием срока выплаты не будут произведены, необходимо снова обратиться в организацию. При отказе в возвращении средств нужно обращаться в суд для решения спорной ситуации.

Образец заявления

Документ должен составляться в письменном произвольном формате в двух экземплярах с учетом основных требований. Он должен содержать следующие позиции:

  • Наименование страховой организации и её сведения о ней;
  • Данные заявителя;
  • Информацию о застрахованном объекте, заключенном договоре, размере страховой премии;
  • Просьбу о прекращении договорных отношений и возврате денежных средств на указанный счет;
  • Доказательства, вынуждающие принять решение о прекращении договорных обязательств;
  • Число и подпись.

Скачать заявление о расторжении договора страхования КАСКО (образец)

Расторжение договора о КАСКО в суде

Если спорная ситуация будет передана на рассмотрение в судебные органы, то процедура её разрешения будет проходить в общем порядке.

Но до этого процесса можно прибегнуть к досудебному урегулированию. Иногда наступают ситуации, когда страхователь хочет разорвать правоотношения по собственному решению, но необходимость застраховать имущество у него больше нет. В этом случае страховщик вправе воспользоваться законодательной поддержкой и отказать в возмещении владельцу полиса.

То есть подать иск в судебные инстанции о возмещении уплаченных платежей когда потребуется, но их уплату судья выяснит на основании заключенного соглашения. Ну а, так как автовладельцы в основном не придают значения содержанию документа, который подписывают при приобретении полиса, они сразу стараются пойти в суд.

Но делать это следует в момент, когда претензия страхователя была на рассмотрении страховой организации, и её удовлетворение не было поддержано, но автовладелец с решением не соглашается.

К обращению потребуется приложить:

  1. Экземпляр заявления для СК;
  2. Полис добровольного страхования;
  3. Гражданский паспорт обратившегося;
  4. Документация на транспорт.

Возможно ли расторжение соглашения, если автомобиль был приобретен на кредитные средства

Перед прекращением обязательств, нужно внимательно изучить договор займа. Очень часто в него вносится пункт о том, что при отказе клиента осуществить страхование залогового объекта, банковское учреждение может потребовать досрочной выплаты кредита.

То есть, клиент может на общих основаниях потребовать от СК расторжения соглашения. Но после передачи данных об этом, банковское учреждение вправе настаивать на возврате оставшейся суммы займа в короткий срок. Если же такое требование не будет выполнено, то автомашина может быть арестована и реализвана на аукционе.

Когда у клиента появилось нежелание сотрудничать со страховщиком, можно приобрести полис КАСКО в другой компании, а затем расторгнуть уже имеющийся договор. Тогда у банка не появится оснований для выставления претензий.

Надо отметить, что прекратить отношения со страховщиком досрочно можно как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. А вот вернуть внесенные денежные средства не всегда возможно.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/rastorzhenie-dogovora-kasko

Возврат денег при досрочном расторжении договора по КАСКО в 2020 году

Как расторгнуть договор страхования каско
Время чтения: 5 минут

Никто не заставляет нас покупать дорогостоящую страховку КАСКО, кроме банков при приобретении машины в кредит. Чаще мы руководствуемся инстинктом самосохранения и любовью к собственной машине.

Но бывают ситуации, когда нужно произвести возврат денег при расторжении КАСКО. Средства в полис были вложены немалые, но, если в нем больше нет необходимости, хочется вернуть часть денег.

И это правильно, а главное – вполне реализуемо.

Что представляет собой КАСКО

В переводе с испанского “каско” означает “шлем”. Слово по смыслу полностью отвечает задачам этой страховки. КАСКО – это комплексное автострахование, кроме ответственности.

Этот полис может полностью покрыть риски, которые грозят страхователю и застрахованному имуществу. Ответственность перед третьими лицами в данном случае не учитывается, даже если страхователь – виновник ДТП. Также важно отметить, что это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС).

Такая страховка стоит дороже (например, ОСАГО), а договор не регулируется государством. Есть и другие характерные отличия.

Основания для расторжения договора КАСКО

Вполне резонно предположить, что, когда предмета страхования больше нет, страховка становится ненужной. Закон с этим не спорит. В ст. 958 Гражданского кодекса (ГК) указаны основания для досрочного расторжения договора:

  • Если вероятность страхового случая отпала и страховой риск исчез. Здесь идет речь об обстоятельствах, не связанных со страховыми случаями. К таким, в частности, относится утрата ТС по причинам, не указанным в договоре. Это может быть гибель, продажа или утилизация машины.
  • В любое время.

