Основания снять банковские пени

основания снять банковские пени

За просрочку по кредиту банк начисляет колоссальные штрафы, порой сопоставимые с самим долгом, а размер просрочек увеличивается пропорционально ее длительности. Некоторые недобросовестные организации специально затягивают обращение к клиенту, чтобы сумма штрафов и пени стала как можно больше.

Изменение штрафных начислений предусмотрено в российском Законодательстве, в частности в Гражданском кодексе РФ в статье 333, гласящей о том, что в случае несоизмеримости неустойки последствиям несоблюдения договора, суд имеет право изменить ее величину.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком, клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде.

Однако, не во всех случаях можно рассчитывать на поблажки, банк принимает во внимание только уважительные причины, к которым относятся:

  • ликвидация предприятия. Требуется копия записи в трудовой книжке;
  • сокращение, также читайте похожую статью на этой странице,
  • снижение заработной платы. Нужно предъявить справку, как сделать справку о доходах Вы легко узнаете на этой странице;
  • временная нетрудоспособность в результате заболевания или несчастного случая.


Ведь чем дольше банк не обращается в суд, тем больше денег он с вас получит, то есть заработает на вас.

  • Потеря работы и тяжелое материальное положение должника, наличие иждивенцев, плохое состояние здоровья и другие подобные обстоятельства. Это может помочь убедить суд в том,что вы не намеренно допустили просрочку по кредиту. И может повлиять на снижение неустойки.

К ходатайству приложите документы, подтверждающие ваше обращение в банк с заявлением о снижении штрафов (если вы обращались с таковым в банк).
А также иные документы, которые будут необходимы (справку о доходах, медицинские документы и т.д.).

Конечно, совсем не факт, что суд удовлетворит ваше ходатайство Но в большинстве случаев размер неустойки все же удается снизить. Если все же вам полностью отказали — есть смысл обжаловать решение суда в вышестоящую инстанцию.

Предлагаем вам ознакомиться с видеороликом по теме.

Источник: http://FinansovyeSovety.ru/kak-umenshit-shtrafy-po-kreditu/

Начисление неустойки по кредиту (займу): что надо знать заёмщику

Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, кредит погасить согласно графику платежей.

В связи с этим, начисленная банком неустойка порой становится сопоставимой с самой суммой долга .

Так, например, если Вы допустили в течение трех месяцев подряд просрочку возврата потребительского кредита на сумму 50 000 рублей, то при пени 0,5 % за каждый день просрочки, размер неустойки, начисленной банком, составит 22 500 рублей.

Здравствуйте! Я взял кредит в Лето банке, платёж по кредиту составляет 1400р.

в месяц, примерно в ноябре 2014 года задержал платёж на 6 дней в результате банк на числил штраф в размере 750р который я оплатил после очередного платежа. Но банк в следующем месяце потребовал ещё 750р т.к. я оплатил штраф не вовремя,теперь эта сумма штрафа выросла до 5500р.

с начала года, ежемесячные платежи вношу вовремя без просрочек.

Отмена штрафов и пени по кредиту

Данная статья написана нами для физических лиц, которые имеют долговые обязательства перед банком: автокредит, ипотечный, потребительский, кредитную карту – не столь важно какое маркетинговое название имеет Ваш кредит.

Мы хотим помочь людям, имеющим просрочки по кредитам, возникших в следствии определенных финансовых трудностей.

Основания снять банковские пени и проценты при просрочке

В этом случае потребуется копия медицинского заключения и чеки об оплате лекарственных препаратов;

  • снижение доходов в результате отпуска по уходу за ребенком;
  • смерть кормильца, в семье которого есть нетрудоспособные дети. В качестве документов потребуется копии со свидетельства о смерти родителя и рождения детей.

Все события нуждаются в документальном подтверждении, и чем они весомей, тем лучше. Это дает шанс на снисхождение к провинившемуся должнику.

В зависимости от тяжести ситуации можно воспользоваться кредитными каникулами, реструктуризацией долга, а в случае уже имеющихся просрочек – возможностью отмены штрафов и пени.
На первом этапе необходимо посетить финансовое заведение и написать заявление.