То есть никаких препятствий и условий для расторжения договора страхователем законодательством не определено.

А в следующем пункте статьи говорится, что при досрочном прекращении договора в связи с обстоятельствами, указанными в первом пункте (гибель авто), страховщик имеет право на часть страховой премии. В третьем же пункте статьи сказано, что просто досрочно отказаться от КАСКО можно, но страховая премия при этом не возвращается – если договор не предусматривает что-то другое.

После заключения договора клиент СК получает памятку с правилами страхования, в которой указываются и основания для прекращения договора. Вполне понятно, что смерть страхователя (или страховщика как юридического лица) является таким основанием ( ст. 451 ГК), и срок действия КАСКО никак на это не виляет.

При отзыве лицензии договор автоматически прекращает существование через 45 календарных дней со дня вступления решения органа страхового надзора в силу (п. 4.1 ст. 32.8 ФЗ N 4015-1 в ред. от 31.12.17 г.).

 При продаже машины происходит смена собственника, а иногда регистрационных документов ТС, и это тоже требует прекращения или перерегистрации договора.

По инициативе страховщика

Страховая компания (СК) не может без согласования со страхователем расторгнуть договор. Однако существует ряд условий, при которых это неизбежно:

  • Страхователь грубо нарушил договор. Тут вариантов масса. Самым “популярным” является несообщение страховщику об изменении персональных данных клиента и застрахованного ТС.
  • Выявлены факты сообщения ложных сведений или мошенничества страхователя.
  • Утрачены документы ТС.

В ст. 959 ГК говорится о том, что страхователь обязан сообщать СК об обстоятельствах, которые могут повысить вероятность возникновения страховых рисков. Страховщик при этом вправе требовать изменение условий договора или уплаты дополнительной страховой премии. А если страхователь не соглашается, может расторгнуть договор.

Когда возврата денег по КАСКО не будет

Расторгнуть договор и потребовать возврата страховой премии клиент СК вправе без объяснения причин, но получить ее возможно не всегда.

Существует ряд условий, при которых денег ожидать не стоит:

  • СК уже выплатила страховую премию по условиям договора в полном объеме.
  • Страхователем не внесен очередной взнос, если полис оплачивается в рассрочку.
  • Страхователь грубо нарушил договорные условия. В частности, пытался обмануть СК, предоставив ложные сведения.

В п.3 ст. 958 ГК говорится о невозможности получения страхователем уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. Другими словами, документ важно изучать еще на стадии его составления и по возможности вносить коррективы. В тексте договора стоит указать пункт о расторжении и возврате страховой премии по соглашению сторон.

Куда обращаться для возврата денег

Разумеется, сначала обращаться нужно в СК. Для этого требуется составить соответствующее заявление, к которому приложить комплект необходимых документов. Отправить пакет можно по почте. СК обязана принять бумаги.

Если этого не происходит, клиент может направить жалобу вышестоящему руководству. Компания должна отреагировать в течение 15 суток.

Если страховщик за две недели после получения заявления о расторжении договора не перечислит деньги на указанный страхователем счет, последний должен повторно уведомить компанию о намерении вернуть премию.

Если вопрос решить не удастся, нужно обращаться в суд.

Требующиеся документы

Список необходимых документов определяется обстоятельствами, при которых принято решение расторгнуть договор. Стандартный перечень включает:

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность на представителя, если вопросом занимается не страхователь.
  • Полис КАСКО.
  • Квитанции об оплате страховой премии. При оплате в рассрочку потребуются все чеки.
  • Платежные реквизиты.

Если договор расторгается в связи с продажей машины, дополнительно нужны копии:

  • договора купли-продажи;
  • паспорта ТС с отметкой о новом собственнике;
  • доверенности, если продажей занимался представитель страхователя.

В других ситуациях могут потребоваться:

  • справка о снятии с учета, если ТС утилизировано, похищено или погибло;
  • свидетельство о смерти страхователя (копия) и свидетельство о праве на получение наследства (оригинал).

Страховщик может запросить диагностическую карту и практически любые другие бумаги, полагаясь на собственный регламент. Но об этом он должен уведомить клиента.

Процедура расторжения договора и возврата денег

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать.

Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся.

Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

  1. Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату.

    В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.