Процедура подачи документов в банк для снижения долга

Принятие положительного решения руководством банка во многом зависит от правильности написания заявления, количества прилагаемых справок и переговоров с сотрудниками кредитной организации.

  1. В заявке следует указать причину возникновения задолженности и изложить просьбу об отмене начисленных штрафных санкций. Документ следует вручить сотруднику отдела кредитования, который скорей всего откажется от предоставления данной услуги.

Некоторые банки практикуют начислять штрафы за то, что клиент не пользуется предоставленными ему ссудными средствами. Например, вы оформили карту на 50 тысяч рублей, а сняли с нее всего 20. Банк может «оштрафовать» вас и за это, так что стоит внимательно читать условия кредитного договора.

  • Штраф за досрочное погашение кредита до сих пор взимают отдельные банки, даже невзирая на то, что такая практика уже несколько лет запрещена Высшим арбитражным судом и Ассоциацией банков.
    Важноimportant
    Кредитные учреждения мотивируют свои действия тем, что договоры заключались еще до введения этих распоряжений. Впрочем, вы всегда можете оспорить действия кредитора в суде и вернуть излишне уплаченные средства.
  • Пени при техническом овердрафте – то есть при возникновении ситуации, когда клиент воспользовался средствами банка без открытия кредитного лимита. Такое бывает в случае технических ошибок, дублировании одного и того же платежа и в других ситуациях – к примеру, когда банкомат выдает сумму больше запрошенной.

Чтобы неустойки были минимальными, специалисты рекомендуют при возникновении подобных случаев сразу же вернуть деньги в банк или на карту, не дожидаясь звонка из кредитного учреждения.

Таким образом, неустойки по кредитам и ситуации, в которых они применяются, довольно разнообразны. Поговорим о применении наиболее распространенных видов – штрафов и пеней.

Штрафы и пени – это две стороны одной медали, которая называется неустойкой по кредиту.

Вниманиеattention
Остальные сферы сотрудничество банка и клиента практически не содержит требований к последнему, а значит, и повода применять штрафы у банка не возникает.

В случае выдачи ссуды заемщик подписывает с кредитором договор, в котором в обязательном порядке прописываются все возможные пени, штрафы и неустойки за неисполнение условий. Причем стоит заметить, что действуют они только в отношении клиента – единственной обязанностью банка, как правило, является выдача средств в размере лимита по ссуде либо открытие кредитной линии.

К заемщику же (помимо уплаты долга и процентов согласно графику) может предъявляться целый ряд требований: от страхования жизни или залога в определенный срок и предоставления в банк каких-либо документов до ежегодной сдачи налоговой декларации. Любое нарушение клиентом требований кредитного договора ведет к применению финансовых санкций, размер которых может быть весьма внушительным.

Таким образом, основание для применения банком неустоек по кредиту регламентируется условиями кредитного соглашения.


Именно поэтому до его подписания следует внимательно изучить все последствия нарушения вами какого-либо условия. Часто бывает так, что заемщики даже не принимают во внимание некоторые «мелочи», а банк в результате предъявляет требование оплатить огромный штраф.

Виды финансовых взысканий по банковским договорам

Итак, банк имеет полное право начислять клиентам финансовые неустойки, если такая возможность оговорена соглашением.

Общий срок невыплаты долга составил 3 месяца (90 дней), сумма просроченной задолженности не менялась и составляла 3500 рублей. Общая пеня за весь срок равна 3500*0,1%*90=315 рублей.

Штрафы – в каких случаях применяются, и как рассчитать их размер

Еще один важный и весьма распространенный вид банковских неустоек – штраф. Это определенная сумма (либо, реже, процент от какой-то суммы), которая уплачивается однократно при нарушении заемщиком условий кредитного договора.

Стоит заметить, что штрафы взимаются практически по всем условиям ссуды – их применение или неприменение целиком и полностью происходит по желанию банка. Часто кредитные учреждения, желая увеличить свой доход, комбинируют штрафы и пени, делая неустойки для клиента еще больше.

Как и в случае с пенями, штрафы по закону взимаются после списания просроченного долга, но до процентов. Если в случае с кредитованием юридических лиц такая система понятна и прозрачна, то при аннуитетных графиках платежей получается неразбериха: хотя сумма основного долга списана, за счет неоплаченных полностью процентов взнос считается непогашенным.

Это — временное решение и долги тут придется выплачивать.

Просрочка выплат по кредиту приводит к штрафам.

Поэтому, клиентам банков, которые хотят воспользоваться этой услугой, рекомендуется ознакомиться с пунктом договора о пенях и продумать порядок оспаривания.

Существуют разные виды штрафов за просроченный кредит.

Источник: http://juridicheskii.ru/kak-otmenit-shtrafy-i-peni-po-kreditu-38415/

Как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени

​Просрочки и некоторые другие серьезные нарушения условий кредитного договора влекут начисление неустойки в виде штрафа и (или) пени. Условия подобного рода начислений, как и другие параметры кредита, определяются в кредитном договоре.

Однако же вопросы об отмене или уменьшении неустойки соглашением сторон не регулируются. Они решаются в частном порядке между заемщиком и банком либо отдаются на усмотрение суда, если кредитное дело доходит до судебного рассмотрения.

Далее мы подробно рассмотрим, как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени.

Несмотря на то, что многие заемщики-должники даже потенциально не рассматривают вероятность отказа банка от начисленной неустойки, обращение в кредитное учреждение по этому поводу не помешает:

  1. Шанс, что банк пойдет на исключение из задолженности штрафов и пени, есть всегда.
    Не стоит его недооценивать.

Ведь в момент получения банковского кредита, не имея специального юридического образования, очень сложно вникнуть во все пункты кредитного договора, со свойственными ему хитрыми нюансами, пропечатанными к тому же мелким шрифтом.

Очень часто изначальная сумма займа в несколько раз меньше, чем неустойка, особенно это хорошо видно в микрофинансовых организациях, где клиент берет 5 тыс.

рублей, допускает просрочку и через месяц должен 20 тысяч рублей. Давайте рассмотрим, как можно уменьшить штрафы по кредиту или даже отменить их.

Вы взяли кредиты в одном или нескольких банках, но в связи с форс-мажорными жизненными обстоятельствами и ухудшившимся материальным положением расплатиться вовремя не смогли.

Начислили пеню за просрочку кредита, что делать?

Бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства. Для решения финансовых проблем многие берут кредиты.

В данном случае свобода договора ограничивается тем, что стороны сами могут установить размер неустойки, однако не могут превысить установленный законодательно предел.

В принципе, введение на законодательном уровне рассматриваемого ограничения не является новшеством, и максимально допустимый размер «неустоечного» процента, установленный пунктом 21 Закона № 353-ФЗ, сравним с тем, который определил Пленум ВАС РФ в Постановлении № 81[1].

Исходя из буквального прочтения, пунктом 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено два допустимых варианта начисления неустойки:

– когда по условиям договора кредитор продолжает начислять договорные проценты на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств.

В этом случае размер «неустоечного» процента не должен превышать 20 процентов годовых.

Иными словами, максимально возможная неустойка за каждый день нарушения обязательств должна составлять не более 0,0548 процентов;

– когда проценты за соответствующий период нарушения обязательств на сумму потребительского кредита перестают начисляться.

Речь идет о тех случаях, когда клиент не согласен с самим фактом начисления неустоек или с их размером (ранее мы уже упоминали, что он может быть значительно выше суммы долга).

Следует сразу же уяснить – ни один банк не будет добровольно и по первому требованию отменять или снижать неустойки, финансовым учреждениям это попросту невыгодно! Крупные учреждения, активно занимающиеся потребительским кредитованием, расценивают доход от штрафов как разумную плату за риск, а значит, самостоятельно пойдут навстречу клиенту только в довольно редких ситуациях.

Так, например, банк будет готов списать ошибочно начисленные неустойки, если они были напрямую связаны с ошибкой сотрудника кредитного отдела.