  2. На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

У страховщиков существует негласное правило – чем раньше принято решение о расторжении соглашения, тем проще они возвращают взносы клиента.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.

Какую сумму можно вернуть

Теперь понятно, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно. А сколько при этом можно вернуть денег? В 958 статье ГК говорится про часть страховой премии, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Примерную сумму можно самостоятельно узнать с помощью простой формулы. Из стоимости полиса вычесть 20% (в некоторых СК величина снижения с учетом годового износа ТС и расходов на ведение дел ввиду убыточности полиса доходит до 40%), умножить на количество оставшихся месяцев действия страховки и разделить на 12.

Завершение

Итак, отказаться от КАСКО можно. Вопрос в том, стоит ли, в какой период действия договора лучше это сделать, хватит ли полученной части страховой премии. Если альтернативы нет, действуйте согласно нашим рекомендациям – и все у вас получится.

Как вернуть деньги и расторжение КАСКО : видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vozvrat-deneg-pri-rastorzhenii-dogovora.html

Расторжение договора КАСКО

Как расторгнуть договор страхования каско

Благодаря страхованию автомобиля можно уберечь себя от непредвиденных затрат. Эта услуга позволяет минимизировать ущерб после аварий или других опасных ситуаций. Страхование КАСКО защищает транспортные средства от угона, повреждения или хищения. Но бывают ситуации, когда требуется расторжение договора КАСКО. Чтобы это сделать, нужно разобраться во всех тонкостях вопроса.

Для расторжения договора КАСКО необходимо разобраться во всех тонкостях

Поэтапное решение

Чтобы разорвать договор, нужно обратиться к своему страховщику или отправиться в офис, где составляется соответствующее заявление. Важно взять с собой документы, удостоверяющие личность, а также оригинальный полис с квитанцией его оплаты. Чтобы не возникало дальнейших споров, стоит сделать копию всех документов. Расторжение происходит со дня составления заявления.

Причины разрыва сделки

Часто случается, что в страховании просто нет необходимости. Каждый хочет избежать лишних трат, поэтому действие страхования прекращается в следующих случаях:

  • отсутствие риска — этот вариант подходит для ситуаций, когда автомобиль окончательно уничтожен в происшествии, непредвиденным договором. Владелец полиса может получить компенсацию за период действия страховки;
  • обоюдное решение по расторжению — при подписании соглашения договор разрывается;
  • личное требование клиента — это желание может быть утверждено, если объект страхования находится в целостности на момент подачи заявления;
  • инициатива страховой компании — если условия договора были нарушены, КАСКО может потребовать расторжение сотрудничества с возмещением убытков. С этой стороны причиной могут быть ложные данные о хранении транспортного средства или умышленное увеличение рисков его эксплуатации. При таких махинациях может даже быть криминальная ответственность.

Расторжение договора КАСКО может произойти по инициативе страховщика

Прекращение страхования из-за утраты транспорта

Если происходит ситуация с потерей объекта страхования, а такой пункт не указан в основании для выплат, компания возмещает клиенту часть ранее уплаченной страховой премии.

Для расчёта берётся количество дней действия контракта. Стоит обратить особое внимание на конечную сумму выплат.

Если провести досрочное расторжение не в официальный период действия полиса, а после его срока, вместо обещанных 50% можно получить лишь 30% выплаты.

Важно помнить, что при утрате автомобиля страховщик не имеет права брать вычет, даже с целью ведения дел. Если было обнаружено такое нарушение, стоит обратиться в суд или составить жалобу в РСА и ФССН.

Эта причина представляет собой не расторжение сделки по собственной инициативе, а автоматическое прекращение его действия из-за происшествия.

Клиент может вернуть часть от страховой премии при составлении заявления и предоставлении фактов утраты транспорта.

Расторжение договора при покупке авто в кредит

Подобная возможность существует, но в этом есть подвох. Дело в том, что в кредитной документации часто указывается требование для быстрой выплаты остальных частей кредита.

Это случается при преждевременном расторжении договора со службами страхования.

Если после прекращения сотрудничества с КАСКО клиент не приобретает новый полис и не успевает сделать выплату банку, транспорт будет арестован и конфискован.

В договоре указывается период времени, при котором можно подать заявление на расторжение договора. Стандартно страховую компанию нужно уведомить об этом за 1 месяц. Но на практике сотрудничеством может остановиться и на следующий день, ведь для КАСКО нет выгоды в задержке этого процесса.

Возвращение денег при продаже или покупке автомобиля

О том, можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги после этого, указывается в пунктах контракта. Если такой оговорки нет, её можно внести в договор.

Это возможно при условии, что страховая компания предусматривает подобные действия. Этот пункт предоставляет компенсацию выплаты по КАСКО, но с итоговой суммы вычитаются расходы самой компании.

Правда, если такой пункт не был ранее вписан в договор, получить компенсацию уже не удастся, согласно законодательству.

Но как быть в случае, когда клиент хочет продать своё транспортное средство, чтобы купить новый автомобиль? Для этого есть несколько хитростей: можно сделать переоформление документов КАСКО на новое физическое лицо, кому и будет продан автомобиль. Но если новому владельцу нет необходимости страховаться? В таком случае можно сделать запрос на перечисление оставшихся средств от страховки. Они переведутся на счёт нового контракта, правда, старый уже будет неактивен.

Расторгнуть договор КАСКО со страховой компанией — это простая процедура, при которой достаточно соблюдать стандартные порядки. Ускорить процесс поможет своевременная подача всех необходимых документов (право владения транспортным средством, данных о личности, договор полиса и т. д.).

Лучше всего заранее предусмотреть все возможности для разрыва сделки. Их нужно чётко вынести в договоре, чтобы они имели единый смысл. Оговаривайте со страховым представителем условия содействия, чтобы сделать его более комфортным.

Источник: https://CarExtra.ru/straxovanie/rastorzhenie-dogovora-kasko.html

Как расторгнуть договор КАСКО с возвратом денег

Как расторгнуть договор страхования каско

Сфера страхования – бизнес вероятностный, но если бы он был невыгодным, то услуга была бы невостребованной. Однако ситуация здесь, включая автострахование, складывается парадоксальная, напоминающая обычную лотерею: вы ежегодно вкладываете немалые деньги, но в итоге понимаете, что просто выбрасываете их на ветер.

Чисто теоретически ваша инициатива является неплохой затеей, но на практике получается, что чаще всего виновниками и участниками аварий становятся другие автовладельцы.

К тому же обстоятельства могут сложиться таким образом, что страховой полис КАСКО становится просто финансово обременительным.

В таких случаях можно расторгнуть договор КАСКО и попытаться вернуть деньги, но процедура это непростая, и многое зависит от того, какие условия прописаны в договоре.

Учитывая, что в правовых вопросах автомобилисты обычно подкованы слабо, попробуем детально проработать эту актуальную проблему.

Можно ли отказаться от договора КАСКО по своей инициативе

В отношении автогражданки подобные вопросы обычно не возникают, но что касается добровольного страхования автотранспортного средства, то здесь ситуация несколько иная. Если полис добровольный, то возникает закономерный вопрос, можно ли расторгнуть договор автострахования КАСКО и при этом вернуть уплаченные деньги?

Ответ будет положительным, но с оговорками, поскольку вам придётся немало потрудиться, чтобы определить, может ли данная процедура быть проведена без потерь для страхователя, то есть будет ли считаться указанная вами причина расторжения отношений уважительной.

Мы расскажем, какой пакет документов необходимо подготовить в таких случаях, куда обращаться, как решать спорные моменты по мере их возникновения.

Отметим, что бывают ситуации, когда инициатором разрыва отношений выступает СК, и эти моменты тоже нужно знать, чтобы не лишиться потраченных денег.

Основания для расторжения автостраховки КАСКО

Страховка на условиях КАСКО относится к категории долгосрочных, заключаемых на определённый период. И нередко после подписания договора возникает необходимость его досрочного расторжения. Обычно это происходит в следующих случаях:

  • если вы намереваетесь срочно продать свою машину. Поскольку в договоре указано, что выгодоприобретателем считается автовладелец, его смена автоматически аннулирует действие соглашения;
  • когда хозяин ТС умирает. Расторжение договора ложится на плечи наследника транспортного средства, и сделать это можно не позднее полугода со дня смерти автовладельца;
  • при покупке машины в кредит многие банки заставляют клиентов оформить полис КАСКО, без которого выдача автокредита становится невозможной. После выплаты последнего платежа многие водители предпочитают прервать действие договора автострахования и имеют на это право;
  • личное желание хозяина автотранспортного средства. Оно может быть продиктовано разными причинами: тяжёлым финансовым положением, желанием воспользоваться услугами другой СК, предлагающей более выгодные условия, и т. д.

Рассмотрим подробнее некоторые наиболее востребованные случаи.

Продажа автомобиля

Начнём с самой распространённой причины прекращения ответственности по договору КАСКО. Но можно ли вернуть деньги в этом случае, зависит от того, какой из двух способов вы выберете:

  • продажу авто без страховки, и тогда вам нужно будет заняться расторжением договорных отношений с СК;
  • продажу машины вместе с полисом.

Во втором случае о возврате средств речь не идёт, но вы вполне можете компенсировать эти потери, подвергнув корректировке стоимость продаваемого транспортного средства. Правда, переоформлением полиса на нового владельца всё равно придётся заниматься именно вам, но это формальности: страховщики в таких случаях не возражают.

Первый вариант может быть востребованным в тех случаях, когда вы уже подобрали себе другой автомобиль и намерены приобрести его в ближайшее время.

После такой покупки можно заняться переоформлением полиса на новую машину, но здесь могут возникнуть сложности, поэтому следует заранее, то есть до продажи старой машины, поинтересоваться у своего страховщика о возможности использования подобной схемы.

Смерть владельца полиса КАСКО

Разумеется, усопший вряд ли сможет заняться процедурой расторжения договорных отношений, но этим вправе заниматься его наследники. А точнее – тот, кому достанется транспортное средство.

Согласно российскому законодательству, договор с умершим автовладельцем расторгается автоматически, но имеется возможность переоформления его на нового хозяина.

Но только после вступления оного в права наследства (длительность процедуры – полгода).

В любом случае ему придётся переоформлять авто на себя, заодно он может точно также поступить и с договором КАСКО, если он к тому времени не будет расторгнут по вышеуказанной причине.

Разрыв договора по инициативе СК

Право на расторжение договора добровольного автострахования имеет и страховщик, если обладатель полиса допустил следующие нарушения:

  • изменил свою фамилию без оповещения СК в установленные сроки;
  • потерял документы на машину, не уведомив об этом страховщика;
  • нарушил любой из пунктов страхового договора.

В таких случаях инициатор расторжения договора уведомляет обладателя полиса письменно с указанием причин разрыва договорных отношений. В подобных случаях деньги за неиспользованный страховой период возврату не подлежат.

Иные причины

Обладатель полиса КАСКО в праве инициировать расторжение сделки и в ряде других случаев:

  • при уничтожении движимого имущества, согласно ст. 0958 ГК РФ. Например, когда машина подверглась утилизации или утонула.
  • если один из пунктов договора нарушила страховая компания (ст. 0451 ГК РФ);
  • в случае, когда в силу объективных причин выросли риски по сравнению с теми условиями страхования, которые были прописаны в договоре (например, при смене гаражного хранения на стоянку во дворе).

Каждое из описанных обстоятельств требует безотлагательного информирования представителя страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО: алгоритм действий

Если вы думаете, что сможете вернуть деньги от страховой компании в случае расторжения договора в полном объёме, то ошибаетесь.

Практически все страховщики в таких случаях применяют так называемое РВД – это вид пени, учитываемый как расходы компании на ведение дела.

И размер этого взыскания, удерживаемого с возвращаемой суммы, может колебаться в существенных пределах, порядка 10-40% в зависимости от предоставляемого согласно договору пакета услуг.

Чуть позже мы подробно расскажем, как расторгнуть договор КАСКО, а пока отметим, что при расчёте суммы, подлежащей возврату, вычитается размер РВД согласно ст. 0958 ГК РФ, так что этот вид удержания является законным и не может быть обжалован. Что касается порядка расторжения договорных отношений, то он должен быть детально описан в самом договоре.

Сумма, подлежащая возврату, рассчитывается исходя из:

  • длительности срока, который остался до истечения периода действия договора;
  • суммы неоплаченных на момент подачи заявления взносов;
  • размера РВД, в который входит оформление необходимой документации, выплата вознаграждения брокерам и другие расходы;
  • совокупный размер страховой компенсации, если таковая выплачивалась клиенту ранее.

Если в договоре отсутствует порядок проведения расчётов с клиентом в случае досрочного прекращения отношений, рассчитывать на возврат денежных средств не стоит, поэтому проверяйте наличие этого пункта до подписания соглашения.

Подача заявления

Основанием для расторжения соглашения по КАСКО со страховой компанией является заявление, которое составляется в произвольной форме, но с учётом общих требований, предъявляемых ко всем подобным официальным документам:

  • в шапке заявления в правом верхнем углу указываются данные о страховщике (наименование СК, ФИО руководителя, юр. адрес фирмы);
  • затем указываются сведения о заявителе (ФИО с адресом проживания/регистрации).
  • Затем ниже шапки посередине пишется наименования документа («Заявление»);
  • с новой строки с абзаца следует сам текст заявление, в котором указывается его суть (просьба расторгнуть договор автострахования с указанием основных сведений о нём – реквизитов, срока действия, страхуемых рисков);
  • дальше следует описание причин, заставивших вас пойти на такой шаг (они должны быть убедительными), а также просьба осуществить возврат средств на указанный банковский счёт;
  • в приложении к договору указывается перечень прилагаемых к заявлению документов;
  • внизу указывается дата/подпись подателя заявления.

Требуемые документы

Для рассмотрения вашего заявления страховая фирма может потребовать предоставления следующих документов:

  • паспорт резидента РФ;
  • полис автостраховки КАСКО;
  • ПТС;
  • квитанции об оплате страховых взносов;
  • если автомобиля физически уже нет (угнан, утонул, сгорел, утилизирован) – справка о его снятии с учёта;
  • в случае смерти автовладельца – соответствующая справка;
  • если податель заявления является наследником – свидетельство о наследовании;
  • реквизиты банковского счёта заявителя.

СК вправе потребовать предъявления диагностической карты/талона о прохождении ТО. С целью затягивания время страховщик может просить предоставить и другие документы, но такое требование будет неправомерным, и вам следует обязать представить его в письменном виде.

Расторжение договора КАСКО до его вступления в силу

В некоторых случаях клиент может захотеть расторгнуть отношения со страховой компанией до того, как договор начал действовать. Такие случаи бывают связаны со следующими обстоятельствами:

  • в договоре имеются ошибки;
  • в пакете документов обнаружены подложные;
  • одна из сторон подозревается в мошеннических действиях.

Как правило, договор обретает законную силу после его подписания и внесения первого взноса, но бывают случаи, когда в нём прямо указывается период после внесения первого платежа, когда документ обретает законную силу.

Расторгнуть полис КАСКО по вышеназванным причинам может любая сторона.

Расторжение договора в суде

Если у одной из сторон имеются претензии, которые другой стороной не принимаются, проблема решается через суд. Порядок рассмотрения подобных заявлений стандартный, предполагающий возможность досудебного урегулирования спорного вопроса.

Подача искового заявления в судебную инстанцию правомерна только в случаях, когда клиент, желающий досрочно расторгнуть договор, подал соответствующее заявление, и оно не было удовлетворено страховой компанией с указанием причин, с которыми заявитель категорически не согласен.

Вместе с исковым заявлением необходимо приготовить такие документы:

  • полис КАСКО, являющийся объектом судебного разбирательства;
  • копия поданного в СК заявления о расторжении договора;
  • паспорт заявителя;
  • собственно исковое заявление;
  • ПТС.

Как видим, расторжение договора в одностороннем порядке вполне реально, даже если СК посчитает ваши доводы необоснованными, но что касается компенсации страховых взносов, то здесь всё далеко не так однозначно.

Порядок расчёта выплат клиенту при досрочном расторжении договора

Если в Правилах СК имеется пункт, предусматривающий возврат страховой премии при расторжении договора КАСКО, там же содержатся и порядок расчётов размера суммы компенсации. Как мы уже отмечали, в большинстве случаев из общей суммы, подлежащей возврату, вычитается размер РВД, который может достигать 40%.

Кроме того, удерживается сумма выплат, уже произведённых в рамках действующего договора при наступлении страховых случаев.

Получившийся остаток делится на количество дней, входящих в срок действия договора, и умножается на количество дней, оставшихся до окончания срока действия соглашения с момента подачи заявления.

Другими словами, клиент в любом случае получит только небольшую часть взносов, и может оказаться, что это будет сумма, ради которой не стоило затевать возню с возвратом или даже с досрочным расторжением.

Сроки осуществления выплат также регламентируются правилами конкретной страховой компании.

Если заявитель в оговоренные сроки выплаты так и не получил, для начала необходимо обратиться с соответствующей жалобой на имя руководителя СК, а затем в вышестоящие инстанции (РСА и ФССН).

Если и после этого деньги на счёт клиента не поступили, нужно обращаться в суд для принудительного взыскания положенных средств.

В каких случаях не стоит рассчитывать на возврат взносов

В большинстве случаев страховщики прописывают условия и порядок возврата средств в договоре. При этом обязательным условием досрочного прекращения договорных обязательств является письменное уведомление о причинах, заставивших клиента пойти на такой шаг (например, продажа машины). Если такового оповещения не было, СК вправе отказать в рассмотрении заявления.

Нередко заявление удовлетворяют, то есть расторгают договор, но в выплате неиспользованной части СП отказывают. Например, если в качестве причины указывается желание клиента и соответствующий пункт прописан в договоре.

Источник: https://carsbiz.ru/legal/kak-rastorgnut-dogovor-kasko-pravilno.html

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией

Как расторгнуть договор страхования каско

Заключить договор страхования по КАСКО легко, а вот досрочно отозвать полис до истечения страхового периода оказывается сложнее. Это возможно лишь в определенных случаях, например, при продаже автомобиля иному лицу, при утилизации транспортного средства. Иногда можно даже вернуть часть расходов на страхование.

Порядок расторжения КАСКО

Расторжение страхового договора КАСКО регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации. Статья 958 гласит, что гражданин вправе в любой момент времени по своему желанию расторгнуть КАСКО. Но страховые компании установили собственные порядки, что прописывается в договоре при его заключении.

Страховая компания может расторгнуть соглашение по своей инициативе, если страхователь нарушает условия договора. Сюда относится умышленное сокрытие информации и сообщение заведомо ложных сведений, например. В остальных ситуациях соглашение может быть расторгнуто при согласовании обеих сторон, либо в судебном порядке.

Причины прекращения договора

Как уже говорилось, причинами досрочного расторжения договора со страховой компанией являются:

  • Продажа транспортного средства иному лицу.
  • Утилизация транспортного средства.
  • Смерть страхователя.

В этих случаях можно претендовать на возврат денежных средств за неиспользованный остаток страхового периода. В последнем случае заявление подают родственники погибшего собственника.

В результате утраты ТС

Утилизация или утрата транспортного средства является поводом для расторжения договора в связи с отсутствием страхуемого объекта. Стоит отметить, что причина утраты не является страховым случаем.

Например, были произведены умышленные действия страхователя, повлекшие полную утрату автомобиля, либо была неисправна проводка.

Допускается возврат средств за неиспользованный страховой период без учета вычета средств на расходы за обслуживание.

Смерть владельца КАСКО

В этом случае договор подлежит обязательному аннулированию, так как страхователь является одной из сторон соглашения. Получить возврат денежных средств имеет право родственник или иной человек, который вступил в законное право наследования. Он также может запросить переоформление страхового полиса КАСКО на свое имя, если он планирует эксплуатацию наследуемого транспортного средства.

Для получения денежных средств до вступления в законное наследство, преемник должен направить соответствующее заявление в страховую компанию.

Иные причины расторжения

Другие причины встречаются, в основном, у коммерческих и иных юридических организаций. Это случается при:

1. Отзыве лицензии компании на осуществление деятельности. В этом случае организация обязана приостановить свою работу, но вот страховщик обязан выполнить все обязательства. Юридическая организация имеет право приостановить действие страхового полиса, либо расторгнуть договор досрочно, вернув денежные средства.

2. Банкротстве организации. Организация полностью прекращает свою деятельность, перестает существовать. Предоставление услуг прекращается автоматически.

Расторжение может инициировать и сама страховая компания. Для этого нужен веский повод. Таковым является нарушение своих обязательств со стороны страхователя.

Например, водитель умышленно скрыл информацию от страховой компании, либо не уведомил в срок об изменении своих данных. Мог смениться владелец транспортного средства, фамилия, имя или отчество собственника.

Также стоит сообщать об изменениях условий хранения транспортного средства, так как это напрямую влияет на страховой риск.

Серьезным нарушением со стороны страхователя является утеря документов на автомобиль: паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации. Но такой пункт должен быть включен в договор, в противном случае расторжение будет неправомерным.

Страхователю выделяется срок для устранения нарушений со своей стороны.

Если он не сделает этого, то страховая компания в одностороннем порядке сможет расторгнуть договор без возврата денежных средств за неиспользованный страховой период.

Ухудшение условий хранения может привести к предупреждению водителя, впоследствии он может доплатить и дополнить перечень страховых случаев, и вся ситуация будет считаться урегулированной.

Если мер предпринято не было, то через судебные органы страховая компания аннулирует страховой полис КАСКО.

Страхователь, в свою очередь, имеет право на восстановлении своих прав и защиту собственных интересов. Особенно это касается тех случаев, когда страховщик действует без объяснения причин и не отвечает на официальные запросы.

Алгоритм действий

Если собственник автомобиля надумал расторгнуть досрочно договор, то порядок действий следующий:

1. Изучить договор, блок положений, касающихся расторжения сделки. Как правило, указывается предусмотрена ли выплата средств за неиспользованный остаток страхового периода или нет. Может быть прописан в этих положениях сам алгоритм действий страхователя. Если нет, то существует общий алгоритм в Гражданском кодексе Российской Федерации.

2. Составить заявление, форма его может быть произвольной. Есть основные положения: в документе должна быть «шапка», в скелете заявления указывается суть обращения, данные страхового полиса КАСКО, причины, по которым расторгается договор, с какого момента, банковские реквизиты для перечисления денежных средств, список приложенных документов, подпись и дата составления заявления.

3. Прилагаются следующие официальные бумаги: документ для удостоверения личности – паспорт с нотариально заверенной копией, страховой полис, квитанцию, подтверждающую оплату страхования, ПТС и свидетельство о регистрации.

Также дополнительно стоит приложить бумаги, подтверждающие причины отзыва страховки – договор купли-продажи, справка о снятии с регистрационного учета, свидетельство о смерти страхователя и при необходимости свидетельство о праве на наследство.

4. Вышеперечисленные документы передаются в офис страховой компании. Сотрудник должен зарегистрировать заявление, проставив на нем дату. Если страховщик отказывает в приеме заявления, то можно направить в офис претензию на имя руководителя. Ответ на претензию придется подождать в течение двух недель.

Запрашивать документы сверх описанного пакета страховая компания не всегда имеет право, как правило, этого должно быть достаточно. Если все-таки потребовали документы, то нужно попросить написать официальную бумагу с запросом на предоставление дополнительных документов.

При отказе страховой компании в расторжении договора собственник автомобиля может обратиться в суд для урегулирования этого вопроса. При вынесенном решении в пользу страхователя полис более считается недействительным и подлежит утилизации.

Возврат средств при расторжении договора

Расторгнуть договор – половина дела. Многих интересует вопрос частичного возврата денежных средств. Этот вопрос не урегулирован в Гражданском кодексе, поэтому основываться стоит на страховой договор. Страховая компания решает выплачивать ли деньги с удержанием части за расходы на обслуживание клиента. В каких именно случаях предусмотрен возврат средств?

  • Денежные средства будут возвращены без издержек в случае утраты риска наступления страхового случая. К таковым относятся утрата транспортного средства с его дальнейшей утилизацией, смерть страхователя, продажа транспортного средства.
  • Материальные средства с издержками могут быть возвращены, если досрочный отзыв полиса КАСКО не связан с вероятностью наступления страхового случая: если страхователь не удовлетворен услугами страховой компании, более нет нужды в страховке, так как погашен кредит и так далее.

В каких случаях вернуть деньги нельзя

Денежные средства нельзя вернуть при невыполнении обязательств со стороны страхователя. Он мог просрочить очередной платеж рассрочки, сообщить неверные сведения, или произошло увеличение риска наступления страхового случая по вине водителя.

Как происходит расчет суммы возврата при расторжении КАСКО

Расчет размера к возврату производится на основании положений, указанных в договоре. Единой формулы для этого не существует.

Чаще всего сумма состоит из размера выплаченных страховых взносов с вычетом суммы расходов на обслуживание клиента. Показатель расходов варьируется в пределах от 10 до 40%, в зависимости от страховой компании.

После этого определяется расход за неиспользованные дни страхового периода.

Хотелось бы напомнить, что перед заключением страхового договора необходимо изучать статистику возвратов денежных средств страховыми компаниями при досрочном расторжении договора. Также стоит внимательно читать предложенный договор перед его подписанием, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций. Заранее внесенные поправки позволят водителям сэкономить свое время и нервные клетки.

Источник: https://uosago.ru/kasko/stati/rastorzhenie-dogovora-kasko-so-strakhovoy-kompaniey/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.