Ссылайтесь на следующие обстоятельства:

  1. У банка не возникло серьезных последствий от того, что вы нарушили обязательство. Конечно, неустойка взыскивается по факту того, что вы нарушили обязательство. Но ведь её размер должен быть разумным, соразмерным нарушению.
  2. Неустойка существенно выше, чем действующая ставка рефинансирования ЦБ РФ.

    Если, допустим, банк установил неустойку в размере 0,5% за день просрочки, то в пересчете на годовой процент в соответствии со ставкой рефинансирования (8,25% в год) сумма будет очень большая. А это говорит о том, что банк с излишком покроет все свои убытки, которые возникли в связи с просрочкой по кредиту. И даже заработает на вас. Иногда даже возможно и такое, когда доход банка от неустойки в итоге будет выше, чем доход от кредита (процентов).

  3. Сумма просрочки не так уж велика, а сумма неустойки слишком большая.

    Опять же, речь идет о выгоде банка, которую он бы не получил, если бы кредитный договор был исполнен нормально.

  4. Банк очень долго не обращался в суд, слишком много времени прошло с момента возникновения долга до обращения в суд. То есть банк попросту «тянул» время, а штрафные санкции накапливались. Конечно, банк имел право в любой момент обратиться в суд. Но акцентируйте внимание на этом обстоятельстве все равно.

Например, банковский работник не сделал соответствующую отметку о предоставлении отчетности, страхового полиса, сдче оригинала ПТС – и клиенту за нарушение условий начала начисляться пеня.

Во всех остальных случаях единственным решением проблемы будет обращение в суд с жалобой:

  • О неправомерности начисления штрафов (если условие кредитного договора противоречит законодательству – например, комиссия была начислена на сумму досрочного погашения);
  • О несоразмерности штрафных санкций просроченной задолженности (когда комиссии за просрочку составляют большую долю от суммы долга или даже превышают его).

Как правило, в таких случаях суды решают дело в пользу заемщика, предписывая банку вернуть излишне уплаченные суммы или вынося решение о списании начисленных неустоек и необходимости выплатить только сумму долга и проценты по кредиту.

Выводы

Банк имеет полное право применять различные виды неустоек по кредитным договорам, эта возможность предусмотрена действующим законодательством. Наиболее распространены штрафы – фиксированные платежи за каждый факт отклонения от условий договора – и пени (проценты за каждый день просрочки или другого нарушения). Контролирующие органы устанавливают только верхнюю границу размера пеней по кредитам.

Как по просроченному кредиту уменьшить штрафы и пени?»Как по просроченному кредиту уменьшить штрафы и пени?

Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →

Как правило, просрочка возникает следующим образом. Вы получили несколько кредитов в разных банках.

Оглавление:

  • Как по просроченному кредиту уменьшить штрафы и пени?
  • Оформи заявку и получи ответ из банка всего за 30 минут →
  • Читайте также на эту тему:
  • Как суды снижают неустойку по банковскому кредиту
  • Право суда
  • Неустойка не средство обогащения банка
  • Адекватный размер ответственности
  • Бездействие банка — проблема банка
  • Уменьшение неустойки — судебная практика
  • Судебная практика
  • Решение № 2-378//2017(2-8068/2016;)
  • Решение №//2017
  • Решение №//2017
  • Решение №//2017
  • Решение №//2017
  • Решение №/2017 от 7 августа 2017 г.

Ставятся дата и подпись.

Скачать образец заявления в банк об отмене штрафов и пени.

Заявление можно представить лично, обязательно оставив себе копию с отметкой банка о принятии документа, или направить по почте с уведомлением. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие уважительный и серьезный характер причин, повлекших нарушение кредитного договора. Примерные сроки рассмотрения составляют 10-30 дней. Банк должен предоставить письменный ответ.

Источник: http://law03.ru/finance/article/zayavlenie-v-bank-ob-otmene-shtrafov-i-peni

Отмена штрафов и пени по кредиту

Данная статья написана нами для физических лиц, которые имеют долговые обязательства перед банком: автокредит, ипотечный, потребительский, кредитную карту – не столь важно какое маркетинговое название имеет Ваш кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *